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¿Es posible hacerse millonario con una ISA de acciones y participaciones? Aquí hay 4560 personas que lo hicieron.
Según los últimos datos de HMRC, tener una ISA por valor de más de £1 millón no es imposible. Según una solicitud de libertad de información, 4.560 personas han alcanzado este hito. Sin embargo, los datos están desactualizados durante varios años. Esto es para abril de 2022, por lo que sospecho que la cifra real es ligeramente mayor.
La cantidad que se puede invertir cada año aumenta constantemente. Cuando se lanzó el producto el 6 de abril de 1999, el límite era de 7.000 libras esterlinas. Esto se incrementó a £15 000 en 2014 y luego a £20 000 en 2017. No ha cambiado desde entonces.
Esto significa que cualquiera que haya tenido una ISA con acciones desde su creación puede invertir hasta £330,000. Si tuvieran la suerte de hacerlo, necesitarían una rentabilidad anual del 8,8% para alcanzar las siete cifras.
Parte superior de la pila
Una forma de lograr rendimientos similares es comprar acciones con dividendos. Y casualmente, eso está muy cerca del 9,1% que Legal & General (LSE:LGEN) ofrece actualmente (20 de noviembre). Esto la convierte en la acción de mayor rendimiento del FTSE 100.
Por supuesto, cuando se trata de pagos, nunca puede haber garantías. Si las ganancias fluctúan, es probable que se reduzca el dividendo.
Como regla general, las acciones que rinden el doble que el bono a 10 años deben considerarse con cautela. De momento, Legal & General está en ese límite.
Fuertes perspectivas
A pesar de esto, sigo siendo optimista en cuanto a que el grupo de ahorro para pensiones podrá aumentar de manera sostenible su dividendo desde los niveles actuales. De hecho, el equipo directivo ha prometido aumentarlo un 2% anual de 2025 a 2027.
Si bien es probable que esto sea menor que la tasa de inflación esperada, junto con las recompras de acciones planificadas, el grupo dice que está aumentando la cantidad devuelta a los accionistas en un 5% anual.
Mi optimismo sobre las perspectivas del grupo se basa en el hecho de que su división de pensiones ha atraído recientemente a muchos nuevos clientes. Y podría llegar incluso más lejos.
En octubre, la compañía consiguió la mayor contribución a las pensiones del Reino Unido en 2025 con la adquisición por 4.600 millones de libras de dos planes de Ford Motor Company. El grupo dice que sigue en camino de alcanzar su objetivo de adquisiciones de planes por valor de £50-65 mil millones en 2024-2028.
Pros y contras
Pero a pesar del atractivo dividendo, la cotización de las acciones del grupo ha estado bastante baja últimamente. Ha caído un 9% desde noviembre de 2020. Durante el mismo período, el índice FTSE 100 subió casi un 50%.
Esto puede reflejar preocupaciones de que el grupo esté operando en un entorno cada vez más competitivo. La empresa dice que es “consciente” de los competidores que tienen requisitos de capital más bajos. Y es posible que no se vea afectado por las normas regulatorias del Reino Unido relativas a la solidez del balance.
Además, dado que los activos bajo gestión superan el billón de libras esterlinas, la continua volatilidad del mercado mundial dificultará el cumplimiento de las obligaciones con los jubilados.
Sin embargo, el grupo existe desde 1836. Antes de esto, había atravesado muchos períodos difíciles, incluidas guerras y crisis económicas. Pero no sólo aprecio su longevidad, sino que todavía me atraen los dividendos de las acciones.
Por eso creo que vale la pena considerarlo como parte de una cartera bien equilibrada a largo plazo con el objetivo de convertirse en uno de los casi 5.000 millonarios en una ISA de acciones y acciones.
