Con precios de las viviendas un 50% más altos que antes de la pandemia, tasas hipotecarias que se mantienen obstinadamente altas en el rango del 6% y todo parece más caro debido a la inflación y las tasas, la propiedad de una vivienda parece en gran medida fuera del alcance de muchos jóvenes estadounidenses.
Pero un inversor en serie dice que optar por alquilar en lugar de ser propietario de una vivienda puede no ser una idea tan mala como algunas personas piensan, a pesar de ser el sueño americano por excelencia.
“Si su objetivo es volverse financieramente independiente a una edad temprana, probablemente no quiera comprar una casa, pero es algo muy controvertido”, dijo J.L. Collins en el podcast Diary of a CEO en un episodio publicado el 12 de enero.
Collins, autor del best seller Pathfinders y The Simple Path to Wealth, dice que el razonamiento es simple: comprar una casa “aumenta dramáticamente” el costo de vida. Si bien sus pagos de hipoteca y alquiler pueden ser los mismos en papel, ser propietario de una casa termina costando más a largo plazo y conlleva costos inesperados a menudo denominados “costos ocultos” de ser propietario de una vivienda, como seguros, reparaciones y mejoras.
“Tienes el costo de mantenerlo, pagar impuestos, bla, bla, bla”, dijo. “Si te alojas en un apartamento que sea lo suficientemente grande para satisfacer tus necesidades (lo que, por cierto, mi hija hizo y sigue haciendo), tus costos serán menores”.
De hecho, un estudio de LendingTree, también publicado esta semana, muestra que alquilar es más barato que ser propietario en todas las principales áreas metropolitanas de Estados Unidos, y los propietarios de viviendas estadounidenses pagan un 36,9% más al mes en pagos de hipoteca que los inquilinos. En comparación, en 2024, el alquiler bruto mensual medio fue de 1.487 dólares, mientras que el coste de vivienda mensual medio para los propietarios con una hipoteca fue de 2.035 dólares, según LendingTree. Eso es casi $550 más por mes para ser propietario de una casa, una diferencia de más de $6,500 por año.
Y esa diferencia de costos hace que comprar una casa sea simplemente otra “actividad costosa”, dice Collins.
“La gente tiende a comprar el máximo número de casas que puede permitirse. La industria los empuja a hacerlo”, dijo Collins. “Terminarás con una casa que se convertirá en una carga para ti. No la compras desde una posición fuerte. Haces un esfuerzo para comprarla. Pides prestado la mayor parte del dinero que el banco está dispuesto a darte”.
Por supuesto, Collins sería consciente de los costos de ser propietario de una vivienda: ha sido propietario de una vivienda durante la mayor parte de su vida adulta, dice. Además de la hipoteca, los propietarios deben esperar pagar muebles, electrodomésticos nuevos, jardinería, impuestos y mantenimiento.
“La lista es interminable”, dijo. “Su hipoteca es sólo el punto de partida”.
Matt Schultz, analista jefe de préstamos al consumo de LendingTree, dijo en una declaración a la revista Fortune que entiende que estas cifras pueden ser decepcionantes para las personas que esperan ser propietarias de una casa.
“Algunas personas están aceptando el hecho de que nunca podrán ser propietarios de su propia casa”, afirmó. “Esta decisión tiene enormes consecuencias no sólo para las personas, sino también para la economía en su conjunto. Lamentablemente, la situación no parece que vaya a cambiar pronto.”
Esto está en línea con lo que otros expertos y economistas han predicho para el mercado inmobiliario este año. Si bien las tasas hipotecarias pueden caer ligeramente, los costos ocultos de ser propietario de una vivienda persisten y los precios de las viviendas no caerán lo suficiente como para tener un impacto significativo.
Según datos de Realtor.com proporcionados a Fortune, deben suceder al menos una de tres cosas para que la compra de una casa en Estados Unidos sea más asequible para la persona promedio: las tasas hipotecarias deben caer al 2,65%; el ingreso medio de los hogares tendrá que aumentar un 56%; o los precios de la vivienda tendrán que caer un 35%. Cada uno de estos escenarios es improbable.
“Estamos en una situación difícil”, dijo anteriormente a Fortune Max Slyusarchuk, director ejecutivo de A&D Mortgage. “¿Qué sucede en el momento en que se llega a cualquiera de esos factores? Hay más personas en el mercado comprando y vendiendo casas, lo que a su vez aumenta la demanda, lo que hace que los precios vuelvan a subir”.
