Una ISA de acciones y participaciones es una forma eficaz de generar ingresos pasivos, ya que los beneficios libres de impuestos significan que la mayor parte del crecimiento permanece en su bolsillo. Para la mayoría de los inversores del Reino Unido, esto la hace más atractiva que una cuenta de negociación estándar o una cuenta de ahorro en efectivo, especialmente si planea algún día vivir de sus inversiones.
Por ejemplo, digamos que quieres ganar £750 al mes. Esto equivale a £9.000 por año, que deben retirarse utilizando la regla recomendada del 4%. La idea es que al retirar sólo el 4% anual, no agotarás rápidamente tu capital total.
Entonces, para obtener esa cantidad de ingresos, necesitarías un bote de alrededor de £ 225 000 (£ 9 000 es el 4% de £ 225 000).
Naturalmente, construir un banco tan grande requiere dedicación, paciencia y buenas habilidades para seleccionar acciones. Pero, ¿cómo se ve esto en la práctica?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Construcción £225 mil con inversión mensual
Digamos que invierte £300 al mes en su ISA. Con un rendimiento anual promedio realista del 8% anual, el crecimiento podría componerse de la siguiente manera:
Dentro de 15 años podría superar las 100.000 libras esterlinas y después de 20 años rondaría las 171.000 libras esterlinas. En menos de 25 años podría alcanzar su objetivo de 225.000 libras esterlinas.
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Estas son sólo estimaciones, no garantías, pero muestran cómo las contribuciones regulares más el interés compuesto pueden convertirse con el tiempo en un banco serio y rentable.
Entonces, ¿cómo puede un inversor optimizar sus posibilidades de obtener estos beneficios?
Rendimiento objetivo 8%+
Para apuntar al 8% o más, me centraría en una canasta diversificada de fuertes pagadores de dividendos combinada con algunas acciones de crecimiento de calidad. Una combinación de sectores (bancos, acciones de consumo, atención médica, tecnología, infraestructura) ayuda a reducir el riesgo de pérdidas concentradas en un área.
El índice FTSE 100 incluye HSBC, Legal & General, GSK y National Grid. Pero no se debe pasar por alto el índice de mediana capitalización FTSE 250.
Un ejemplo de una acción prometedora de mediana capitalización es el banco retador OSB Group (LSE: OSB).
Más sobre el Grupo OSB
OSB se especializa en préstamos especializados, como hipotecas residenciales y de compra para alquiler. Ha logrado avances impresionantes durante la última década, creciendo un 87,7% en los últimos 10 años. Incluyendo los dividendos, el rendimiento total para los accionistas aumenta al 272%, un rendimiento anualizado del 14% anual.
Si continuara por esta trayectoria, sería una gran incorporación a una cartera de ingresos pasivos.
Su rendimiento por dividendo es del 6,3% con una tasa de pago del 46%, por lo que está bien cubierto por las ganancias y puede aumentar si las ganancias aumentan.
Pero con una gran dependencia del mercado hipotecario del Reino Unido, una economía débil, la caída de los precios de la vivienda o un mayor incumplimiento de los prestatarios podrían afectar las ganancias. Si el Banco de Inglaterra reduce las tasas y los prestatarios refinancian con acuerdos más baratos, esto podría limitar el crecimiento futuro.
Sin embargo, la administración pagó dividendos constantes e ininterrumpidos durante 12 años, y el rendimiento sobre el capital (ROE) del banco fue aproximadamente del 12,6%. Esta es una fuerte señal de que la empresa está generando sólidos rendimientos sobre el capital de los accionistas.
En pocas palabras
Los inversores del Reino Unido que obtienen ingresos de una ISA pueden considerar acciones como OSB. Los rendimientos atractivos más el crecimiento potencial del capital acelerarán el camino hacia las £225.000.
Pero lo principal es no poner todo bajo un mismo nombre. Al combinar una combinación de pagadores de dividendos sostenibles y acciones de crecimiento con una perspectiva de varias décadas, su ISA tiene más posibilidades de lograr este objetivo.
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