Tennessee está emergiendo como uno de los estados más atractivos para los jubilados, gracias en gran parte a una combinación de ventajas fiscales, un costo de vida relativamente bajo y acceso a la atención médica.
Este cambio se ha acelerado en los últimos años, especialmente después de que el estado eliminó el último impuesto restante sobre los ingresos por inversiones, dijo en una entrevista reciente Dave Hall, CPA/PFS, fundador de Retirement Risk Advisors.
Para los hogares que deciden dónde pasar sus años de jubilación, las implicaciones financieras pueden ser significativas, dijo Hall, quien también es miembro del grupo de trabajo PFP Champions del Instituto Americano de Contadores Públicos (AICPA).
La siguiente es una transcripción de esta entrevista con Hall, editada para mayor claridad y brevedad.
Por qué los impuestos son importantes en la jubilación
Robert Powell: Para los jubilados, el estado al que llaman hogar puede tener un impacto significativo en sus ahorros para la jubilación debido a las diferencias en las políticas fiscales. Tennessee se está convirtiendo cada vez más en una de las mejores opciones, no sólo por su belleza escénica y su cultura, sino también por su entorno fiscal favorable y sus viviendas relativamente asequibles.
Aquí para discutirlo está Dave Hall, CPA, PFS, fundador de Retirement Risk Advisors y miembro del Grupo de Trabajo de Campeones de PFP del Instituto Americano de Contadores Públicos.
Dave, bienvenido.
Dave Hall: Muchas gracias, Robert. Me alegro de estar contigo.
Impuesto sobre la renta cero en todos los ámbitos
Robert Powell: Cuando pienso en Tennessee, hay al menos cuatro ventajas fiscales importantes. Guíanos a través de ellos.
Dave Hall: De hecho, lo hay. Tennessee se volvió atractivo para mí después de realizar una pasantía en Nevada y trabajar con clientes en Wyoming. Cuando estaba decidiendo dónde regresar a los EE. UU. continentales, Tennessee se destacó por sus beneficios fiscales.
El más importante es el impuesto cero sobre la renta, especialmente para los jubilados. Esto incluye el Seguro Social y distribuciones de cuentas de jubilación. No estás reportando nada a nivel estatal. Presentas una declaración federal y eso es todo.
Robert Powell: Entonces, ¿esto incluye salarios, seguridad social, pensiones, retiros del plan 401(k) y distribuciones de cuentas IRA?
Dave Hall: Sí, todo. Y esto también incluye intereses y dividendos. Tennessee tenía anteriormente un impuesto sobre la renta Hall, pero se eliminó por completo en enero de 2021. Este fue el paso final para convertirse en un verdadero estado sin impuesto sobre la renta.
Sin impuestos sobre inversiones o ganancias de capital.
Robert Powell: ¿Qué pasa con las ganancias de capital?
Dave Hall: Tampoco hay impuesto a las ganancias de capital. Ya ni siquiera presentas una declaración de impuestos estatales. Al igual que Nevada o Wyoming, se queda con todo después de los impuestos federales.
Los impuestos a la propiedad siguen siendo relativamente bajos
Robert Powell: ¿Qué pasa con los impuestos a la propiedad?
Dave Hall: Normalmente, cuando un estado no tiene un impuesto sobre la renta, lo compensa con impuestos a la propiedad más altos. Tennessee es diferente. Los impuestos a la propiedad están por debajo del promedio nacional.
La vivienda sigue siendo relativamente asequible en gran parte del estado, aunque los precios han aumentado en áreas como Nashville y Franklin debido al crecimiento demográfico.
Algunos municipios pueden tener tasas más altas, a menudo vinculadas a la financiación escolar. Por ejemplo, donde vivo en Collierville, pagamos más para apoyar a las escuelas locales.
Desgravación del impuesto sobre la propiedad para jubilados
Robert Powell: ¿Ofrecen programas para ayudar a los propietarios de viviendas mayores?
Dave Hall: Sí. Tennessee tiene programas para ayudar a las personas mayores, especialmente aquellas con ingresos limitados. En algunos casos, los impuestos a la propiedad pueden limitarse o limitarse para evitar que las personas se vean obligadas a abandonar sus hogares.
Sin impuesto de sucesiones o sucesiones
Robert Powell: Otra ventaja es que no hay impuesto a la herencia.
Dave Hall: Correcto. No existe impuesto a la herencia ni impuesto a la herencia en Tennessee. Algunos estados imponen uno u otro, pero Tennessee no hace ninguna de las dos cosas.
Entonces, si alguien está sujeto al impuesto federal sobre el patrimonio, ese será el único impuesto que pagará. El gobierno no impone impuestos adicionales a la transferencia de riqueza.
El impuesto sobre las ventas es un compromiso.
Robert Powell: ¿Qué impuestos debería conocer la gente?
Dave Hall: El impuesto sobre las ventas es una fuente de ingresos para Tennessee. En promedio es de alrededor del 9,61%, lo cual es relativamente alto.
Sin embargo, hay cambios. Los medicamentos recetados no están sujetos a impuestos. Los alimentos están gravados a una tasa más baja y ha habido intentos a nivel estatal de reducir o eliminar este impuesto.
Problemas de salud y cuidados a largo plazo
Robert Powell: ¿Qué deberían saber los jubilados sobre la atención sanitaria?
Dave Hall: Tennessee tiene un sólido sistema de atención médica, especialmente pediatría, con instituciones como St. Jude y Vanderbilt.
Para los jubilados, los cuidados a largo plazo son más asequibles en comparación con estados y ciudades caras como Nueva York, California, Chicago o Boston. Las comparaciones nacionales clasifican a Tennessee entre los estados con menores costos de atención a largo plazo.
Oportunidades para jubilados que continúan trabajando
Robert Powell: ¿Qué pasa con los jubilados que inician un negocio?
Dave Hall: Es relativamente fácil iniciar un negocio aquí. Si obtiene ingresos, no pagará impuestos estatales sobre la renta. Existen algunos impuestos relacionados con las empresas, como los impuestos especiales y los impuestos al patrimonio neto, pero tienden a ser modestos.
Los recortes de impuestos podrían impulsar los ahorros para la jubilación
Robert Powell: La combinación de impuestos bajos y costo de vida podría generar mayores ahorros para la jubilación.
Dave Hall: Exactamente. Incluso un impuesto estatal del 5 al 6 % se acumula con el tiempo. En 20 o 30 años, eso podría significar una diferencia de seis cifras en lo que almacenas.
Por qué es importante el asesoramiento profesional
Robert Powell: Parece que es necesario trabajar con un asesor financiero.
Dave Hall: Absolutamente. Las decisiones de jubilación incluyen impuestos, inversiones, atención médica y planificación heredada.
También hay decisiones irreversibles, como cuándo solicitar la Seguridad Social o cómo estructurar la cobertura de Medicare. Una vez hecha esta elección, es difícil o imposible deshacerla.
Un plan integral ayuda a las personas a evitar errores costosos y alinear sus decisiones con objetivos a largo plazo.
Gestión de riesgos en la jubilación
Robert Powell: La jubilación consiste en gestionar el riesgo, no sólo en acumular activos.
Dave Hall: Correcto. Durante tus años laborales, te concentras en ahorrar. Durante la jubilación, usted gestiona riesgos como impuestos, inflación, estrategias de retiro y cuidados a largo plazo.
Está pasando de ser un comprador de activos a ser un vendedor, y eso requiere una mentalidad y una estrategia diferentes.
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