Todavía hay tiempo para conseguir una rentabilidad atractiva por su CD, pero no se demore. Tras tres recortes de tipos de interés de la Reserva Federal en 2024, los tipos de CD cayeron rápidamente. Se estabilizaron en gran medida en la primera mitad de 2025, mientras que la Reserva Federal detuvo temporalmente nuevos movimientos de tasas, pero han comenzado a disminuir a la luz de los recortes de tasas del banco central en septiembre y octubre y la posibilidad de otro recorte en diciembre.
Las mejores tarifas de CD disponibles actualmente ofrecen hasta 4,20% APY. Al financiar el certificado ahora, potencialmente puede mantener esas altas tasas en los años venideros. Mientras los mercados esperan la posibilidad de que la Reserva Federal reduzca aún más la tasa de los fondos federales más adelante este año, cualquier retraso podría resultar en pérdida de ganancias.
Las mejores tarifas de CD de la actualidad: gane hasta un 4,20 % APY.
Bread Savings ofrece la tasa de CD más alta del 4,20% en un CD de seis meses. Newtek Bank también ofrece un certificado de depósito a seis meses con una tasa de interés anual del 4,20%, pero requiere un depósito mínimo más alto. Fortune rastrea las tasas máximas ofrecidas por las principales instituciones financieras de EE. UU. para ayudar a los lectores a obtener el mejor rendimiento posible de sus inversiones en CD. Aquí están los precios de CD más altos disponibles:
para una pista
¿Busca el mejor CD que se adapte a sus necesidades de inversión? Vea las tasas de instituciones líderes: – Wells Fargo – Capital One – Chase – Bank of America – Discover Bank – Northern Bank Direct – Ally Bank – Newtek Bank – Popular Direct – Citibank – Sallie Mae Bank.
Compare las tasas con los principales bancos nacionales
Muchas de las instituciones mencionadas pueden resultar desconocidas, ya que los certificados de depósito por sí solos no suelen generar ingresos significativos para las grandes instituciones financieras.
Los bancos establecidos como Chase, PNC y US Bank priorizan atraer clientes con productos de mayor margen, como préstamos y tarjetas de crédito, en lugar de CD. En consecuencia, las tasas de interés de los CD que ofrecen estos bancos suelen ser más bajas que las disponibles en bancos regionales más pequeños o instituciones en línea. Además, para asegurar una tasa competitiva en estos bancos más grandes puede ser necesario abrir cuentas de depósito adicionales o cumplir con requisitos de depósito mínimo más altos.
Noticias de apuestas de CD 2025
Los inversores deben comprender que las tasas de los CD se mueven al mismo ritmo que las decisiones de política monetaria de la Reserva Federal. Cuando la tasa de los fondos federales sube o baja, le siguen las tasas de CD. Es fundamental que los inversores en CD se mantengan al tanto de los cambios en la política del banco central para poder planificar eficazmente posibles ajustes de tipos.
El tipo de los fondos federales se sitúa actualmente entre el 3,75% y el 4,00% después de que el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) se reuniera los días 28 y 29 de octubre y decidiera recortarlo en un cuarto de punto porcentual. Esto se produjo inmediatamente después del primer recorte de tipos de fondos federales en septiembre de 2025.
La Reserva Federal ha recortado las tasas tres veces en 2024, dejando la tasa de los fondos federales en el rango del 4,25% al 4,50% en diciembre. El banco central recortó las tasas cuando la inflación comenzó a disminuir después de un aumento relacionado con la pandemia. Los recortes de tasas tenían como objetivo apoyar la economía estadounidense a través de un crédito más barato, y esto ha llevado a que las tasas de los CD sean inferiores a los máximos observados en años anteriores.
Los muy sólidos rendimientos de los CD en 2022 y 2023 fueron impulsados por una serie de dos años de subidas de tipos de la Fed. De marzo de 2022 a julio de 2023, el FOMC aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces, elevándola de cero a 5,25% a 5,50%. El banco central actuó para controlar la inflación, que estaba en un nivel máximo no visto desde la década de 1980, impulsada por la importante agitación económica causada por la pandemia de COVID-19.
Tras el primer recorte de tipos de la Reserva Federal de 2025 en su reunión de septiembre, los tipos han comenzado a mostrar signos de descenso. Podrían caer aún más si la Reserva Federal vuelve a recortar los tipos en su reunión de diciembre. La próxima reunión del FOMC está prevista para el 9 y 10 de diciembre.
Aunque las tasas actuales de CD se han suavizado ahora, todavía no están lejos de sus máximos recientes. Los inversores todavía tienen muchas oportunidades de obtener excelentes tasas en certificados de depósito tanto a corto como a largo plazo. Al invertir una gran suma global en su cuenta de CD, puede beneficiarse enormemente del interés compuesto.
Consulte nuestros informes diarios de apuestas
Tasas históricas de CD
A principios de la década de 1980, las tasas de los certificados de depósito aumentaron a dos dígitos, en marcado contraste con las tasas más bajas de hoy. Sin embargo, en 2019, el APY de los CD a 5 años superó el 3,00%.
Hemos experimentado un período de aumento de tipos en los últimos años, con las mejores ofertas superando el 5,00% TAE para CD a 1 año en 2024. Estos tipos de interés ahora están empezando a estabilizarse y ya no vemos muchos tipos por encima de este umbral en 2025.
Cómo obtener una buena tarifa de CD
Determinar qué constituye una “buena” tasa de CD implica encontrar un equilibrio entre asegurar la tasa más alta disponible y su voluntad de mantener los fondos bloqueados durante un cierto período de tiempo.
Por ejemplo, elegir un CD con una tasa de interés anual del 5,00% por un plazo superior a cinco años puede no ser ideal si espera necesitar acceso a sus fondos antes o si las tasas de interés aumentarán, lo que podría reducir su rendimiento general. Normalmente, las tasas superiores al promedio nacional se consideran favorables.
Es importante comparar tasas de diferentes bancos para encontrar la mejor opción para sus objetivos financieros específicos. Los factores clave a considerar al comparar CD incluyen:
Duración del plazo: asegúrese de que coincida con sus objetivos de ahorro y su cronograma. APY: Por lo general, se ofrecen tasas más altas para plazos más largos. Depósito mínimo: asegúrese de poder cubrir el saldo inicial requerido. Sanciones: Comprenda los costos asociados con el retiro anticipado de fondos antes de la fecha de vencimiento. Seguro de depósitos: confirme que el banco esté asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) para proteger los depósitos.
Además, los bancos en línea suelen ofrecer tasas de interés más altas, pero tenga en cuenta los requisitos de saldo mínimo y las tarifas asociadas. Elegir un banco en lugar de un corredor a veces puede ayudar a evitar gastos innecesarios.
Explora ofertas de bancos online
Los bancos en línea y las empresas de tecnología financiera suelen ofrecer tasas más competitivas en comparación con los bancos nacionales. Las grandes instituciones financieras generan ingresos principalmente a partir de intereses sobre préstamos, comisiones e inversiones en valores.
Mientras tanto, los bancos más pequeños y las empresas de tecnología financiera en línea están atrayendo clientes ofreciendo tasas de interés competitivas en cuentas de depósito. Además, los bancos en línea suelen operar con costos generales más bajos, lo que les permite ofrecer mejores tarifas a sus clientes.
Instalar escalera de CD
Las escaleras de CD son atractivas para los ahorradores que prefieren la flexibilidad de no invertir durante largos períodos de tiempo. Al diversificar sus ahorros en CD con diferentes vencimientos, puede equilibrar la asequibilidad a corto plazo con tasas de interés más altas a largo plazo.
Por ejemplo, comience invirtiendo $3000 en tres CD escalonados (plazos de 1 año, 2 años y 3 años). A medida que cada CD venza, reinvierta los fondos en un nuevo CD a tres años. Este enfoque brinda acceso anual a sus fondos y al mismo tiempo se beneficia de mayores intereses acumulados durante períodos más largos.
Tipos de certificados de depósito
Existen diferentes tipos de CD diseñados para adaptarse a diferentes necesidades financieras:
Los CD de corretaje se compran y venden a través de cuentas de corretaje en lugar de directamente desde bancos o cooperativas de crédito. A menudo ofrecen un APY más alto porque son emitidos por bancos y luego vendidos a casas de bolsa. Los CD revocables incluyen una característica que permite a la institución emisora rescindir el CD antes de su fecha de vencimiento. Los inversores recibirán su capital y los intereses acumulados hasta la fecha de compra si se ejerce la opción. Los CD premium le permiten solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de interés aumentan después de abrir la cuenta. Normalmente, puede cambiar la tasa una o dos veces durante la vida útil del CD. Los certificados de depósito sin penalización no incurren en penalizaciones por retiro anticipado antes del vencimiento. Este tipo es menos común y puede ofrecer un APY más bajo en comparación con los CD tradicionales. Los CD gigantes requieren un depósito mínimo significativo, que a menudo comienza en $100,000 o más. Por lo general, ofrecen APY más altos que los CD estándar. Los Certificados Compactos de Tasa Variable tienen un APY que cambia con las tasas de interés vigentes. Estos certificados de depósito conllevan más riesgo que los certificados de depósito tradicionales porque las tasas de interés más bajas antes del vencimiento pueden reducir los rendimientos.
Una serie sobre apuestas diarias en CD creada por la ex editora de Fortune, Cassie Bottorff. Esta edición fue actualizada por el editor de contenido de Evergreen, Glen Luke Flanagan.
AI Brainstorm de Fortune regresa a San Francisco del 8 al 9 de diciembre para reunir a las personas más inteligentes que conocemos (tecnólogos, empresarios, ejecutivos de Fortune Global 500, inversores, formuladores de políticas y las mentes brillantes intermedias) para explorar y responder las preguntas más apremiantes sobre la IA en otro momento decisivo. Regístrese aquí.
