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¿Puede una ISA llena de acciones que pagan dividendos ser una fuente lucrativa de ingresos pasivos?
¡Apuesto que sí!
Por supuesto, esto no está garantizado. Depende de qué acciones elija el inversor y cómo se comportarán en el futuro.
Pero creo que al seleccionar cuidadosamente una combinación diversificada de acciones ISA, un inversor puede potencialmente convertir una ISA en una máquina de ingresos pasivos a largo plazo.
Empezando
Imaginemos que alguien pone la asignación de contribución anual estándar de la ISA de £ 20 mil en una ISA de Acciones y Participaciones para cada uno de los próximos cinco años (suponiendo que la asignación siga siendo la misma).
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
¿Cuánto tendrán en cinco años?
Si invierte £100.000, la respuesta obvia podría parecer £100.000.
Pero digamos que invirtieron en acciones con dividendos y reinvirtieron los dividendos a lo largo del camino. Con, digamos, un interés del 7%, después de cinco años el ISA ya debería valer unas 115.000 libras esterlinas.
Si bien el dinero puede entrar (en forma de dividendos), también puede salir (en forma de comisiones, tarifas de transacción y tarifas).
Por lo tanto, un inversor experimentado se tomará el tiempo para seleccionar cuidadosamente las mejores acciones y acciones de ISA para sí mismo.
Mirando hacia el futuro
¿Entonces qué?
Un enfoque es que el inversor siga aumentando sus dividendos año tras año o incluso década tras década.
Esto puede resultar muy rentable a largo plazo.
Pero si bien creo en invertir a largo plazo, entiendo que algunas personas quieren ingresos pasivos más temprano que tarde.
Entonces, en este ejemplo, el inversor puede planificar durante cinco años y luego comenzar a recibir dinero como ingreso pasivo.
Incluso si no contribuyen ni un centavo a su ISA, esto debería generar un ingreso por dividendo anual de aproximadamente £8,051.
Elegir las acciones con dividendos adecuadas
Esto también supone un rendimiento del 7%, como en mi ejemplo anterior.
Pero ahora el índice FTSE 100 de acciones líderes está rindiendo un 3,1%. Entonces, ¿mi objetivo es demasiado ambicioso?
No me parece. Al fin y al cabo, este rendimiento medio incluye 100 empresas diferentes, algunas de las cuales ni siquiera pagan dividendos. Creo que un rendimiento del 7% es bastante realista en el mercado actual, dependiendo de las opciones de inversión. Algunas acciones con un rendimiento inferior al 7% pueden equilibrarse con acciones con un rendimiento mayor.
Una acción que creo que los inversores deberían considerar por su potencial de ingresos pasivos es la del fabricante de cigarrillos FTSE 100 British American Tobacco (LSE: BATS).
La acción, que rinde un 5,6%, ha aumentado su dividendo anualmente durante décadas. Esto refleja la fortaleza de su negocio de generación de efectivo.
El mercado de cigarrillos sigue siendo grande, los fumadores pueden tolerar aumentos regulares de precios y las marcas premium de British American, como Lucky Strike, le otorgan poder de fijación de precios.
Sin embargo, hay problemas. Es probable que el número de fumadores de cigarrillos siga disminuyendo. Las ventas de cigarrillos británico-estadounidenses están cayendo significativamente.
Pero puede utilizar su poder de fijación de precios para amortiguar tal caída en los volúmenes. Además, la empresa ha desarrollado un negocio no relacionado con los cigarrillos que podría ayudarla a mantener o incluso aumentar sus ganancias en los próximos años.
