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Las acciones con dividendos del FTSE 100 se encuentran en un punto en el que los inversores globales se están dando cuenta de lo que tienen para ofrecer. 2025 fue el año en que los seleccionadores de acciones aflojaron su control sobre las megatecnologías estadounidenses en busca de mejor valor en otros lugares. Lo encontraron en el Reino Unido.
Estoy encantado porque en 2023 completé mi pensión personal autoinvertida (SIPP) con acciones baratas de ingresos pasivos como Lloyds Banking Group, el gestor de activos M&G y la aseguradora Phoenix Group Holdings (LSE: PHNX).
En ese momento, tenían valoraciones bajísimas y una rentabilidad altísima. M&G y Phoenix obtuvieron alrededor del 10% anual. Lloyds ofreció un tipo más bajo, alrededor del 5%, pero rápidamente se puso al día: sus últimos pagos provisionales se incrementaron en un 15%.
Brillante crecimiento pasivo
Es importante tener en cuenta que no se trata sólo de ingresos. Las tres empresas también mostraron un fuerte crecimiento del capital. El precio de las acciones de Lloyds aumentó un 80% el año pasado, mientras que las acciones de M&G y Phoenix subieron alrededor de un 45%. Además, los ingresos han aumentado.
Phoenix, en particular, tiene un sólido historial de crecimiento de dividendos. La compañía ha aumentado los pagos a los accionistas durante nueve años consecutivos y se espera que vuelva a hacerlo en su último año fiscal.
Su rendimiento final ha caído al 7,27% gracias a una fuerte recuperación de los precios de las acciones, pero eso sigue siendo bueno. Actualmente, la junta apunta a un modesto aumento anual de alrededor del 2%, que parece sostenible. Phoenix genera al menos £300 millones al año en exceso de efectivo, que puede devolverse a los accionistas. Si bien la empresa se vería afectada por una caída del mercado de valores como cualquier otra acción, la corredora UBS calificó recientemente su balance como “muy sólido”, citando el enfoque de la administración en la cobertura de las tasas de interés y el riesgo de acciones.
Por supuesto, nada está garantizado. Esto nunca sucede con las inversiones. Phoenix debe seguir buscando nuevos negocios para mantener el flujo de caja. Pero a largo plazo creo que vale la pena pensar en ello.
Ahora utilizo acciones de dividendos como estas para crear un flujo de ingresos pasivo. Esta vez es a través de una ISA de acciones y acciones. Quedan unos 10 años para mi jubilación. Entonces, estoy empezando a concentrarme en qué tipo de ingreso pasivo podría ganar de manera realista durante este tiempo (además de lo que ya he recaudado).
Invertir a largo plazo
Me propuse el objetivo sencillo de ganar 1.000 libras al mes con este nuevo flujo de inversión, o 12.000 libras al año. ¡No me quejaré si termina siendo más! Si retiro el 5% de mi cartera cada año como dividendos, necesitaría un bote de 240.000 libras esterlinas para generar un ingreso de 12.000 libras esterlinas.
Si estuviera a 40 años de la jubilación, esto sería relativamente fácil de lograr. Invirtiendo £100 por mes con un crecimiento anual del 7%, podría lograr este objetivo. Con sólo diez años restantes, necesito invertir alrededor de £1.350 al mes, lo que sumaría un total de £16.200 al año.
Ésta es una tarea difícil. Sin embargo, este es mi objetivo. Generar riqueza para la jubilación suele ser un juego a largo plazo. Pero si haces todo lo posible, podrás hacerlo en menos tiempo. Esto es algo que tendré que hacer, ayudado por el hecho de que comencé con otros ahorros para la jubilación mucho antes. Incluso si fracaso, seré más rico por intentarlo. Y las acciones con dividendos de alto rendimiento del Reino Unido son una excelente manera de lograrlo.
