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Algunos inversores buscan crear una segunda fuente de ingresos a través de una ISA de acciones y participaciones para intentar jubilarse anticipadamente. Una ISA puede ser un hogar eficaz para esta estrategia, ya que los dividendos recibidos o las acciones vendidas para obtener ganancias están libres de impuestos. Si alguien quisiera intentar reemplazar su trabajo diario solo con ingresos por inversiones, así es como se verían los números.
Configuración de parámetros
Según datos en línea, el salario medio actual a tiempo completo en el Reino Unido es de 39.039 libras esterlinas. Después de impuestos, esto equivale a £32,319. Para esta estrategia, utilizaré la métrica antes de impuestos.
Una limitación importante es el límite de la ISA de £20.000 por año. Una persona sólo puede aportar esta cantidad máxima, aunque el límite podrá aumentar en el futuro.
El siguiente factor a evaluar es el rendimiento promedio de la cartera. Intentaría dividir el dinero en partes iguales entre acciones de crecimiento y acciones de dividendos. Si bien el lado del crecimiento debería proporcionar mayores rendimientos a largo plazo (alrededor del 10% anual), las acciones de dividendos proporcionan ingresos estables y confiables (con un rendimiento del 6% al 8% anual). Estos rendimientos son sólo mis conjeturas a largo plazo basadas en mi experiencia de lo que se puede lograr. Los rendimientos reales variarán y pueden incluso ser negativos.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Números que hablan
Digamos que un inversor puede permitirse invertir 20.000 libras esterlinas en el transcurso de un año. Esto equivale a 1,660 libras esterlinas al mes. El rendimiento promedio de la cartera podría ser del 8,5%, una combinación del 10% de acciones de crecimiento y un 7% de acciones de dividendos. En el año 13, la cartera puede pagar £37 861 y en el año 14 £42 975. El ISA total debería ser £459,282. Los ingresos provendrán en parte de los dividendos y en parte de la venta de ganancias de acciones de crecimiento.
El importe de la inversión se puede reducir a £1000 por mes. Sin embargo, esto significará que pueden ser necesarias dos décadas para lograr este objetivo.
Los plazos son sólo proyecciones. Dependiendo de cómo funcione la ISA, esto puede llevar más o menos tiempo. Por ejemplo, los dividendos no están garantizados, por lo que es posible que los ingresos de estas inversiones no continúen indefinidamente.
Caza con pico
Una acción a considerar para esta estrategia es Kier Group (LSE:KIE). La acción ha subido un 49% durante el año pasado y ha obtenido fácilmente rendimientos que superan su objetivo del 10% durante varios años.
La empresa cerró su último ejercicio financiero en verano con una cartera de pedidos récord (alrededor de £11 mil millones) y un porcentaje muy alto de sus ganancias futuras ya se había reducido. Esto supera el 90% para 2026 y una parte significativa para 2027. Esto proporciona una imagen clara de las ventas y el flujo de caja futuros, lo que lo hace atractivo para el inversor a largo plazo.
Creo que el país puede seguir obteniendo buenos resultados porque debería beneficiarse de un mayor gasto gubernamental en infraestructura. Kier opera principalmente en sectores como el ferrocarril, el agua y la infraestructura pública, áreas que a menudo se benefician de la inversión gubernamental. La alta transparencia de los ingresos ayuda a suavizar la naturaleza cíclica de la construcción comercial.
Un riesgo es que la rentabilidad de la empresa sea todavía relativamente escasa en comparación con la de algunos de sus pares industriales. Esto significa que las ganancias pueden verse afectadas negativamente incluso por una presión de precios relativamente leve.
En general, creo que esta es una buena acción para los inversores que buscan establecer una ISA de ingresos pasivos.
