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¿Cuántos ingresos pasivos puede obtener utilizando una ISA para crear una cartera de acciones con dividendos?
La pregunta es un poco como preguntar cuánto mide una cuerda.
Esto se debe a que los flujos de ingresos pasivos que alguien puede ganar dependen de cuánto invierte, cuál es su rendimiento promedio por dividendo y el momento.
Para simplificar, usaré un ejemplo en el que las dos primeras variables siguen siendo las mismas.
Imagine que alguien invierte £3.000 en una ISA.
Ahora imagine que obtienen una rentabilidad por dividendo promedio del 6%. Esto está muy por encima del rendimiento actual del FTSE 100 del 2,9%, pero creo que todavía es posible en el mercado actual si nos atenemos a acciones de primera línea de alta calidad.
Adoptar un enfoque a largo plazo
Entonces, en este ejemplo, solo queda una variable: el intervalo de tiempo.
Digamos que un inversor quiere empezar a recibir ingresos pasivos lo antes posible. Un rendimiento del 6% sobre 3.000 libras esterlinas debería generar 180 libras esterlinas en dividendos al año.
El pago no siempre se distribuye uniformemente, pero a este ritmo es posible que puedan ganar £90 de ingresos pasivos durante los próximos seis meses, o tal vez un poco más dependiendo de en qué momento del ciclo anual de dividendos se paguen las acciones. Esto varía según las diferentes acciones.
Pero ¿qué pasa si están dispuestos a esperar más, reinvertir los dividendos (lo llamamos capitalización) hasta que el banco sea lo suficientemente grande y luego utilizarlos como ingreso pasivo?
Esas £3.000 iniciales podrían crecer hasta ser lo suficientemente grandes como para generar £900 de ingresos pasivos anualmente después de 28 años. O, si alguien estuviera dispuesto a esperar 68 años, podría ganar £9.000 de ingresos pasivos al año.
Lo sé: 68 años es mucho tiempo de espera, incluso para un inversor a largo plazo. Pero una vez que un padre ha comenzado a invertir en un nuevo hijo, este se convierte en un plazo razonable.
El caso es que un inversor puede elegir el plazo que más le convenga. También pueden decidir cuánto invertir.
Hay variables en términos de cuánto ingreso pasivo pueden ganar, pero me gusta la flexibilidad de poseer acciones con dividendos para ese ingreso.
Empezar puede ser fácil
Con efectivo disponible o habiéndolo ahorrado desde cero, podrías empezar a invertir. Pero esto requiere una forma de comprar y mantener acciones.
Diferentes ISA tienen diferentes estructuras. Los honorarios y comisiones podrían afectar incluso las ganancias del próximo año, ¡y mucho menos los próximos 68!
Por lo tanto, vale la pena tomarse el tiempo para comparar las acciones y las acciones ISA disponibles.
Encontrar acciones con dividendos para comprar
El inversor también debe decidir qué acciones comprar. Nunca se garantiza que los dividendos duren, incluso si ahora son muy generosos.
Creo que una acción que vale la pena considerar para los inversores que no la rechazan por motivos éticos es British American Tobacco (LSE: BATS).
El propietario de marcas como los cigarrillos Pall Mall y los vaporizadores Vuse tiene presencia global, economías de escala y marcas premium con poder de fijación de precios.
De esta forma, la empresa puede generar grandes flujos de caja libres para financiar su dividendo. Rinde un 5,5% y su dividendo por acción aumenta anualmente desde hace décadas.
La reducción del consumo de cigarrillos ya está afectando los ingresos y también plantea un riesgo para las ganancias.
Pero el poder de fijación de precios de la empresa y la expansión del mercado no relacionado con los cigarrillos podrían ayudarla a adaptarse.
