En su libro La fría y dura verdad sobre hombres, mujeres y dinero, la personalidad de los medios y empresario Kevin O’Leary les dio a los lectores una prueba rápida para poner a prueba sus conocimientos de inversión.
El cuestionario incluía 10 preguntas, entre ellas: “¿Tiene una idea clara de sus objetivos de jubilación?” y “¿Conoce los fondos de jubilación (IRA, 401(k)) y los beneficios fiscales que conllevan?”
A lo largo de los años que he escrito sobre temas de finanzas personales para TheStreet, descubrí que estas dos preguntas son un buen punto de partida para los lectores. La autoevaluación puede ser un ejercicio útil.
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O’Leary escribió que si una persona respondía sí a la mayoría de las preguntas, esperaba que su libro reforzara buenos hábitos de ahorro, gasto e inversión.
Si alguien respondió que sí a aproximadamente la mitad de ellas, entonces O’Leary cree que el libro brindará valiosos consejos sobre cómo hacer la transición a la ayuda financiera.
“Si respondió “no” a la mayoría de estas preguntas, entonces está en problemas financieros”, escribió.
“Pero no es demasiado tarde para cambiar; de hecho, cuando se trata de dinero, nunca es demasiado tarde para cambiar”.
Kevin O’Leary explica un método de ahorro 401(k).
O’Leary, quizás mejor conocido como inversionista en “Shark Tank” de ABC, alienta a las personas a presupuestar cuidadosamente sus gastos en un presupuesto bien pensado y luego agregar una asignación del 10% a sus gastos totales para igualar su ingreso mensual total.
“El colchón se suma al 10% que inviertes y ahorras”, escribió. “Ahorras e inviertes y dejas de lado ese colchón porque tu objetivo es vivir un 10% menos de lo que normalmente vivirías, incluso después de haber tenido en cuenta el dinero que has reservado para ahorros e inversiones”.
“Inicialmente, ese 10% se convertirá en su fondo de desastre”, continuó O’Leary. “Cuando alcance la cantidad que ha decidido ahorrar, deje de poner ese dinero en su dinero para desastres y comience a canalizar ese colchón nuevamente hacia sus inversiones”.
Este dinero se puede utilizar para contribuir a fondos de jubilación como 401(k) y cuentas de jubilación individuales (IRA).
“Para seguir viviendo dentro de sus posibilidades, necesita reducir ligeramente ese porcentaje, del 10% al 12-15%, de modo que cuando se jubile esté bien adaptado a sus nuevas expectativas, a sus nuevos medios, por debajo de los cuales seguirá viviendo en una relativa felicidad financiera”, escribió O’Leary.
“Si se jubila y tiene un ingreso fijo, ya sea que comience a aprovechar su 401(k), su pensión o su anualidad, ya estará mental y financieramente adaptado a su nueva realidad”.
Kevin O’Leary advierte a los estadounidenses sobre el gasto con tarjetas de crédito
Un líder empresarial cita los saldos de las tarjetas de crédito como la fuerza impulsora detrás de los problemas económicos de muchos hogares.
O’Leary habla con franqueza sobre esto.
“Gastar demasiado es una enfermedad. Y la deuda de tarjetas de crédito es un cáncer”, escribió.
Los datos del Informe sobre préstamos y deuda de los hogares del Banco de la Reserva Federal de Nueva York para el cuarto trimestre de 2025 muestran que la deuda total de los hogares estadounidenses asciende a 18,8 billones de dólares. Los saldos de tarjetas de crédito aumentaron 44 mil millones de dólares desde el tercer trimestre a 1,28 billones de dólares en el cuarto trimestre.
Según O’Leary, esta carga de deuda debilita directamente la capacidad de los estadounidenses para invertir cantidades significativas en sus vehículos de creación de riqueza, como los 401(k) y las IRA. A medida que los gastos por intereses reducen el flujo de caja, hay mucho menos para invertir en el futuro.
“No se puede generar riqueza si se pierde dinero todos los meses”, advierte.
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O’Leary va más allá de los dólares y los porcentajes y se centra en las actitudes que mantienen a la gente estancada.
Sostiene que muchos estadounidenses se están conteniendo aferrándose a suposiciones excesivamente optimistas y esperando un golpe de suerte, posponiendo medidas reales que realmente podrían hacer avanzar sus finanzas.
“Demasiadas personas están atrapadas en pensamientos mágicos sobre el dinero”, escribió O’Leary, destacando sueños como ganar la lotería o recibir una herencia inesperada.
Kevin O’Leary advierte a los estadounidenses que gasten dentro de sus posibilidades e inviertan para la jubilación en planes 401(k) y cuentas de jubilación individuales (IRA).
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O’Leary presenta su plan numérico de 90 días
En su libro, O’Leary sugiere primero lograr un buen control sobre su flujo de efectivo sumando todos los ingresos que ha obtenido durante un período de tres meses, lo que él llama el número de 90 días de una persona.
Recomienda comenzar con el dinero que ingresa. Si los recibos de pago no son convenientes, los extractos bancarios pueden mostrar todos los depósitos, incluidos los depósitos salariales directos, los ingresos del trabajo independiente o de actividades secundarias, y cualquier otro efectivo que ingrese. Él enfatiza que no se deben contar los activos, solo los ingresos líquidos que realmente fluyen hacia sus cuentas. Además, aconseja enumerar cada dólar gastado en una hoja de papel separada. Esto significa compras cotidianas como café, refrigerios, ropa y otras pequeñas compras, así como grandes obligaciones como pagos de deudas, servicios públicos, seguros, pagos de automóviles, alquileres o costos de hipotecas. Una vez completadas ambas listas, el número de 90 días se calcula restando los gastos totales del ingreso total. La pregunta clave para determinar si alguien está dispuesto a aumentar sus contribuciones al 401(k) es si ese resultado es positivo o negativo. Un número positivo indica que alguien ya vive dentro de sus posibilidades y puede aumentar inmediatamente sus contribuciones a la pensión. un indicador negativo señala la necesidad de cambio. El tamaño del déficit indica cuánto ajuste se necesita para alinear el gasto con los ingresos. Si el cálculo muestra una cifra profundamente negativa, significa que los gastos exceden constantemente los ingresos, un patrón en el que caen muchas personas. Antes de seguir adelante, es importante reconocer esto y comprometerse a corregirlo.
(Fuente: Kevin O’Leary)
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