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Usar una ISA para obtener un segundo ingreso es una manera fantástica de obtener más dinero en el banco sin tener que trabajar para obtenerlo… ni pagar impuestos. Y con cientos de empresas que pagan dividendos en el mercado de valores del Reino Unido, a los inversores no les faltan oportunidades de ingresos.
De hecho, con tiempo suficiente, una cartera de dividendos bien diseñada podría incluso generar más de £10.000 al mes. Eso supone un ingreso anual de ISA de £120.000, completamente libre de impuestos.
¿Suena demasiado bueno para ser verdad? He aquí cómo hacerlo.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Abrir un segundo ingreso de £10,000 por mes
En promedio, las acciones británicas que pagan dividendos ofrecen un rendimiento de alrededor del 4%. Pero al ser más selectivo, un inversor puede esperar de manera realista un pago del 6% sin asumir demasiado riesgo adicional.
A este nivel de pago, la ISA tendría que valer alrededor de £2 millones para generar un segundo ingreso anual de £120.000. Evidentemente se trata de un objetivo bastante ambicioso. Pero vale la pena señalar que ya hay más de 5.000 millonarios de ISA en el Reino Unido, y casi 60.000 inversores están al menos a la mitad de su primer millón.
Esta es la prueba de que, con la estrategia adecuada y el tiempo suficiente, incluso una nueva ISA hoy en día puede llegar a alcanzar las siete cifras. Y el análisis de las cifras también lleva a la misma conclusión.
Si la nueva ISA logra un rendimiento anual promedio del 10% a largo plazo, el camino hacia los 2 millones de libras podría completarse en sólo 24 años.
Inversión mensual Tiempo para alcanzar £2 millones £50 036 años £100 029 años £150 025 años £1 667 (asignación máxima de ISA) 24 años Obtención de un rendimiento del 6 %
La creación de una ISA de acciones y acciones de £ 2 millones es solo la primera parte del viaje. Una vez que un inversor ha acumulado unos ahorros considerables, su atención pasa del crecimiento a los ingresos. La pregunta ahora es: ¿qué acciones deberían comprar los inversores para obtener una rentabilidad por dividendo fiable del 6%?
En 2050, el mercado de valores del Reino Unido será muy diferente al actual. Pero las lecciones para encontrar acciones con grandes ingresos probablemente seguirán siendo las mismas. Los inversores deben buscar empresas que generen suficiente flujo de caja y se beneficien de la demanda estructural a largo plazo.
Al analizar las empresas que podrían encajar en este perfil en 2026, LondonMetric Property (LSE:LMP) destaca como un competidor interesante con un rendimiento en oferta del 6,3%.
Un fideicomiso de inversión en bienes raíces (REIT) posee y administra una cartera diversificada de bienes raíces comerciales arrendados a grandes empresas. Estos incluyen almacenes, centros logísticos, tiendas minoristas, hoteles, hospitales privados e incluso algunos parques temáticos.
Al dirigirse a empresas con un sólido desempeño financiero y especializarse en arrendamientos netos triples, donde los inquilinos son responsables de todos los impuestos inmobiliarios y de mantenimiento, la empresa genera un flujo de caja impresionante y confiablemente predecible cada mes, lo que permite una década de aumentos continuos de dividendos.
¿Es esta una inversión libre de riesgos? Por supuesto que no. Construir una cartera de propiedades, ya sea mediante desarrollo o adquisición, requiere un gran capital inicial, que LondonMetric históricamente ha dependido de la deuda para financiar. Por lo tanto, el balance está fuertemente apalancado, lo que hace que la empresa sea aún más sensible a las fluctuaciones de las tasas de interés.
Pero con un sólido historial de gestión financiera, los inversores que buscan un segundo ingreso sólido pueden considerar echar un vistazo más de cerca a este negocio del FTSE 100.
