Si usted es el tipo de comprador de vivienda que está dispuesto a lidiar con un poco de incertidumbre a cambio de la oportunidad de obtener una tasa baja, una hipoteca de tasa ajustable puede ser adecuada para usted. Estas pueden ser opciones especialmente buenas para los compradores de vivienda que planean alquilar o vender una propiedad de inversión, o para aquellos que saben que se mudarán antes de que finalice el período inicial del préstamo a tasa fija.
Continúe leyendo mientras desglosamos cómo funcionan las ARM, consideramos cuándo vale la pena considerarlas en comparación con la hipoteca de tasa fija, mucho más común, y analizamos las tasas de ARM de varios prestamistas líderes.
Puede ver el informe de tasas ARM del día hábil anterior aquí.
Tasas hipotecarias ARM de los principales prestamistas
Fortune analizó los datos más recientes disponibles hasta el 21 de octubre. Estos son indicadores de muestra proporcionados por las instituciones. Cada uno se basa en suposiciones específicas sobre el perfil crediticio y la ubicación del prestatario hipotético. Las estimaciones pueden incluir suposiciones sobre los puntos de descuento de las hipotecas. Si decide presentar una solicitud, tenga en cuenta que la tarifa que reciba puede diferir de las tarifas estimadas que se muestran aquí.
Bank of America 7/6 ARMU.US. Banco 7/6 ARM Préstamos hipotecarios Zillow 7/6 ARM Tasa de interés 5,625% 5,750% 5,875% APR 6,434% 6,458% 6,529% Tasa de interés 5,625% 5,750% 5,875% APR 6,434% 6,458% 6,529%
El ARM 7/6 es una tasa fija durante siete años, seguida de períodos de ajuste cada seis meses.
Hipotecas a tipo fijo y ajustable
Las hipotecas a tasa fija representan alrededor del 92% de todas las hipotecas en hogares estadounidenses. A diferencia de las ARM, donde las tasas de interés pueden aumentar o disminuir después de un período fijo inicial, una hipoteca de tasa fija garantiza la misma tasa durante toda la vida del préstamo. Esta coherencia les confiere un atractivo evidente.
Sin embargo, hay situaciones en las que es posible que desees considerar el uso de ARM. Aproximadamente el 8% de los prestatarios eligen estos préstamos porque ven beneficios únicos.
Cuándo considerar una hipoteca de tasa ajustable
Tres tipos de compradores suelen encontrar beneficiosas las ARM:
Compradores de vivienda por primera vez: si planea mudarse dentro de unos años, una ARM puede permitirle sacar provecho de una tasa inicial baja sin preocuparse por ajustes futuros, ya que tiene la intención de vender la casa antes de que finalice el período fijo. Inversores: los inversores inmobiliarios que tienen la intención de vender o alquilar una casa pueden utilizar una ARM para minimizar los costos iniciales y luego vender la propiedad o ajustar el monto del alquiler a medida que cambian las tarifas. Compradores que enfrentan mercados con tasas de interés altas: durante períodos de tasas de interés elevadas, las ARM pueden ofrecer costos iniciales más bajos e incluso pueden brindar alivio más adelante si las condiciones del mercado mejoran. Cómo funcionan las hipotecas de tasa ajustable
Las ARM suelen tener una tasa de interés fija y baja durante un período predeterminado (como tres, cinco, siete o diez años) con períodos de ajuste posteriores. Los factores que afectan las tasas ARM durante los ajustes incluyen:
Índices de referencia: las tasas ARM a menudo están vinculadas a indicadores como SOFR. El Tesoro de Estados Unidos publica un informe SOFR actualizado todos los días, que refleja los costos diarios que enfrentan los bancos al pedir dinero prestado. Margen: los prestamistas agregan un margen (porcentaje fijo) a los puntos de referencia al calcular la tasa final de su ARM. A menudo pueden oscilar entre el 2% y el 3,5%. Restricciones. Los límites a las tasas aumentan a intervalos específicos o durante la vigencia del préstamo (por ejemplo, límites de ajuste inicial, límites posteriores).
En la mayoría de los casos, los ARM serán préstamos a 30 años. Las estructuras ARM populares incluyen 5/1 y 10/6, que tienen una tasa fija de cinco años con ajustes anuales posteriores, y una tasa fija de 10 años con períodos de ajuste de seis meses, respectivamente. También hay 3/1 ARM, 7/1 ARM y 10/1 ARM.
Obtenga más información: Por qué la tasa de financiación garantizada a un día puede ser importante para su hipoteca.
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Refinanciación de una hipoteca ARM a una hipoteca de tasa fija
Si sus planes cambian, probablemente decida refinanciar con una hipoteca de tasa fija. Por ejemplo, digamos que decide quedarse en su casa más tiempo del que pensaba originalmente.
No está solo si se encuentra en esta situación, ya que muchos propietarios de viviendas millennials y de la Generación Z no pueden permitirse mejoras y se conforman con sus viviendas iniciales.
De manera similar a refinanciar un préstamo de tasa fija a otro (lo que a menudo se hace para obtener una mejor tasa o recaudar capital), refinanciar de un ARM a un préstamo de tasa fija implica encontrar prestamistas, proporcionar documentación que demuestre que cumple con sus requisitos y liquidar su hipoteca existente.
Pros y contras de una hipoteca de tasa ajustable
Las ARM tienen sus pros y sus contras que debes sopesar antes de solicitar este tipo de hipoteca. Y trabajar con un oficial de préstamos de confianza puede ayudarle a determinar si este tipo de préstamo es realmente adecuado para usted. Aquí hay algunos conceptos básicos a considerar.
ProsChance para comenzar con una tarifa más baja. Durante el período introductorio fijo, es posible que la ARM le ofrezca una tasa más baja que la que obtendría con una hipoteca de tasa fija. Potencial para una calificación más fácil. Algunos prestatarios pueden descubrir que es más probable que califiquen para una hipoteca de tasa ajustable que para un préstamo de tasa fija. Los ahorros futuros son posibles. Esto no está garantizado, pero si las tasas del mercado disminuyen durante los períodos de ajuste, su pago mensual puede disminuir en consecuencia. Contras Posibilidad de aumentar los pagos. Recuerde, los períodos de ajuste dependen de lo que esté sucediendo en el mercado. Así como existe la posibilidad de que tu tarifa y por ende tu pago mensual bajen, también podría suceder lo contrario. Es difícil comparar tiendas. Los términos complejos pueden hacer que sea más difícil comparar precios para una ARM con una buena tasa que con los tipos convencionales de hipotecas de tasa fija. Menos previsibilidad. Una vez que obtiene una hipoteca de tasa fija, queda sujeto a esa tasa mientras tenga el préstamo. Esto puede brindarle un poco más de estabilidad en términos de pagos mensuales (aunque aún puede enfrentar cambios en aspectos como el seguro de vivienda o las cuotas de la Asociación de propietarios). Con una ARM, necesita un cierto nivel de tolerancia al riesgo. Fortune Global Forum regresa del 26 al 27 de octubre de 2025 en Riad. Los directores ejecutivos y líderes globales se reunirán en un evento dinámico al que solo se puede acceder con invitación y que dará forma al futuro de los negocios. Solicite una invitación.
