Fuente de la imagen: Getty Images
¿Alguna vez ha pensado en cargar una ISA de acciones y acciones con acciones de dividendos de alto rendimiento para generar ingresos pasivos? Millones de británicos hacen precisamente eso. Soy dueño de una amplia gama de acciones de dividendos globales.
Actualmente estoy reinvirtiendo los dividendos que recibo para hacer crecer mi cartera. Cuando me jubile, planeo utilizar mis beneficios en efectivo para complementar mis ingresos de pensión estatal.
Pero, ¿qué tamaño debe tener mi ISA de Acciones y Participaciones para generar un segundo ingreso de £3,000 cada mes?
Pinitos
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Sin embargo, para generar ingresos pasivos predecibles cada mes, necesitaré diversificar mi cartera en diferentes clases de activos. Las condiciones económicas pueden cambiar rápida y significativamente. Si no establezco una ISA para esto, mis ingresos podrían volverse muy inestables.
Por este motivo, es importante contar con una colección de acciones que abarquen diferentes industrias y partes del mundo. Las empresas de sectores defensivos como los servicios públicos, la atención sanitaria y las telecomunicaciones pueden proporcionar ingresos fiables durante todo el ciclo económico. Las acciones más cíclicas pueden proporcionar un buen crecimiento de los dividendos con el tiempo.
Una combinación de ambos puede ser una excelente manera de crear un segundo ingreso a largo plazo. También puede ser una buena idea agregar otros activos de renta fija, como bonos, para obtener ingresos garantizados.
Diversificación
Me gusta la idea de comprar fideicomisos de inversión para solucionar este problema. Echemos un vistazo a Henderson High Yield (LSE:HHI) para ver por qué.
Hoy en día, el fideicomiso posee acciones de 58 empresas, la mayoría de las cuales están registradas en Londres. Esta distribución geográfica podría ser perjudicial para los precios de las acciones si disminuye el apetito de los inversores por las acciones del Reino Unido. Pero el gran número de multinacionales en el balance de HHI ayuda a proteger las ganancias por dividendos de la debilidad en ciertas regiones.
Además, las acciones que posee funcionan tanto en sectores cíclicos como no cíclicos, lo que proporciona una estabilidad pasiva adicional de los ingresos. Algunas de sus mayores participaciones son British American Tobacco, Lloyds, Rio Tinto y Unilever.
Henderson High Income también posee una amplia selección de bonos corporativos de renta fija. Esta combinación de acciones y bonos ha ayudado al fideicomiso a aumentar su dividendo anual cada año durante más de una década.
Fuente: Janus Henderson. Última pregunta.
Lo último en lo que debo pensar al planificar futuros ingresos pasivos es en el rendimiento de los dividendos.
Para nuestro objetivo mensual de £3.000, necesito que mi ISA valga £900.000 si está lleno de acciones que pagan un rendimiento promedio del 4%. La cantidad es de £720 000 si el rendimiento promedio es del 5% y de £600 000 si el rendimiento promedio es del 6%. Entiendes la idea.
Centrarse en acciones con mayores rendimientos de dividendos puede implicar un riesgo adicional. Una mayor rentabilidad por dividendo puede indicar un dividendo insostenible o una empresa en graves problemas cuyo precio de las acciones ha caído.
Sin embargo, crear una cartera diversificada como la que he descrito puede distribuir estos riesgos y generar ingresos pasivos predecibles a largo plazo. Alguien que invierta £500 al mes podría alcanzar esas £600.000 en menos de 25 años con un rendimiento anual promedio del 9%.
