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Creo que los ingresos pasivos son fantásticos porque no tengo que trabajar para conseguirlos. Simplemente aparece, incluso cuando duermo. Tomemos como ejemplo estos dos comentarios de multimillonarios famosos:
1. El legendario inversionista y filántropo Warren Buffett advirtió: “Si no encuentras una manera de ganar dinero mientras duermes, trabajarás hasta que mueras”.
2. El magnate empresarial estadounidense J.D. Rockefeller bromeó: “Sabes, lo único que me da placer es ver llegar mis dividendos”.
La primera cita, de mi ídolo inversor, el “Oráculo de Omaha”, de 95 años, me ha guiado durante décadas. Pero el segundo chiste me hace preguntarme sobre Rockefeller, ¿quién disfrutaba más del dinero que de su familia y sus relaciones inmediatas?
¿Dinero fácil?
Aquí hay cinco formas comprobadas de obtener ingresos pasivos:
1. Los ingresos de bienes raíces (ser propietario de una propiedad de alquiler) son demasiado difíciles y requieren mucho tiempo para mí.
2. Pensiones estatales y corporativas: disponibles únicamente para personas de cierta edad.
3. Los intereses de los ahorros son seguros, pero no conozco a nadie que se haya hecho rico apegándose exclusivamente al efectivo.
4. Intereses sobre bonos gubernamentales y corporativos: menos riesgosos que poseer acciones, pero no libres de riesgo.
5. Los dividendos en acciones son una de las formas más riesgosas (y más gratificantes) de obtener ingresos no laborales.
£ 1000 por año
¿Cómo empezar a construir una cartera de acciones de la empresa para generar potentes ingresos pasivos? Esto es lo que recomendé a mi hijo (especialista en matemáticas y programador informático) y a mi hija (médica en prácticas) que comenzaron sus carreras elegidas.
Intente ahorrar £3 al día omitiendo una taza de café, por ejemplo. En el transcurso de una semana, esto sería £21. Para un año de 365 días, cuesta £1.095. Para que sea más fácil de calcular, reduciremos esta cantidad a £1.000 por año. Cada año, invierta esas £1000 en una sola acción (o en un fondo de bajo costo para una diversificación instantánea) que pague un rendimiento de dividendo decente. Repetir todos los años.
¿Cuánto podrán tener en 40 años? Con un crecimiento del 7% anual, el bote final sería de casi £200.000. Vaya, ese es el poder del interés compuesto. Pero el verdadero truco consiste en seguir añadiendo más dinero a esta sencilla estrategia que ha enriquecido a tanta gente.
Desafortunadamente, los impuestos y las tarifas constantes consumen dinero a lo largo de los años, reduciendo esa cantidad final. Por lo tanto, también es importante minimizar los costos de funcionamiento y maximizar el uso de vehículos fiscalmente eficientes.
dividendo dinamo
Mi cartera familiar incluye acciones de M&G (LSE: MNG) para obtener ingresos por dividendos. En el momento de redactar este informe, estas acciones del FTSE 100 se cotizan a 275,9 peniques, lo que genera una rentabilidad por dividendo del 7,3 % anual y valora al grupo en 6.600 millones de libras esterlinas.
Sin embargo, los dividendos en acciones no están garantizados y pueden reducirse o cancelarse repentinamente. A pesar de esto, el pago de M&G aumentó de 18,23 peniques en 2020 a 20,1 peniques en 2025, un aumento del 10,3% en cuatro años. Además, esta participación creció un 36,5% en el año y un 41,1% en cinco años. Esta ganancia de capital es una ventaja adicional para los inversores en ingresos.
Fundada en 1931, M&G lanzó su primer fondo unitario ese mismo año. Hoy la empresa gestiona dinero para más de 5 millones de clientes en todo el mundo. ¿Pero qué haces cuando los tiempos se ponen difíciles? Con los mercados financieros en niveles récord, la próxima caída del mercado podría ser brutal para los administradores de activos, incluido M&G. Sus ingresos, beneficios y flujo de caja podrían verse afectados en la próxima caída del mercado de valores.
Sin embargo, M&G tiene miles de millones en capital libre para ayudar a pagar dividendos futuros. ¡Pero hay promociones mucho más interesantes!
