Los trabajadores estadounidenses encuentran constantemente múltiples formas de alcanzar sus objetivos de jubilación.
Mis años de informar sobre las prioridades de las finanzas personales de las personas me han enseñado que hay muchas maneras de lograr el éxito financiero a largo plazo. Todos somos personas con diferentes circunstancias y experiencias de vida para quienes muchas soluciones a los problemas financieros pueden ser adecuadas.
Un nuevo estudio de Fidelity Investments examina cómo se sienten los estadounidenses y cómo planifican su jubilación. Se centra en aquellos con planes 401(k), cuentas de jubilación individuales (IRA) (y otros planes), cómo las personas eligen diferentes caminos en la vida después de sus carreras y los patrones que siguen los diferentes grupos de edad.
“A medida que cada generación avanza hacia la siguiente fase de la vida, las prioridades de ahorro en competencia los obligan a repensar la idea de la jubilación”, dijo Fidelity en su informe sobre el estado de planificación de la jubilación para 2026. “El creciente coste de la vida es una competencia importante entre todos los grupos, y la Generación X en particular se centra en pagar sus deudas”.
Sin embargo, el informe advierte sobre los niveles de seguridad de las pensiones entre generaciones.
Fidelity Reports Confianza en la jubilación por edad
Entre los miembros de la Generación Z, el 23% informa que no se siente seguro de poder jubilarse como quisiera, según Fidelity. Los millennials muestran un resultado similar: el 20% carece de confianza en sí mismos.
Más importante aún, los miembros de la Generación X informan que el 36% carece de confianza, mientras que el 29% de los Boomers dicen que carecen de confianza en sus ahorros para la jubilación, incluidos sus 401(k), IRA y Roth IRA.
El informe de 2025 de la Junta de la Reserva Federal sitúa algunos de los hallazgos de Fidelity en el contexto de cuántos estadounidenses están utilizando cuentas de ahorro para la jubilación.
“El sesenta y siete por ciento de los adultos tenía activos específicamente destinados a ingresos durante la jubilación”, dijo la Reserva Federal. “Esto incluye al 61 por ciento de los adultos que tenían una cuenta de jubilación con ventajas impositivas, incluidos planes de contribución definida patrocinados por el empleador, como 401(k), cuentas de jubilación individuales (IRA) o Roth IRA”.
Fidelity explica los cambios en la planificación de la jubilación
Fidelity ha descubierto que el pensamiento alternativo sobre la jubilación se está generalizando.
Muchos estadounidenses están haciendo la transición a un “nuevo plan de jubilación”, escribe Fidelity, reimaginando cómo será la próxima etapa de la vida y planificando cómo harán la transición gradual a diferentes formas de participación, incluido continuar trabajando de maneras nuevas o flexibles.
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“De hecho, el 61% de los estadounidenses dicen que tienen la intención de jubilarse”, dijo Fidelity en un comunicado de prensa sobre el estudio. “Entre todos los encuestados, las alternativas más comunes incluyen trabajo secundario y trabajo secundario (35%), iniciar una pequeña empresa (29%), consultoría a tiempo parcial (26%) o cambiar de industria por completo (20%)”.
“La jubilación ya no es una fecha única, sino una etapa adaptable en el próximo capítulo”, añadió Rita Assaf, vicepresidenta de ofertas de jubilación de Fidelity. “A medida que los estadounidenses se inclinan hacia este nuevo plan de jubilación, la importancia de la planificación se vuelve aún más clara”.
“Saber cómo sería un camino gradual o de transición para su situación y cómo asegurarse de que su plan financiero, como sus estrategias de retiro y su seguro médico, puedan funcionar con su plan emocional puede ser el diferenciador para lograr la jubilación con la que sueña”.
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La Reserva Federal describe los desafíos del ahorro para la jubilación
Con las crecientes preocupaciones de los estadounidenses sobre sus expectativas respecto de la Seguridad Social, los planes 401(k) y IRA se están convirtiendo en componentes cada vez más importantes de los ingresos de jubilación.
Según la Reserva Federal, existen algunas preocupaciones adicionales que las personas tienen sobre su capacidad de ahorrar para la jubilación:
La gente siguió citando el costo de los alimentos y los comestibles como el principal problema relacionado con la inflación, y lo hizo con más frecuencia que en años anteriores. Un encuestado dijo que “el costo de los productos básicos, especialmente los alimentos, es demasiado alto”, lo que refleja un tema común entre las personas con ingresos inferiores a 100.000 dólares, quienes tienen más probabilidades de aumentar los precios de los alimentos como un problema. La gente también expresó serias preocupaciones sobre la asequibilidad de la vivienda, especialmente los inquilinos que citaron el aumento de los alquileres como una carga financiera importante. Un inquilino dijo que su principal preocupación era “tener suficiente dinero para pagar el aumento del alquiler”, mientras que otro señaló: “Vivo cómodamente pero todavía me preocupa no poder permitirme comprar una casa”. Cuando más tarde se preguntó a los inquilinos por qué alquilaban en lugar de ser propietarios, la mayoría citó limitaciones financieras, como se analiza en la sección de vivienda. A pesar de estas ganancias, la calificación de buena a excelente de las acciones de la economía local en 2024 se mantuvo muy por debajo del 63% registrado en 2019 antes de la pandemia. (Fuente: Reserva Federal)
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