Más de siete millones de prestatarios están actualmente inscritos en el plan federal de pago de préstamos estudiantiles, Saving on a Valuable Education (SAVE).
Pero, según el Departamento de Educación de EE.UU., este programa se está eliminando progresivamente y de hecho se está poniendo fin.
En diciembre, ED llegó a un acuerdo con el estado de Missouri y otros solicitantes que pondría fin al plan SAVE. Según el acuerdo, que está pendiente de aprobación judicial, el departamento dejará de inscribir a nuevos prestatarios, rechazará cualquier solicitud pendiente y exigirá a los participantes actuales de SAVE que cambien a otros planes de pago que cumplan con la ley durante un período de tiempo limitado.
Como parte del nuevo acuerdo, 7 millones de prestatarios quedarán eliminados del programa SAVE.
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Los prestatarios actuales de SAVE están en el limbo
Sin embargo, los prestatarios actuales se encuentran actualmente en una especie de limbo. Los prestatarios que ya participaban en el programa SAVE estaban sujetos a un aplazamiento administrativo. Esto significa que no tuvieron que realizar pagos mensuales, pero a partir del 1 de agosto de 2025, estos préstamos volvieron a acumular intereses.
Según informes publicados, ED ha proporcionado a los prestatarios poca información específica o útil sobre el momento de los cambios de planes.
“Esta es otra medida caótica de la administración que seguramente confundirá y alarmará a los prestatarios”, escribió el Institute for College Access and Success en una publicación de blog. “Todo lo que el ED ha dicho hasta ahora con respecto al momento oportuno es que el departamento “junto con los administradores federales de préstamos estudiantiles” “se comunicarán con los prestatarios de SAVE en los próximos meses con información adicional”. El ED también señala que “comenzará a trabajar directamente con los prestatarios afectados para brindarles orientación sobre cómo pagar sus préstamos estudiantiles en las próximas semanas”.
El ED no está bien preparado para hacer una transición fluida de los prestatarios a otros planes, escribe el Institute for College Access and Success. “Si bien la Ley One Big Beautiful Bill (OBBBA) abrió planes de pago basados en los ingresos (IBR) a todos los prestatarios (anteriormente, los prestatarios tenían que demostrar “dificultades financieras parciales” para inscribirse), ED dijo que aún no ha actualizado sus sistemas para permitir que los prestatarios que antes no eran elegibles se inscriban, diciendo que los cambios deberían finalizar “más adelante en diciembre de 2025”.
ED tampoco ha completado el proceso de implementación del nuevo plan basado en ingresos de OBBBA, el Plan de Asistencia de Pago (RAP), escribe el Institute for College Access and Success.
Ante la acumulación de intereses para los prestatarios de SAVE, ¿qué podrían considerar hacer ahora? Ten paciencia y deja que los intereses se acumulen; abstenerse, pero efectuar pagos, si es posible, hasta el monto principal de la deuda; cambiar a un plan de pago de pago fijo, que incluye un plan de pago estándar, un plan de pago gradual y un plan de pago extendido, o cambiar a un plan de pago basado en los ingresos (IDR), que incluye un plan de pago basado en los ingresos (IBR), un plan de pago basado en los ingresos (ICR) y un plan de pago de pago según sus ingresos (PAYE). Los planes IDR se basan en un monto de pago mensual basado en cuánto dinero gana y el tamaño de su familia.
Por su parte, el ED señaló que los prestatarios que actualmente participan en el plan SAVE “ilegal” tendrán un tiempo limitado para seleccionar un nuevo plan de pago legal y comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles una vez que el tribunal apruebe el acuerdo conjunto entre el ED y el estado de Missouri.
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Mientras tanto, el ED alienta a los prestatarios a utilizar la herramienta Simulador de préstamos de Ayuda Federal para Estudiantes para estimar los pagos mensuales, determinar su elegibilidad de pago y seleccionar un plan de pago legal que mejor se adapte a sus necesidades y objetivos.
El 22 de diciembre de 2025, ED actualizó sus sistemas y herramientas, incluido el Simulador de préstamos, para permitir que los prestatarios que no experimentan dificultades financieras parciales exploren y luego se inscriban en el Plan de pago basado en los ingresos mediante la aplicación en línea del Plan de pago basado en los ingresos (IDR): StudentAid.gov/idr.
Asesoramiento financiero para prestatarios de SAVE
Entonces, ¿qué consejo pueden dar los planificadores financieros a los más de siete millones de prestatarios de SAVE?
No existe una respuesta correcta a esta pregunta, ya que dependerá de sus objetivos específicos y de su situación financiera general, dice Brittany Brinkerhoff, planificadora financiera certificada de Hilltop Wealth Advisors.
“Pero en términos generales, si su objetivo es liquidar sus préstamos estudiantiles, casi siempre tiene sentido comenzar a realizar pagos mensuales nuevamente, ya que sus préstamos acumulan intereses”, dijo. “No es necesario que abandone el plan SAVE todavía, aunque la mayoría de los prestatarios se verán obligados a hacerlo pronto; simplemente puede comenzar a realizar pagos regulares de su préstamo mientras aún esté en SAVE”.
Sin embargo, dado que el plan SAVE eventualmente finalizará, puede que tenga sentido cambiar su plan de pago pronto. “Si está planeando liquidar sus préstamos, entonces probablemente querrá elegir un nuevo plan de pago basado en un plan que le proporcione un pago mensual que sea ‘razonable’, asequible y mantenible mientras trabaja para lograr el pago”, dijo Brinkerhoff.
El beneficio de un plan de pago estándar, dice, es que no tendrá que preocuparse por verificar sus ingresos cada año y cambiar su pago.
El beneficio de utilizar uno de los planes IDR, por el contrario, es que su pago puede ser más asequible si tiene un año de ingresos más bajos de lo habitual, pero también puede obtener un pago más alto si tiene un año de ingresos más altos.
“Si no planea pagar sus préstamos, ya sea que esté solicitando la condonación de préstamos por servicio público (PSLF) o la condonación IDR, entonces debe evaluar cuidadosamente sus diversas opciones de planes de pago”, dijo Brinkerhoff. “El plan estándar generalmente no es adecuado para esta situación, por lo que se buscan diferentes planes IDR. Independientemente de cuál elija, generalmente tiene sentido salir del programa SAVE ahora para que esos meses comiencen a contar para la condonación total de su préstamo”.
En última instancia, lo que funciona mejor depende de sus ingresos, activos y objetivos financieros. Brinkerhoff también aconseja a los prestatarios de SAVE que hablen con un asesor financiero, en particular un asesor certificado en préstamos para estudiantes, sobre cómo incorporar los préstamos para estudiantes en un plan financiero más amplio.
Cabe señalar que la información actualizada sobre cómo el acuerdo afectará a los prestatarios de SAVE está disponible en StudentAid.gov/courtactions. Manténgase actualizado sobre las implicaciones de la Ley One Big Beautiful Bill visitando StudentAid.gov/bigupdates.
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