Según el popular mercado inmobiliario de Zillow, la tasa de refinanciamiento promedio actual para un préstamo hipotecario a 30 años es de 6.65%. Si usted es propietario de una casa, espera refinanciar su hipoteca a una tasa más baja o, posiblemente, marcar un accionista de vivienda, leer para ver las tasas de interés promedio de refi para varios tipos de préstamos y condiciones. También puede ver el informe del día anterior aquí.
Datos actuales sobre las tasas de refi
Tenga en cuenta que Fortune ha considerado los últimos datos de Zillow disponibles al 30 de septiembre.
Cómo funciona la refinanciación de una hipoteca
Refinanciar una hipoteca esencialmente implica el pago de su préstamo hipotecario existente con uno nuevo. Al igual que presentó una solicitud para una hipoteca por primera vez, debe solicitar un préstamo de refinanciación y cumplir con los criterios de los acreedores con respecto a su perfil de crédito, confirmar los ingresos, la actitud de su deuda con los ingresos (DTI) y mucho más.
Este proceso, como regla, significa que a partir de su calificación crediticia habrá un pequeño golpe. Y debe saber que existe un riesgo de negación si no cumple con los requisitos del acreedor.
¿Qué sucede con los préstamos hipotecarios en el mercado actual?
Algunos observadores creían que las tasas de interés de los préstamos hipotecarios recaerían con una reducción en el sistema de la Reserva Federal a la tasa federal a fines del año pasado. Sin embargo, esto no sucedió, y las tasas de interés permanecieron obstinadamente cerca de la marca del 7%, lo que condujo a un promedio nacional promedio de préstamos hipotecarios a 30 años con una tasa fija durante meses.
Los indicadores cayeron ligeramente a fines de febrero, acercándose al 6.5%de lo que se notó después de un tiempo. Sin embargo, las tasas permanecen mucho más altas que los mínimos de la era de la pandemia, cuando algunos propietarios recibieron una hipoteca con indicadores en el rango de 2% y 3%.
El informe RedFin mostró que a partir del tercer trimestre de 2024, el 82.8% de los propietarios con una hipoteca tenían una tasa de interés del 6%. Muchos estadounidenses se sintieron bloqueados, no queriendo o no podían moverse ni refinanciar, mientras que las apuestas permanecieron altas.
Finalmente, a fines de agosto y a principios de 2025, ocurrió cierta alivio, ya que las tasas hipotecarias notablemente bajadas ante el Servicio de Seguridad Federal del 16 al 17 de septiembre. En esta reunión, el banco central redujo su tasa de control en una cuarta parte del punto porcentual.
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Cuando puede tener sentido refinanciar su hipoteca
La refinanciación no es gratuita, por lo que es muy importante sopesar los gastos. Una de las reglas empíricas que escuchará que tiene sentido refi si puede garantizar la tasa, al menos, el porcentaje del punto inferior a su tasa actual. Por ejemplo, si las apuestas están cayendo, y puede pasar del 7% al 6% de la tasa, debería estar considerando seriamente.
También es posible que desee refinanciar si necesita usar el accionista de su hogar, se puede hacer utilizando la refinanciación, lo que generalmente requiere que cree al menos el 20% de capital en su hogar.
La refinanciación también puede ayudar a cambiar el plazo de su préstamo o los préstamos de cambio, como la transición del préstamo de la FHA a la habitual para eliminar los requisitos del seguro hipotecario de por vida (MIP) o un cambio en una hipoteca con una tasa regulada (ARM) a un préstamo con una tasa fija.
También puede ser útil para la refinanciación si desea ajustar el plazo de su préstamo. Por ejemplo, la transición de un joven de 15 años a una hipoteca de 30 años puede proporcionar pagos mensuales más pequeños que pueden ser más administrados si su situación financiera ha cambiado desde que recibió un préstamo.
Costos de refinanciación de su hipoteca
La refinanciación incluye el cierre de costos, generalmente del 2% al 6% del monto del préstamo. Por ejemplo, para un préstamo de $ 300,000, Estados Unidos puede variar de 6,000 a 18,000 dólares estadounidenses. Algunos costos totales incluyen:
Tarifa por el origen de los acreedores. Pago de evaluación. Tarifa de búsqueda y seguro. Tarifa por una solicitud de un préstamo. Tarifa de examen. Pague por un abogado (si es necesario en su personal). Registro. Pilmentos para el prepago (si se aplica a su acreedor existente). Varios tipos de préstamos hipotecarios Refi
Existen varios tipos de opciones de refinanciación, cada una de las cuales es adecuada para diferentes propósitos:
Apuesta y refinanciación urgente: esto es lo que está buscando cuando se esfuerza por reducir su tasa de interés o cambiar su préstamo, incluso si reduce su período de reembolso, casi seguramente conducirá a mayores pagos mensuales. Refinanciación de fondos: use el accionista de su casa pagando un préstamo existente y recibiendo un préstamo más grande, habiendo recibido la diferencia en efectivo. Refinanciar sin cerrar. Este es un enfoque para el enfoque con precaución formada, pero en algunos casos puede costarlo. Optimización publicitaria: disponible para préstamos FHA, VA y USDA, ofreciendo un proceso de aplicación más simple y, a menudo, menos documentos. Refinanciar con su acreedor existente contra el nuevo
No está obligado a refinanciar con su acreedor inicial. Las compras pueden ayudarlo a encontrar precios más bajos y, posiblemente, incluso un mejor servicio.
Pero algunos prestamistas ofrecen incentivos, como la negativa de los costos de cierre para quedarse con ellos. Por lo tanto, debe tocar el tema de refinanciar con el acreedor existente antes de tomar una decisión.
Finalmente, sepa que si su hipoteca fue comprada por Fannie Mae o Freddie Mac, puede tener derecho a programas como Refi Now y Refi.
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