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Las ideas de ingresos pasivos vienen en todas las formas y tamaños. Una opción sencilla es llenar una ISA con acciones de primera línea y utilizar dividendos para crear flujos de ingresos pasivos.
Puede ser rentable y verdaderamente pasivo. ¿Pero cuánto puedes ganar con esto? Esto depende de varios factores diferentes. Veamos algunos de ellos.
Calidad y valor
La empresa no está obligada a pagar dividendos. Que esto suceda depende de varios factores.
¿Tiene suficiente dinero gratis? ¿Quieren los directores utilizar este dinero (o parte de él) para financiar dividendos en lugar de gastarlo en otra cosa, como hacer crecer el negocio? Esto significa que los dividendos nunca están garantizados.
Un inversor inteligente elegirá acciones de empresas que considere de alta calidad para su ISA. Pero también analizarán el valor de un precio de acción determinado. Al fin y al cabo, un dividendo jugoso, por un lado, puede seguir siendo poco atractivo si, por el otro, el precio de las acciones sigue cayendo, lo que supone una pérdida de capital para el inversor.
Incluso la empresa más exitosa puede enfrentar desafíos inesperados. Por eso es importante que una ISA de acciones y participaciones esté diversificada en diferentes líneas de negocio.
El rendimiento de los dividendos es un determinante importante de los ingresos.
Esto también explica por qué el hecho de que una acción tenga un pago anual mayor en relación con su precio (llamado rendimiento por dividendo) no necesariamente la hace atractiva.
En cambio, la pregunta clave es ¿hasta qué punto puede ser sostenible un cultivo de este tipo? El rendimiento promedio de ISA y la cantidad invertida ayudan a determinar su probable ingreso pasivo anual. Con un rendimiento del 5%, una cantidad objetivo de £12.000 por año (promedio de £1.000 por mes) requeriría una ISA de £240.000.
El cinco por ciento está por encima del rendimiento del 3% del FTSE 100. Pero creo que un objetivo más alto sigue siendo realista, digamos del 6%. Esto requerirá una ISA por valor de £200.000. Dado el alivio de la contribución de ISA, un inversor puede ahorrar esta cantidad durante varios años.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Buscar acciones para comprar
Como ejemplo de participación en los ingresos que creo que los inversores deberían considerar al elegir una ISA, señalaría a la aseguradora Aviva (LSE: AV) del FTSE 100. Esto da un 5,3%.
Aviva ha estado aumentando fácilmente su dividendo por acción todos los años recientemente. Esto sigue a una fuerte caída en 2020.
Los seguros son un mercado con una demanda alta y constante, y creo que seguirá siéndolo. Como aseguradora líder del país, Aviva se beneficia de una gran base de clientes, un modelo de negocio probado y economías de escala.
El mayor enfoque de la empresa en el Reino Unido en los últimos años (tras la venta de algunas operaciones en el extranjero) ha ayudado a fortalecer el enfoque estratégico de la empresa. Pero esto conlleva el riesgo de que se produzcan cambios específicos en el mercado del Reino Unido.
Por lo tanto, si un competidor decide competir agresivamente, por ejemplo mediante precios superiores, esto podría perjudicar las ganancias de Aviva dado su liderazgo en el mercado.
Elegir la plataforma ISA adecuada
Otro factor que influye en la cantidad de ingresos pasivos que realmente genera una ISA es la cantidad de honorarios y comisiones.
Por lo tanto, tiene sentido tomarse un tiempo y comparar opciones de diferentes acciones y proveedores de acciones de ISA. Incluso los gastos pequeños pueden acumularse con el tiempo.
