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Una ISA de acciones y participaciones puede ayudar a hacer realidad el sueño de los ingresos pasivos. Con la estrategia adecuada, los inversores pueden luchar por alcanzar la independencia financiera antes de llegar a la edad de jubilación.
Los beneficios no parecen muchos, pero se acumulan con el tiempo. E incluso para aquellos que creen que no tienen mucho que ganar, creo que una ISA es lo más parecido a una simple inversión.
Rentabilidades del mercado de valores
Invertir siempre implica riesgos. Y comprar acciones en el mercado de valores implica casi inevitablemente más riesgo que comprar bonos u otros activos de renta fija.
Sin embargo, la razón por la que los inversores consideran la acción es por su potencial de recompensa. Pero teniendo en cuenta esto, no tiene mucho sentido pagar impuestos sobre la renta innecesariamente.
Los inversores que no utilizan una ISA pueden pagar impuestos sobre las ganancias de capital y los dividendos. Por lo tanto, corren el mismo riesgo por una recompensa menor, lo cual no es el camino hacia la independencia financiera.
Cualquiera que se inicie en la inversión podría pensar que la diferencia no importará durante mucho tiempo. Pero incluso para los inversores que se encuentran en una categoría impositiva más baja, una ISA puede marcar una gran diferencia.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Consecuencias fiscales
Una de las razones por las que una ISA de acciones y participaciones es importante para los inversores primerizos es porque las leyes fiscales pueden cambiar. Los dividendos de hasta £500 actualmente están libres de impuestos, pero esto puede cambiar en el futuro.
Otra razón es que los precios de las acciones pueden cambiar rápidamente. Esto significa que los inversores pueden ser elegibles para recibir impuestos sobre las ganancias de capital antes de lo esperado si las cosas van mejor de lo esperado.
En ambos casos, es importante tener en cuenta que el límite de contribución de ISA se reinicia cada año. Si no utiliza sus £20.000 en un año, no podrá utilizarlos el año siguiente.
Como resultado, los inversores que no utilizan una ISA de acciones y acciones desde el principio podrían terminar pagando impuestos innecesariamente. Y podría retrasar, o incluso descarrilar, futuros planes de jubilación.
Beneficio a largo plazo
Rentokil (LSE:RTO) es una acción de la que espero fuertes rentabilidades en los próximos años. Creo que la escala de la empresa le otorga una fuerte posición competitiva, así como buenas perspectivas de crecimiento.
Sea cual sea el aspecto del mundo cuando me jubile, tengo la fuerte sensación de que definitivamente habrá plagas en él. Y estoy igualmente convencido de que una empresa del FTSE 100 hará negocios con ellos.
El riesgo en este momento es que integrar una gran adquisición lleve mucho tiempo. Y esto ha llevado a más deuda y menos flexibilidad financiera.
A medida que la deuda a largo plazo disminuye, busco oportunidades para expandirme. Pero ya sea que eso suceda en 2026 o 2056, espero que las acciones de Rentokil valgan mucho más que su precio actual.
Jubilación anticipada
El objetivo de invertir en bolsa es participar en el crecimiento de algunas grandes empresas. Pero pagar impuestos sobre las ganancias de capital y los dividendos puede reducir las ganancias.
Una ISA de acciones y participaciones es una forma sencilla y eficaz de minimizar esto. Y es por eso que creo que es lo más parecido a una inversión simple que los inversores del Reino Unido pueden encontrar.
Rentokil es sólo una de las muchas acciones del FTSE 100 que estoy analizando actualmente porque planeo jubilarme anticipadamente. Pero utilizar una ISA para proteger mis ganancias es tan importante como comprar las acciones adecuadas.
