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Muchos de los que buscamos ingresos pasivos pretendemos acabar con ellos indefinidamente. El proceso de crear un flujo de ingresos que pueda durar para siempre es teóricamente sencillo. La primera parte son ahorros e inversiones, la segunda parte es retiro de fondos.
Esta primera parte requiere varios años: un cronograma de inversión. Este cronograma significa que un inversor tendrá que pasar años ahorrando dinero en el trabajo diario y, al mismo tiempo, tendrá tiempo suficiente para que el interés compuesto comience a funcionar.
Para aquellos de nosotros mayores de 40 años, un cronograma de inversión de 20 años es lo correcto. En dos décadas llegaremos a 2046. Entonces, ¿cuánto tendrá que invertir un inversor durante este período? ¿Y cuánto podría quedar en la ISA al final de este período?
La magia de la capitalización
Un estudio reciente encontró que la cantidad promedio ahorrada por los británicos es £227 por mes. Sigamos y veamos dónde terminamos. Durante 20 años de disciplina financiera, el ahorro total ascendió a £54,480. No es un mal comienzo.
¿Qué pasará si invertimos esta cantidad? El importe final depende enteramente de la tasa de rendimiento de la inversión. Mucha gente elige el 10% como meta porque se acerca a los promedios históricos. Si aplicamos un promedio del 10% durante el mismo período de tiempo, nuestro ahorro sería ahora de £163,044.
Vale la pena resaltar la diferencia entre estas dos cifras finales. Ganamos £100.000 extra invirtiendo en el mercado de valores. Esto significa que alrededor del 67% del monto de nuestro ISA no proviene de lo que hemos ahorrado, sino de los intereses ganados por el aumento del precio de las acciones o los dividendos.
Sin embargo, debemos recordar que el 10% no está garantizado. Podemos generar menos de esto.
Y, por supuesto, querremos reducir el porcentaje cuando empecemos a retirar fondos. Algo alrededor del 4% se considera seguro en caso de una caída del mercado para mantener intacta nuestra cantidad total. Utilizando esto como tasa de reducción se obtiene un ingreso pasivo de £6,521 por año. Es bueno ir.
Piedra angular
La piedra angular de una buena estrategia de inversión son (sorpresa, sorpresa) grandes inversiones. Es por eso que muchos de nosotros no confiamos únicamente en los rastreadores de índices y optamos por agregar selecciones de acciones individuales a la combinación. Al invertir nuestro dinero en una empresa capaz de crecer por encima de la media a largo plazo, como el fabricante británico de juegos de mesa Games Workshop (LSE: GAW), podríamos aumentar aún más estos ingresos pasivos.
En el caso de Games Workshop, esto significó pasar de un pasatiempo popular pero especializado a desarrollar un culto de seguidores en todo el mundo. El precio de las acciones ha aumentado un 3.253% en una década a medida que los modelos del mundo de Warhammer y Warhammer 40k han ganado popularidad.
Creo que la toma de decisiones y la gestión a largo plazo, como no rehuir la calidad y seguir fabricando todos los modelos en fábricas del Reino Unido, podrían significar que todavía hay muchas oportunidades aquí. Sin embargo, el coste de mantener este nivel de calidad también puede ser un obstáculo.
No hay duda de que hay muchas acciones del Reino Unido en este momento que aumentarán rápidamente en los próximos años. No siempre son fáciles de identificar, pero no me sorprendería que dentro de 10 o 20 años Games Workshop surja como un sorprendente ganador. Si me preguntas, vale la pena considerar uno de estos.
