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Me encanta mi Pensión personal de inversión propia (SIPP). Cuando me jubile, espero admirarlo aún más porque contribuirá con una parte importante de mis ingresos diarios después de que deje de trabajar.
El SIPP es atractivo porque HMRC iguala las contribuciones de los inversores con generosos beneficios fiscales. Asigno la mayor parte de mi propio SIPP a acciones que pagan dividendos del FTSE 100, que me proporcionan ingresos y crecimiento. Entonces, ¿cuánto necesita un inversor para conseguir unos ingresos de jubilación estables de, digamos, £2.000 al mes?
Esto suma £24.000 por año. Según la llamada regla del 4%, que supone que un inversor que retira este porcentaje de su banco cada año conserva su capital, necesitaría 600.000 libras esterlinas.
Ingresos pasivos de acciones del FTSE 100
Creo que es posible ganar un 5,5% anual distribuyendo acciones de alto rendimiento FTSE 100 y FTSE 250. Esto reduciría el bote objetivo a £435.000.
Sigue siendo una brecha justa y lleva tiempo construirla. Esto es factible, pero no hay tiempo que perder. Tomemos como ejemplo a una persona de 30 años que ya tiene £20.000 escondidas. Si invierten £200 al mes y su dinero crece a una media del 7% anual, sus ingresos totales cuando se jubilen podrían llegar a £570.000. Gracias a los beneficios fiscales de un SIPP, una contribución mensual de £200 le cuesta a un contribuyente con una participación del 40% sólo £120 (£160 para los contribuyentes con una participación del 20%).
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
El grupo bancario Lloyds está de vuelta
En mi opinión, una acción que podría encajar perfectamente en un SIPP centrado en los ingresos es Lloyds Banking Group (LSE: LLOY). Después de una década difícil tras la crisis financiera, el banco FTSE 100 se ha consolidado una vez más como una máquina de ingresos y crecimiento, esta vez con una regulación más estricta y salvaguardias más estrictas.
El precio de las acciones de Lloyds ha subido un 78% en el último año y un 150% en cinco años. Aunque espero que a partir de aquí disminuya la velocidad. Las ganancias de los bancos se han visto impulsadas recientemente por tasas de interés más altas, que han ampliado los márgenes de interés netos, la brecha entre lo que los bancos pagan a los depositantes y lo que cobran a los prestatarios. Este efecto debería desaparecer a medida que bajen los tipos.
Por otro lado, unos tipos más bajos también podrían reactivar el mercado inmobiliario, lo que respaldaría a Lloyds, ya que es el mayor prestamista hipotecario del Reino Unido a través de su filial Halifax. Sin embargo, tendrá que afrontar mucha competencia.
Lloyds aumentó recientemente su dividendo a cuenta en un 15%, lo que ha reducido la inflación. El rendimiento final ha caído a poco menos del 3,3% debido al fuerte aumento de la acción, pero las ganancias deberían aumentar con el tiempo. Las acciones de Lloyds también están más altas que antes, con una relación precio-beneficio saltando a 15,4.
Distribuya el riesgo
Mi SIPP contiene un diferencial de alrededor de 15 acciones diferentes del FTSE que ofrecen tanto ingresos como potencial de crecimiento. Ciertamente creo que vale la pena considerar a Lloyds como parte de una gama más amplia de empresas, incluso si es poco probable que repita su reciente éxito en los próximos años. La clave para la diversificación es quedarse estancado temprano. Un pequeño esfuerzo hoy puede generar ingresos pasivos elevados y crecientes en el futuro.
