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Los excelentes beneficios fiscales de una ISA la convierten en un vehículo de inversión ideal para crear un flujo de ingresos pasivo. Los residentes del Reino Unido pueden invertir hasta £20.000 de activos cada año en una ISA de acciones y participaciones y evitar el impuesto sobre la renta.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Las acciones de dividendos son especialmente beneficiosas porque proporcionan ingresos regulares que pueden ayudar a complementar su pensión durante la jubilación.
Algunas de las mejores empresas que pagan dividendos del Reino Unido ofrecen rendimientos de hasta el 10%. Esto significa que los inversores obtienen 10 peniques por cada libra de acciones que poseen.
Pero en realidad, no muchas acciones mantienen rendimientos tan altos durante un largo período de tiempo. Desde una perspectiva más conservadora, es más probable que los rendimientos se mantengan en el rango del 4% al 7%.
Principales acciones de dividendos
Algunas de mis acciones de dividendos favoritas para ingresos pasivos a largo plazo incluyen Legal & General, HSBC y British American Tobacco. Sin embargo, hoy voy a hablar de una empresa en la que todavía tengo que invertir: Schroders (LSE: SDR).
El gestor de activos del Reino Unido ha sido popular durante mucho tiempo entre los inversores debido a su largo historial de pagos y sus rendimientos fiables. La compañía anunció recientemente una nueva estrategia de crecimiento con el lema: “Simplificar, escalar e impulsar un crecimiento rentable”.
Su rendimiento suele rondar el 6% y suele estar bien cubierto. Actualmente genera el doble de dinero del que paga en dividendos, con un ratio de pago del 93%.
Después de un período de lento crecimiento bajo presión estructural, la empresa implementó varias iniciativas de reducción de costos para mejorar la rentabilidad. Los beneficios de esto ya son claros: los activos bajo gestión (AUM) alcanzaron un récord de £816,7 mil millones de libras esterlinas en el tercer trimestre de 2025, un 5% más que el trimestre anterior.
Sin embargo, tenga en cuenta que las empresas todavía enfrentan una serie de desafíos. La compresión de las tarifas, la competencia feroz y el cambio de comportamiento de los inversores están poniendo en riesgo las ganancias.
Y si bien los retornos son decentes, podrían ser vulnerables si los flujos de inversión o los mercados decepcionan. El modelo de negocio es intrínsecamente sensible a los activos gestionados y a las valoraciones de mercado.
beneficio esperado
Supongamos que una cartera bien equilibrada de acciones con dividendos logra un rendimiento promedio del 6%. Suponiendo que se utilicen las 20.000 libras esterlinas asignadas a la ISA, sólo se pagarían 1.200 libras esterlinas al año en dividendos.
Para pagar £35.000 al año, el banco necesitaría tener casi £600.000 en acciones de dividendos. A falta de vender bienes raíces (o un riñón), esta cantidad de efectivo libre está fuera del alcance de la mayoría.
Sin embargo, para aquellos que todavía trabajan para jubilarse, nunca es demasiado tarde para empezar a invertir. Al reinvertir dividendos y aumentar las ganancias, los ahorros mensuales regulares pueden convertirse en una cantidad impresionante de dinero.
Comenzando con £20.000 e invirtiendo otras £6.000 por año, el banco crecerá hasta alrededor de £590.000 en 27 años (con los dividendos reinvertidos).
En pocas palabras
Obviamente, conseguir 35.000 libras esterlinas en ingresos pasivos no es una tarea fácil. Incluso los inversores más dedicados tendrán que empezar a hacer grandes aportaciones mensuales mucho antes de jubilarse. Sin embargo, con un plan dedicado y una ISA con ventajas fiscales, puede lograr un nivel de ingresos decente durante la jubilación.
Afortunadamente para quienes viven en el Reino Unido, los índices FTSE 100 y FTSE 250 están repletos de acciones de dividendos confiables que pueden impulsar este viaje.
