Años de informar sobre los problemas financieros personales de los estadounidenses me han llevado a darme cuenta de que un número creciente de trabajadores que se preparan para la jubilación están preocupados por la Seguridad Social.
Gene Chatzky, autor de best sellers y ex editor financiero del programa “Today” de NBC, es uno de los que ha hablado abiertamente sobre la difusión de este mensaje.
“Últimamente he recibido muchas más preguntas sobre el Seguro Social. Lo más importante: ¿qué tan pronto terminará?”, escribió Chatzky en LinkedIn.
“Lo entiendo. La noticia da miedo”, continuó. “Una nueva investigación de LIMRA Retirement encuentra que un tercio de los estadounidenses mayores están tan preocupados que están considerando retrasar la fecha de inicio de sus beneficios”.
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Las preocupaciones sobre la financiación a largo plazo de la Seguridad Social han existido durante generaciones, pero, según se informa, el panorama se está volviendo más sombrío.
Nuevas estimaciones federales publicadas en junio por la Administración de la Seguridad Social (SSA) muestran que sus fondos fiduciarios mancomunados se agotarán en 2034, un año antes de lo que la SSA predijo el año pasado.
“Estas preocupaciones no son nuevas”, dijo Chatzky a USA Today. “Pero creo que están creciendo”.
“Y creo que está lo suficientemente cerca en el visor como para que incluso las personas mayores puedan pensar: ‘Dios mío, ¿qué me va a pasar?’ – añadió.
AARP detecta una disminución de la confianza en el sistema de seguridad social
AARP, un grupo sin fines de lucro que defiende a los estadounidenses mayores de 50 años, publicó una encuesta que reveló algunos datos clave sobre las opiniones de los estadounidenses sobre el Seguro Social.
“La confianza en el futuro de la Seguridad Social ha caído 7 puntos porcentuales desde 2020 (del 43 por ciento al 36 por ciento)”, escribe AARP. “Como en años anteriores, los niveles de confianza aumentan con la edad”.
“Casi dos de cada tres estadounidenses jubilados dicen que dependen en gran medida del Seguro Social, y otro 21 por ciento dice que dependen de él hasta cierto punto”, continúa AARP. “Las personas que aún no se han jubilado, especialmente las que tienen entre 18 y 49 años, probablemente estén subestimando el papel importante que desempeñará el Seguro Social en su jubilación”.
La idea de que la Seguridad Social puede ser ineficaz se ha convertido en parte del debate más amplio sobre la seguridad de la jubilación en Estados Unidos.
A muchas personas mayores les preocupa que sus beneficios puedan disminuir en lugar de aumentar a medida que envejecen, mientras que los trabajadores más jóvenes a menudo aumentan sus ahorros para la jubilación por temor a que el plan no sea suficiente para confiar en el futuro.
Jean Chatzky enfatiza la importancia de los planes 401(k)
Debido a que los beneficios del Seguro Social por sí solos rara vez proporcionan ingresos suficientes para cubrir los gastos básicos de vida durante la jubilación, es fundamental que los trabajadores generen sus propios ahorros a lo largo de sus carreras.
Un plan 401(k) en el lugar de trabajo suele ser el mejor punto de partida, especialmente cuando el empleador ofrece contribuciones equivalentes que son esencialmente dinero gratis.
Para aquellos que recién comienzan a ahorrar dinero o tienen un presupuesto limitado, Chatzky recomienda comenzar con una tasa de contribución del 3%. Aquellos con mayor flexibilidad financiera deberían comenzar con un monto mayor y luego aumentar sus aportes un 2% cada año hasta llegar al máximo.
Ella recomienda ahorrar el 10% de sus ingresos anualmente, incluidas las aportaciones del empleador, si comienza a trabajar antes de cumplir los treinta y cinco años, o el 15% si comienza más tarde.
Chatzky también señala que simplemente participar en un plan de jubilación en el lugar de trabajo mejora significativamente los resultados a largo plazo, reduciendo el riesgo de quedarse sin dinero durante la jubilación a aproximadamente un 20%.
En primer lugar, enfatiza que ahorrar constantemente es lo que en última instancia libera más espacio presupuestario para aumentar sus contribuciones al 401(k) con el tiempo.
“Cuando escucho a la gente sugerir “vivir de lo que se gana”, siempre niego con la cabeza”, escribe Chatzky en su libro “Las reglas del dinero”.
“Si vives de lo que ganas, gastas cada centavo. La clave es vivir con menos de lo que ganas”, continuó. “No es negociable. ¿Por qué? Porque si lo haces de forma constante, automáticamente ahorrarás para siempre”.
Gene Chatzky y AARP explican las preocupaciones sobre el Seguro Social y destacan la importancia de los 401(k) y las IRA para los ahorros para la jubilación.
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Chatzky explica la diferencia entre una IRA Roth y una IRA tradicional
Chatzky también aconseja a las personas que pueden permitirse invertir más que elijan entre dos tipos de cuentas de jubilación individuales (IRA).
“La mayor diferencia entre una IRA tradicional y una Roth IRA son los beneficios fiscales”, escribió Chatzky en HerMoney. “Una IRA tradicional le brinda una deducción de impuestos ahora, mientras que una IRA Roth no, pero los retiros Roth posteriores están libres de impuestos, mientras que los retiros de IRA tradicionales no lo son”.
“Puede tomar una decisión sobre qué IRA es mejor para usted basándose en esta única información”, añadió. “Por ejemplo, si sabe que durante su jubilación estará en una categoría impositiva más alta que ahora, las distribuciones Roth libres de impuestos son más valiosas para usted”.
“Si ahora se encuentra en una categoría impositiva alta o proyecta que su tasa impositiva será más baja durante la jubilación, una cuenta IRA tradicional es una buena opción”.
Datos importantes sobre Roth IRA, límites de contribución de IRA tradicionales: Puede contribuir hasta $7,500 a una IRA para 2026, o $8,600 si tiene 50 años o más. Las contribuciones a una IRA tradicional y una IRA Roth combinadas no pueden exceder estos límites. Plazos de contribución: Para contribuciones de 2026: tiene hasta el día fiscal de 2027. Para contar hacia 2025, puede contribuir hasta el 15 de abril de 2026. Opciones de inversión: las cuentas IRA son contenedores, no inversiones. Usted elige lo que hay dentro: acciones, fondos mutuos, ETF, bonos, certificados de depósito o efectivo. Tratamiento fiscal: el crecimiento de la inversión dentro de una IRA está libre de impuestos siempre que permanezca en la cuenta, a diferencia de una cuenta de corretaje normal. Retiros sin penalizaciones: Puede acceder a los fondos sin penalizaciones a partir de los 59 años y medio. Los retiros anticipados pueden estar sujetos a impuestos sobre la renta y a una multa del 10%, con ciertas excepciones. Requisitos mínimos: No se requiere un aporte mínimo. Muchos proveedores le permiten abrir una IRA con una cantidad muy pequeña.
(Fuente: HerMoney)
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