Treinta años, coqueta y exitosa. Olvídese de los sucios años treinta: los millennials están entrando ahora en la era de ganar dinero, y sólo se harán más ricos a medida que la mayor transferencia de activos y riqueza ya esté en marcha.
En un fenómeno denominado “Pico 35”, los millennials de 30 años han acumulado un patrimonio neto que es cuatro veces mayor que el que tenían anteriormente, y los expertos financieros dicen que esto se debe a que más del 70% de los millennials esperan o han heredado activos de sus familias baby boomers.
“Creo que lo mejor de Peak 35 es que nos coloca en una posición en la que no habíamos estado en generaciones antes”, dijo a Fortune Gerald Grant III, planificador financiero certificado y asesor financiero de Equitable Advisors. “Cuando empiezas a pensar en esta gran transferencia de riqueza, sí, los activos se han transferido antes, pero nunca en la medida en que lo vemos ahora, y nunca tan deliberadamente como lo vemos ahora”.
Según un informe publicado por Equitable Advisors, el patrimonio neto de los millennials se ha cuadruplicado en sólo cinco años. Entre finales de 2019 y finales de 2024, el patrimonio neto total de los millennials creció de 3,9 billones de dólares a casi 16 billones de dólares, y eso es solo el comienzo de un cambio de activos mayor que aún está por llegar a medida que más baby boomers se acerquen a la edad de jubilación.
Con 4 millones de baby boomers cumpliendo 65 años este año y aproximadamente 4 millones de millennials cumpliendo 35 este año, Grant dice que está creando un nuevo tipo de comunicación entre generaciones que no había visto antes.
“Aproximadamente el 69% de las personas indicaron que ya estaban empezando a discutir cuestiones de herencia con sus padres. Y esa no ha sido la norma en el pasado”, dijo Grant, quien trabaja con su padre, Gerald Grant Jr., en Equitable. En 2020, escribieron juntos un libro llamado El poder de la riqueza generacional, que explora todos los beneficios y desafíos asociados con heredar grandes cantidades de riqueza.
Como un Ferrari rojo brillante
Según Grant y el informe, esta generación más joven está en mejor posición que nunca para adquirir activos mientras permanecen conectados con sus generaciones mayores. La herencia ya no es algo que deba abordarse durante el proceso de duelo tras una muerte. Más bien, es un tema que las generaciones mayores discuten con sus contrapartes más jóvenes para garantizar una transición más fácil y fluida y ayudar a sus hijos a lograr una vida más estable a una edad más temprana, en lugar de esperar transferencias mayores más adelante en la vida.
“Una analogía que usamos a menudo es: si tienes un bonito Ferrari rojo brillante, ¿te gustaría darles las llaves a tus hijos sin enseñarles a conducirlo? Y la respuesta es realmente no”, dijo Grant.
La transferencia de riqueza a una edad más temprana significa que los millennials ya no son considerados la “generación financieramente perdida” y están superando rápidamente a sus homólogos del baby boom. El 10% más rico de los millennials ha acumulado en promedio un 20% más de riqueza que el 10% más rico de los baby boomers a los 35 años. La tasa de ahorro de los millennials supera con creces la de los baby boomers de 35 años, y su riqueza acumulada supera las expectativas en un 37% en 2022.
Sin embargo, el nivel de desigualdad de riqueza también es evidente entre la nueva generación de personas de 35 años: el millennial promedio todavía tiene un patrimonio neto 30% menor que el de sus parientes baby boomers de la misma edad.
Debido a la complejidad de los bienes que las personas deben heredar (atrás quedaron los días en que las casas unifamiliares con cercas blancas eran el mayor activo heredado) Grant aconseja a todos, independientemente de su edad o nivel socioeconómico, sentarse con sus padres y discutir estos temas.
Y los números lo respaldan: el 70% de los millennials espera heredar los activos de su familia, y mientras que el 80% se siente seguro al tomar decisiones financieras inteligentes, sólo el 27% se siente empoderado cuando las cosas se vuelven más desafiantes, como mezclar activos inmobiliarios con cuentas de jubilación y de corretaje.
