Fuente de la imagen: Getty Images
A principios de este mes llegó y pasó la fecha límite para las contribuciones anuales de ISA. Algunos inversores aprovecharon la oportunidad para invertir más dinero en sus ISA, pero muchos no lo hicieron.
Sin embargo, cuando una puerta se cerraba, otra se abría.
Ahora estamos en un nuevo año fiscal, repleto de nuevas asignaciones para contribuciones a ISA.
Es posible que millones de personas acaben sin utilizar todos sus beneficios este año. Pero creo que no utilizar una ISA podría hacer que las personas se pierdan algunos beneficios potencialmente valiosos.
Aquí hay tres de ellos.
1. Disciplina de plazos
¿Alguna vez ha tenido dificultades para cumplir con una fecha límite, ya sea un examen, una reunión de trabajo o un pago?
Los plazos pueden resultar molestos. Pero a menudo logran lograr el objetivo de lograr que las personas hagan algo que, de otro modo, seguirían felizmente haciendo.
Mucha gente piensa que quiere empezar a invertir, pero lo pospone año tras año y, a veces, década tras década.
Utilizar la asignación anual de la ISA como motivación para comenzar a comprar acciones en el año fiscal actual puede ser un empujón útil para dejar de postergar las cosas.
2. Protección de dividendos frente a impuestos
Una de las cosas que me gusta de una ISA de acciones y participaciones es que si las acciones que contiene pagan dividendos, puedo mantenerlas en un envoltorio libre de impuestos.
Esto significa que no tengo que pagar impuestos sobre la renta por estos dividendos, como tendría que hacerlo si se mantuvieran fuera de una estructura libre de impuestos, como una cuenta de acciones.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
¿Por qué esto importa?
Esto significa que el proceso de capitalización puede ser aún más eficiente porque los dividendos pueden usarse únicamente para comprar más acciones en lugar de pagar impuestos.
Por ejemplo, una acción que creo que los inversores deberían considerar ahora es el proveedor de servicios financieros FTSE 100 Standard Life (LSE: SDLF). Ofrece una rentabilidad por dividendo del 7,4%.
Esto significa que si alguien invierte hoy 10.000 libras esterlinas en Standard Life a través de su ISA, se espera que gane alrededor de 740 libras esterlinas al año en dividendos. Estos dividendos libres de impuestos podrían utilizarse para comprar más acciones.
El valor de £10.000, al 7,4% en una década, debería más que duplicarse hasta superar las £20.000.
3. Ganancias de capital libres de impuestos
Los dividendos libres de impuestos no son el único beneficio fiscal potencial de una ISA de acciones y acciones.
Las ganancias de capital que se acumulan dentro de una ISA están libres de impuestos cuando el dinero finalmente se retira del marco fiscal. Por lo tanto, una ISA puede ofrecer una forma eficaz de aumentar el valor de su capital lejos de las garras de HMRC.
Esto puede marcar una gran diferencia. Por ejemplo, sólo en el último año, el precio de las acciones de Standard Life (anteriormente conocido como Phoenix Group) aumentó un 31%.
Dado su alto rendimiento de dividendos, su compromiso de aumentar su pago por acción cada año y su sólido desempeño reciente, el atractivo de Standard Life puede parecer obvio.
Sin embargo, el precio de las acciones ha tenido un mal desempeño a largo plazo, perdiendo un 1% en los últimos cinco años.
Parte de esto refleja un riesgo que todavía veo: los mercados financieros volátiles podrían obligar a la empresa a amortizar el valor de algunos activos, perjudicando las ganancias.
Pero gracias a su enorme base de clientes en el Reino Unido (uno de cada cinco adultos en el Reino Unido son clientes) y a sus sólidas marcas, creo que Standard Life puede seguir siendo un potente generador de efectivo.
