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Para los inversores del Reino Unido, generar ingresos pasivos libres de impuestos con una ISA de acciones y participaciones es sorprendentemente fácil. Debido a que las ganancias de capital y los dividendos están protegidos fiscalmente, sus inversiones en el mercado de valores pueden crecer más rápido que con una ISA en efectivo estándar, lo que la convierte en una herramienta poderosa para la creación de riqueza a largo plazo.
En comparación, la regla del 4% significa que para lograr un ingreso pasivo de £1.000 al mes, su cuenta bancaria ISA debe rondar las £300.000.
No hace falta decir que para la mayoría de las personas esto no es dinero de bolsillo y la pregunta es cómo conseguirlo.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Contando números
Comenzando desde cero contribuyendo con £500 al mes y aumentando gradualmente hasta £650 durante 20 años, un rendimiento anual del 8% empujaría al banco ISA hacia la marca de £300.000. El siguiente cuadro destaca este crecimiento y lo compara con un rendimiento previsto de Cash ISA del 4%.
El mismo gráfico muestra cómo un rendimiento ligeramente mayor puede marcar la diferencia. Agregando solo el 2 % a sus ingresos anuales, alcanzará las £300 000 en 17 años, lo que demuestra el verdadero poder de la capitalización a lo largo del tiempo.
Diagrama creado por el autor.
Aquí es donde entra en juego la selección de valores. Conlleva un mayor riesgo y requiere disciplina, diligencia e investigación. Sin embargo, puede proporcionar rendimientos de mercado inigualables y alcanzar su objetivo de ingresos pasivos más rápidamente.
Detección de oportunidades
Creo que un sector que tiene un futuro brillante por delante en los próximos años es el del petróleo y el gas, y BP (LSE:BP.) parece estar bien posicionado para prosperar.
El mercado del petróleo ha sido todo menos aburrido últimamente. El crudo Brent subió a más de 90 dólares el barril en medio de la escalada de tensiones geopolíticas en Medio Oriente. Muchos inversores pueden suponer que este repunte será de corta duración, pero yo veo una historia más profunda.
Durante demasiado tiempo, los precios del petróleo han caído demasiado. El número de plataformas de perforación en la crucial Cuenca Pérmica ha caído drásticamente debido a que el petróleo a 55 dólares ha hecho que la perforación no sea rentable para muchos productores de esquisto estadounidenses. La producción cayó y el sentimiento hacia el sector siguió siendo bajista.
La volatilidad de los precios del petróleo es inevitable, pero los riesgos se extienden más allá de las materias primas. Los cambios regulatorios, los retrasos en los proyectos y los problemas operativos podrían afectar las ganancias y la sostenibilidad de los dividendos.
Crear un flujo de ingresos confiable
Creo que los analistas han exagerado la idea de que el petróleo y el gas están en constante declive. La demanda mundial sigue siendo fuerte. Las empresas con activos tangibles y una gestión disciplinada, como BP, se benefician de precios más altos y una producción estable.
Los dividendos son un factor clave que atrae a inversores orientados a los ingresos. En los últimos cinco años, los pagos de BP han crecido a una tasa anual promedio del 11%. Un fuerte flujo de caja libre respalda esto de manera consistente. Hoy el rendimiento es del 5%.
Estos dividendos, pagados libres de impuestos a través de una ISA de acciones y participaciones, pueden crecer de manera constante. Esto podría ayudar a construir un fondo ISA de £300,000 y generar £1,000 al mes en ingresos pasivos.
Al adoptar una visión a largo plazo y realizar inversiones periódicas en empresas sostenibles que generen flujo de efectivo, los inversores pueden alcanzar sus objetivos de ingresos pasivos más rápidamente. El petróleo y el gas, a menudo descritos como en declive, siguen siendo fundamentales para la economía global. Muestra cómo las estrategias a largo plazo pueden respaldar un crecimiento sostenible de los ingresos.
