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Una ISA de acciones y participaciones puede ser un gran activo para cualquiera que desee comenzar a invertir. Para quienes intentan generar ingresos mensuales, no tener que pagar impuestos sobre los dividendos es extremadamente valioso.
El límite de contribución anual es de £20.000. Pero para los inversores con suficiente tiempo y paciencia, creo que aspirar a 1.000 libras al mes en ingresos pasivos es un objetivo muy realista.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Tasas de interés
La cantidad exacta que necesitas para intentar ganar £1000 al mes depende de algunas cosas. Uno de ellos es el nivel del mercado de valores, que está muy influenciado por los tipos de interés.
Cuando las tasas de interés son bajas, los precios de las acciones tienden a subir. Esto significa que puede resultar más difícil encontrar oportunidades de inversión que puedan generar mayores retornos.
Por el contrario, cuando las tasas son más altas, el efectivo proporciona mayores rendimientos y esto puede provocar que los precios de las acciones caigan. Estas situaciones suelen presentar mejores oportunidades.
Para la mayoría de nosotros, no hay nada que podamos hacer con respecto a las tasas de interés. Pero vale la pena señalar que últimamente han estado cayendo, por lo que tal vez sea el momento de actuar ahora.
¡Rendimiento 35%!?
Estrictamente hablando, hay inversiones disponibles que parecen ofrecer enormes beneficios. Uno de ellos es el ETP IncomeShares Magnificent 7 Options, que tiene una rentabilidad por dividendo del 35%.
A este ritmo, 34.800 libras esterlinas invertidas en una ISA de acciones y participaciones son suficientes para generar un ingreso mensual de 1.000 libras esterlinas. Pero, como era de esperar, hay un problema.
Los pagos en efectivo del producto (una compleja estrategia de compra cubierta) provocaron la caída del precio de las acciones. Teniendo en cuenta estas pérdidas, la rentabilidad total desde junio de 2025 fue del 25%.
Esto está dentro del 10% de lo que se podría lograr simplemente poseyendo las acciones subyacentes. Así que no estoy seguro de si este tipo de producto es algún tipo de código de trampa del mercado de valores.
Más realista
Dadas estas tasas de interés, creo que un objetivo más realista es alrededor del 5%. Y hay algunas acciones, como Diageo (LSE:DGE), que ofrecen esto a los precios actuales.
Diageo ha estado luchando últimamente por varias razones. Algunas de las razones principales son los costos arancelarios y un entorno macroeconómico débil, y existe el riesgo de que continúen.
Sin embargo, es muy posible que la situación cambie. Sir Dave Lewis ha asumido la responsabilidad de corregir los errores endémicos de la empresa, pero creo que podemos esperar más que eso.
Espero que las relaciones comerciales con Estados Unidos mejoren en 2026. Y si esto sucede, las ventas y las ganancias pueden aumentar significativamente para la empresa.
Ingreso mensual
Si estoy en lo cierto acerca de Diageo, esta es una oportunidad inusual para los inversores en ingresos. Un rendimiento del 5% significa que alguien con £240.000 en una ISA tiene una posibilidad realista de ganar £1.000 al mes.
Un inversor nunca debería pensar en apostar todo por una sola acción. Pero como parte de una cartera diversificada centrada en generar ingresos pasivos, definitivamente vale la pena considerarlo.
Nadie puede depositar 240.000 libras esterlinas en una ISA a la vez. Pero a un 8,5% anual (el promedio reciente del FTSE 100), invertir £20.000 al año podría llevarlos allí hasta finales de 2034.
