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Ser capaz de invertir hasta £20.000 al año en una ISA y no pagar ni un centavo de impuestos sobre los ingresos pasivos que puede generar puede cambiar la vida.
En el año financiero 2023/24, el último del que tenemos datos, los adultos del Reino Unido tenían 15 millones de cuentas ISA. ¡Y la cantidad total de dinero invertida en estas cuentas ISA fue de £103 mil millones! Entonces somos una nación de ahorradores e inversores inteligentes, ¿verdad? Bueno, tenemos que profundizar un poco más.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Elige el correcto
De esos 15 millones de cuentas ISA, 9,9 millones eran ISA en efectivo y sólo 4,1 millones eran ISA de acciones y participaciones. Las ISA en efectivo poseían 69.500 millones de libras esterlinas, pero sólo 31.100 millones de libras esterlinas (menos de la mitad de esa cantidad) se destinaron a acciones y ISA de acciones.
Las ISA de efectivo pueden ser una excelente manera de proteger algo de efectivo de emergencia o ahorros a corto plazo. Y para las personas que no quieren ningún riesgo en el mercado de valores, los rendimientos garantizados ofrecen una opción más segura. Pero a largo plazo, las ISA de acciones y participaciones han reemplazado a la alternativa ISA en efectivo.
Las tasas de interés más altas de Cash ISA se encuentran actualmente en poco más del 4%. Y eso realmente no está nada mal. Pero en los últimos 10 años, el rendimiento anual promedio de las acciones de ISA ha sido de un enorme 9,6%.
La diferencia que puede hacer
La cantidad total que necesitamos ahorrar depende del nivel de beneficio que podamos lograr.
De este rendimiento del 9,6% sobre una ISA de acciones y participaciones, alrededor de £132.000 deberían generar suficientes ingresos pasivos para cubrir nuestro objetivo de £1.000 por mes. Y invirtiendo £500 al mes, con todos los dividendos reinvertidos, podríamos lograr este objetivo en 12 años.
Para obtener lo mismo del rendimiento del 4% de una Cash ISA, necesitaríamos más de £320,000. Y a este tipo de interés se necesitarán 29 años.
Para ser justos, el 9,6% de las acciones estaba por encima del promedio de las acciones en su conjunto. Pero el 4% del efectivo no se ahorrará cuando se reduzcan las tasas del Banco de Inglaterra (BoE). Puedo ver fácilmente que la tasa de interés Cash ISA caerá por debajo del objetivo de inflación del 2% del Banco de Inglaterra. Para llevarnos a casa £1.000 al mes con un rendimiento del 2%, necesitaríamos más de £600.000 y 56 años para llegar allí.
Promociones a las que vale la pena prestar atención.
Legal & General (LSE: LGEN) prevé una rentabilidad por dividendo del 7,9% en este momento. Y esto por sí solo, siempre que compremos nuevas acciones con dividendos cada año, puede ser de gran ayuda para alcanzar nuestros objetivos de ingresos pasivos.
El dividendo no está garantizado, aunque en el primer semestre la compañía indicó que había pagado “más de £5 mil millones en dividendos y recompras de acciones durante tres años”.
El precio de las acciones ha aumentado sólo un modesto 3,7% en cinco años. De hecho, no ha cambiado mucho en los últimos diez años, tras el período de crecimiento que se produjo antes. Pero para mí, el aumento de los precios de las acciones además de mis dividendos es en realidad sólo una ventaja.
El sector de seguros e inversiones es riesgoso. Y deberíamos esperar altibajos junto con la economía global y el sentimiento del mercado de valores. Pero creo que las acciones de Legal & General son parte de una cartera a largo plazo bien diversificada y creo que es una acción que vale la pena considerar para los inversores que buscan ingresos pasivos.
