Millones de prestatarios de préstamos federales para estudiantes pronto podrían enfrentar pagos mensuales más altos y menos protección de pago.
El Departamento de Educación ha propuesto cambios radicales bajo la regla Repensar y mejorar la educación estudiantil (RISE). Si se finalizan, estos cambios eliminarían los préstamos Graduate PLUS, limitarían las opciones de pago de los préstamos Parent PLUS y endurecerían las reglas de aplazamiento.
Los prestatarios de maternidad podrían perder el acceso a pagos basados en los ingresos ya en julio. A partir de 2026, los estudiantes de posgrado enfrentarán estrictas restricciones crediticias. Es posible que los prestatarios que participan en el plan SAVE tengan que cambiar su programa de pago durante el próximo año.
Para los hogares con deuda estudiantil, eso no es teórico, dijo en una entrevista Becca Craig, asesora patrimonial de Focus Financial Wealth. Esto afecta lo que puede pedir prestado, lo que tiene que pagar y la flexibilidad de su préstamo en tiempos de dificultades financieras.
La siguiente es una transcripción de esta entrevista, editada para mayor claridad y brevedad.
Los prestatarios deben revisar las reglas propuestas por el Departamento de Educación de EE. UU. que rigen los préstamos para estudiantes.
Pan Yuhao en Unsplash
Cambios propuestos en los préstamos federales para estudiantes que no puede ignorar
Robert Powell: El Departamento de Educación publicó recientemente una propuesta de reglas que podrían tener un impacto significativo en los préstamos federales para estudiantes. Los prestatarios no deberían ignorarlos.
Para explicar qué podría cambiar, por qué es importante y qué acciones deben considerar los prestatarios está Becca Craig, asesora patrimonial de Focus Partners Wealth. Becca, bienvenida.
Becca Craig: Muchas gracias por invitarme, Bob. Me alegro de estar aquí.
¿Qué ofrece RISE?
Robert Powell: Antes de entrar en detalles, ¿podría poner la mesa? Estas regulaciones propuestas están relacionadas con la llamada Ley RISE o Reglas RISE.
Becca Craig: Sí. Siempre están sucediendo muchas cosas con los préstamos para estudiantes, pero los prestatarios, tanto actuales como futuros, deberían prestar atención ahora mismo a la regla RISE propuesta, que significa Reimaginar y mejorar la educación de los estudiantes.
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Ha pasado la revisión del comité y ahora está abierto a comentarios públicos. Una vez que se cierre esta ventana, veremos las reglas finales. Por ahora, la propuesta sirve como barómetro de hacia dónde se dirige el Departamento de Educación.
Esto les da a los prestatarios la oportunidad de planificar con anticipación, ya sea que estén liquidando sus préstamos ahora o considerando nuevos préstamos para ellos o para un dependiente.
Préstamos PLUS para padres y reembolso en función de los ingresos
Robert Powell: Uno de los cambios clave tiene que ver con los préstamos Parent PLUS. ¿Qué está pasando allí?
Becca Craig: La regla propuesta tiene aproximadamente 100 páginas. Pero una de las disposiciones más importantes se aplica a los prestatarios actuales con préstamos federales Parent PLUS.
Los préstamos Parent PLUS son emitidos por un padre en nombre de un dependiente. Históricamente, estos préstamos han tenido tasas de interés más altas y opciones de pago menos favorables.
Según la propuesta, los prestatarios de Parent PLUS ya no serían elegibles para planes de pago basados en los ingresos.
Esto es muy importante.
Para muchos prestatarios, especialmente los jubilados con ingresos fijos, perder el acceso a pagos basados en los ingresos podría significar que sus pagos mensuales se duplicarían o incluso triplicarían. Sin la IDR, no cumplirían con el plan de pago estándar.
Los prestatarios que consoliden sus préstamos PLUS para padres en un préstamo de consolidación directa antes de la fecha de vigencia pueden conservar el acceso a opciones de pago basadas en los ingresos. La consolidación suele tardar de cuatro a seis semanas.
Robert Powell: ¿Y esto sigue siendo un préstamo federal y no una refinanciación privada?
Becca Craig: Correcto. La consolidación es completamente independiente de la refinanciación. La refinanciación traslada el crédito federal al mercado privado. La consolidación mantiene el crédito dentro del sistema federal.
Préstamos PLUS para graduados cancelados para nuevos prestatarios
Robert Powell: ¿Qué pasa con los préstamos Graduate PLUS?
Becca Craig: Esta propuesta eliminaría los préstamos Graduate PLUS para nuevos prestatarios a partir del 1 de julio de 2026.
En cambio, el endeudamiento se limitará al programa de Préstamos Directos con estrictos límites anuales y de por vida.
Los estudiantes de posgrado enfrentan un límite anual de $20,500 y un límite vitalicio de $100,000. Los estudiantes profesionales, como aquellos en programas de medicina o derecho, enfrentarán un límite anual de $50,000 y un límite vitalicio de $200,000.
Los programas de maestría y profesionales pueden ser extremadamente costosos. Históricamente, el programa Graduate PLUS ha cubierto el costo total de la matrícula, además de otras ayudas.
Sin él, muchos prestatarios podrían tener que recurrir a préstamos privados, apoyo de los empleadores, asistencia familiar u opciones de programas menos costosos.
Nueva definición del concepto de “estudiante profesional”
La propuesta también crea una definición más estricta de “estudiante profesional”, limitando límites de endeudamiento más altos a 11 programas de títulos profesionales específicos.
Si un programa no se clasifica como vocacional según la nueva definición, los estudiantes pueden tener límites de endeudamiento más bajos.
Esta clasificación puede afectar significativamente la cantidad de fondos federales disponibles y si los préstamos privados se vuelven necesarios.
Revertir un plan SAVE
Robert Powell: Muchos prestatarios del plan SAVE se preguntan qué sigue.
Becca Craig: Todo el mundo hace esta pregunta.
SAVE fue diseñado como un plan de pago más generoso, basado en los ingresos, con pagos más bajos y un subsidio de intereses. Sin embargo, tuvo problemas legales y ahora está siendo cancelado.
Los prestatarios que actualmente están en SAVE deberán seleccionar un plan de pago diferente.
Las opciones disponibles incluyen:
Pago basado en ingresos (IBR) Pago relacionado con ingresos (ICR) Pago según sus ingresos (PAYE), aunque se está eliminando gradualmente
También se está discutiendo un futuro plan PAP, pero los prestatarios aún no han podido aceptarlo.
Mi consejo: inicie sesión en StudentAid.gov, revise sus préstamos y utilice las calculadoras de pagos. Compare sus opciones ahora en lugar de esperar posibles retrasos o retrasos en el servicio.
Las redes de seguridad pueden endurecerse
Robert Powell: Esta propuesta también aborda las opciones de aplazamiento y indulgencia. ¿Qué deben saber los prestatarios?
Becca Craig: Para los préstamos emitidos a partir del 1 de julio de 2027, esta propuesta eliminaría los aplazamientos por desempleo y dificultades económicas. También limitará algunos aplazamientos a nueve meses durante un período de 24 meses.
Esto es importante porque la planificación crediticia no se trata sólo de que todo vaya bien. Estamos hablando de despidos, enfermedades, dimisiones, caídas de negocios: acontecimientos de la vida real.
Los prestatarios también pueden ser elegibles para préstamos por separado si tienen préstamos que se remontan a períodos diferentes.
La planificación es importante
Robert Powell: ¿Cuál es el resultado final?
Becca Craig: Los prestatarios deben examinar su panorama financiero completo.
Genere o fortalezca sus ahorros de emergencia. Consulte sus opciones de pago. Y, si es necesario, trabaje con un profesional financiero que comprenda la planificación de préstamos estudiantiles.
Esta propuesta otorgaría más responsabilidad a las familias y a los prestatarios en materia de financiación y planificación de la educación superior. Esto significa evaluar el costo del título, el costo del programa y el impacto a largo plazo del reembolso.
También hay especialistas certificados en préstamos para estudiantes que se especializan en incorporar la planificación de pagos en su plan financiero más amplio.
No tienes que pasar por esto solo.
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