En su discurso sobre el Estado de la Unión, el presidente Donald Trump promocionó el lanzamiento de su programa de bonos para bebés, denominado Trump Bills. Durante lo que resultó ser el discurso más largo de la historia, el presidente dijo que un joven de 18 años podría empezar desde cero y ganar 100.000 dólares. “¿Cuánto dinero es eso para una persona que empezó desde cero?” preguntó.
Estimamos que habrían ganado aún más si sus padres hubieran podido maximizar estas cuentas pseudo-401K. A partir del 5 de julio de este año, los padres de niños elegibles podrán contribuir hasta $5,000 por año a la cuenta de su hijo. Para ser elegible, los niños deben ser menores de 18 años, ser ciudadanos estadounidenses y tener un número de Seguro Social. Además, Hacienda proporcionará un pago único de $1,000 a los niños nacidos entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028 para iniciar el programa.
Cómo se descomponen los números
El Consejo de Asesores Económicos (CEA), un organismo del poder ejecutivo dirigido por los designados por el presidente Trump, Pierre Yared y Kim Rule, publicó un análisis en agosto pasado en el que estimaba los ahorros potenciales a través de los proyectos de ley de Trump. Los pronósticos, basados en los rendimientos totales históricos del S&P 500 durante períodos de tenencia de 18 años desde 1975 hasta el presente, varían desde un rendimiento anual mínimo del 5,4% hasta un máximo del 18,5%. Según estos supuestos, los padres que aportan un máximo de 5.000 dólares al año a la cuenta de sus hijos pueden esperar ahorrar aproximadamente entre 187.000 y 730.000 dólares, señala el informe de la CEA. El sitio web del gobierno de cuentas de Trump estima que las cuentas podrían acumular hasta 271.000 dólares en 18 años.
Sin embargo, una revisión independiente que utilizó una calculadora de inversiones mantenida por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. encontró que esas cifras eran un poco altas. Los cálculos de esta fuente sitúan el rendimiento proyectado para una cuenta a 18 años con contribuciones anuales de 5.000 dólares entre 162.000 y 674.000 dólares.
Aún así, estos son ahorros significativos, especialmente para aquellos que, como señaló Trump, podrían surgir de la nada. Para aquellos en estratos socioeconómicos más bajos, hay varios filántropos que se han comprometido a donar a las cuentas, sumándose a la contribución inicial de 1.000 dólares del Tesoro. El director ejecutivo de Dell Technologies, Michael Dell, y su esposa Susan donaron 6.250 millones de dólares específicamente para hogares de bajos ingresos. Según un comunicado de la Casa Blanca, estos fondos estarán disponibles para los primeros 25 millones de niños de 10 años o menos que vivan en códigos postales con ingresos medios inferiores a $150,000, lo que agrega $250 adicionales al proyecto de ley. Varias empresas, incluidas JPMorgan Chase, BlackRock, Intel y Coinbase, también han prometido 1.000 dólares en financiación inicial del Tesoro.
La estructura tributaria aún está en desarrollo.
En su discurso sobre el Estado de la Unión, el presidente Trump dijo que las cuentas Trump son “cuentas de inversión libres de impuestos para todos los niños estadounidenses”.
Pero, según los expertos, las cuentas no están completamente libres de impuestos. “No es algo que no esté sujeto a impuestos”, dijo a Fortune Diane K. Mehany, líder nacional de impuestos privados de EY. “Y no es algo que quede libre de impuestos como lo hacen otras cuentas de jubilación”.
La financiación inicial del Tesoro de 1.000 dólares y las donaciones caritativas se ingresan en la cuenta antes de impuestos. Pero cuando se retiran, estas contribuciones están sujetas al impuesto ordinario sobre la renta.
Sin embargo, a medida que crece el dinero en las cuentas, las ganancias tienen impuestos diferidos, muy parecido a una Roth IRA. “Es esencialmente un mecanismo de aplazamiento de impuestos”, dijo Mehani. “Las cuentas Trump para niños no son las mismas (401ks o TSP) como están escritas ahora. Definitivamente estás ahorrando dinero para tus hijos. Definitivamente estás recibiendo un reembolso por parte del gobierno de EE. UU., lo cual es excelente si estás en un determinado nivel de ingresos y tu hijo nació antes de un año determinado”.
Sin embargo, los proyectos de ley de Trump ofrecen a los padres otra forma de preparar a sus hijos para el futuro, ya sea educación, iniciar un negocio, comprar una casa o incluso jubilarse. Tener cuentas hace posible que incluso los jóvenes de 18 años que surgieron de la nada puedan valerse por sí mismos.
