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La mayoría de las personas en el Reino Unido no ganan 100.000 libras al año en salarios, por lo que conseguir esa cantidad de ingresos pasivos libres de impuestos en una ISA puede parecer una apuesta perdida. Este tipo de ensoñación puede ocurrir de camino al trabajo en una mañana gris y lluviosa (hemos tenido muchos de estos últimamente).
¿Pero es esto una quimera? Aquí quiero ver los números para ver qué tan realista es esto dentro de una ISA de Acciones y Participaciones.
Pioneros
Desde 2017, la asignación de la ISA ha sido de £ 20 000 por año. Al maximizar esta cantidad cada año, más los beneficios recibidos antes, algunos inversores han logrado construir carteras de siete cifras.
De hecho, los datos de la industria muestran que hay más de 5.000 millonarios de ISA, ¡y algunos tienen carteras de más de £ 10 millones!
Naturalmente, la mayoría de estos inversores son de mayor edad, ya que se necesita tiempo para crear este tipo de banco. Además, la gente no suele pensar en invertir dinero (en lugar de simplemente gastarlo) hasta que empiezan a aparecer las canas.
Pero estos pioneros muestran lo que es posible a largo plazo. Una cartera ISA de £1,43 millones con un rendimiento del 7% generaría aproximadamente £100.000 en ingresos pasivos cada año (excluidas las comisiones de corretaje).
En otras palabras, las acciones con dividendos devolverán la misma cantidad en migajas durante todo el año.
Objetivo: £1,43 millones
Suponiendo que alguien pudiera permitirse invertir la mitad de su asignación ISA (£833 al mes), se necesitarían aproximadamente 28 años para alcanzar £1,43 millones. Esto supone un rendimiento promedio del 10% y que todos los dividendos se reinvierten en el camino hacia la capitalización.
Si este inversor pudiera invertir más a lo largo del tiempo a medida que avanzaba su carrera (digamos un promedio de £15 000 por año), este objetivo podría lograrse en menos de 24 años. Obtenga un rendimiento del 12% y el plazo volverá a bajar a unos 21 años.
Por supuesto, los rendimientos del mercado de valores y los rendimientos de los dividendos nunca se logran. Por lo tanto, sería importante crear una cartera diversificada para minimizar el riesgo y también investigar antes de comprar una acción.
The Motley Fool tiene muchos recursos para nuevos inversores.
Acciones iniciales del Reino Unido que vale la pena considerar
La plataforma de inversión AJ Bell publicó algunos datos interesantes sobre los millonarios de ISA el año pasado. Dijo que las cinco principales participaciones de este grupo de clientes incluían Shell, Lloyds, Aviva (LSE:AV), GSK y BP.
Todos estos son blue chips del FTSE 100 que pagan dividendos. Si nos fijamos en Aviva, también tengo este modelo en mi cartera. Es el grupo de seguros de hogar y automóvil más grande del Reino Unido tras la adquisición de Direct Line.
La acción ha tenido un muy buen desempeño recientemente, con una rentabilidad de alrededor del 43% en los últimos dos años, excluyendo dividendos.
Hay algunas razones por las que creo que vale la pena considerar Aviva como acción inicial. En primer lugar, es una marca confiable: cuatro de cada diez adultos del Reino Unido tienen una póliza del grupo.
Por lo tanto, es muy rentable, y se espera que las ganancias operativas por acción crezcan un 11% entre 2025 y 2028. La compañía también paga un buen dividendo, con un rendimiento previsto del 6,7% (más del doble del promedio del FTSE 100).
Sin embargo, tenga en cuenta que el mercado de seguros es competitivo y puede verse bajo presión durante una recesión. Pero como parte de una buena selección de acciones, valoro el impulso de Aviva, especialmente su potencial de crecimiento de ganancias.
