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Una ISA de acciones y participaciones es un gran vehículo para nuestras inversiones. Está protegido de las ganancias de capital y de los impuestos a los dividendos. Esto significa que puede crecer sin obstáculos por impuestos, y podemos obtener sus ingresos… sin pagar impuestos.
Ahora, según los informes, el Gobierno tiene la intención de centrarse en las personas con ingresos superiores a 46.000 libras esterlinas en el próximo presupuesto. Entonces esto me hizo preguntarme… ¿cuánto dinero necesitarías en una ISA de Acciones y Participaciones para generar un ingreso libre de impuestos de £46,000 al año?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Ejecución de matemáticas
Para lograr un ingreso anual de £46,000 únicamente de una ISA de acciones y participaciones, el factor clave es la tasa de retiro: el porcentaje de la cartera que se retira cada año para financiar los gastos de manutención.
Si utiliza una tasa de retiro del 5%, el cálculo es simple:
£46.000 ÷ 0,05 = £920.000
Esto significa que una cartera valorada en alrededor de £920.000 podría, en teoría, generar ingresos libres de impuestos de £46.000 cada año. Por supuesto, esto supone que la cartera seguirá creciendo lo suficiente como para compensar los retiros y la inflación con el tiempo.
La tasa de retiro del 5% es más ambiciosa que la tasa tradicional del 4% que se utiliza a menudo en la planificación financiera, por lo que conlleva un mayor riesgo de arruinar una cartera si los mercados tienen un mal desempeño durante un período prolongado. Sin embargo, ofrece una guía útil para comprender la escala de inversión necesaria para generar un ingreso cómodo y libre de impuestos, completamente dentro del paquete ISA.
¿Pero es esto mucho dinero?
Por supuesto, algunos lectores verán esto y pensarán: “Nunca tendré una cartera que valga £920.000”. Bueno, es muy posible. Sólo hace falta tiempo, inversiones constantes y algo de sentido común a la hora de invertir.
Fuente: Creado por thecalculatorsite.com.
Como muestra este gráfico, las contribuciones mensuales de £800 combinadas con un rendimiento promedio del 8% pueden sumar significativamente a largo plazo. En este ejemplo, el inversor recibirá £940.000 después de 27,5 años.
Y, como podemos ver en el gráfico, la gran mayoría de este dinero se obtendrá mediante interés compuesto. Es entonces cuando nuestros ingresos empiezan a generar sus propios ingresos.
¿Dónde invertir?
Por supuesto, todo lo anterior es teórico y depende de que el inversor realice la inversión adecuada. Entonces, ¿dónde invertir? Bueno, una acción que creo que vale la pena considerar es Fresh Del Monte (NYSE:FDP).
Esto no tiene nada que ver con la tecnología, lo que significa que existe cierto grado de aislamiento ante cualquier retroceso en los segmentos de alta tecnología e inteligencia artificial, y un retroceso ciertamente es posible.
Fresh Del Monte es un gran productor, comercializador y distribuidor verticalmente integrado de frutas y verduras frescas y recién cortadas en todo el mundo. La empresa posee y protege importantes tierras agrícolas; por ejemplo, aproximadamente 9.400 hectáreas de tierras forestales en Costa Rica asociadas con el cultivo de piñas y plátanos. A largo plazo, me gustan mucho las empresas físicas.
Tampoco es caro. Cotiza a 13,2 veces las ganancias futuras y caerá a 12,1 veces para 2026, muy por debajo del promedio del índice. También paga dividendos decentemente, con un rendimiento actual de alrededor del 3,2%. Parece que este número seguirá creciendo en los próximos años.
Un riesgo es el aumento del costo de insumos como el combustible y los fertilizantes. Esto podría ejercer presión sobre la rentabilidad.
Sin embargo, por el momento parece un gran negocio a múltiplos poco exigentes.
