Muchas mujeres propietarias de empresas en todo el mundo no pueden acceder a la financiación que necesitan. La Iniciativa de Financiamiento para Mujeres Emprendedoras, una asociación del Banco Mundial, estima que 400 millones de mujeres empresarias luchan por obtener crédito, y brindarles servicios podría agregar $6 billones de valor a la economía global.
Sin embargo, en la región de Asia y el Pacífico, los bancos dudan en otorgar préstamos a mujeres empresarias. Esto se debe en parte a estereotipos, pero también a que los criterios de préstamo no se desarrollaron teniendo en cuenta cómo operan las PYME dirigidas por mujeres. Según Diana Thioeng, directora para Asia de la ONG Good Return, con sede en Sydney, es posible que los empresarios varones no tengan documentos de identificación oficiales ni un historial crediticio formal, incluso si llevan décadas dirigiendo su negocio.
“El capital es una barrera particular”, dice Lisa George, directora global de la Macquarie Group Foundation. “Sin acceso al capital, es muy difícil lograr movilidad social y movilidad educativa en la vida”.
A principios de este año, la Macquarie Group Foundation comprometió un millón de dólares australianos (696.000 dólares) a un fondo de inversión administrado por Good Return, que trabaja para aumentar el acceso a la financiación para empresas dirigidas por mujeres en la región de Asia y el Pacífico. Los dos grupos han estado trabajando juntos desde 2022, cuando Macquarie participó en el entonces fondo de garantía de prueba de concepto dirigido a pymes dirigidas por mujeres en Camboya e Indonesia.
El primer fondo de inversión Good Return cerró en un millón de dólares australianos. Este capital inicial, utilizado como garantía de préstamos a instituciones financieras locales, catalizó la concesión de cinco millones de dólares australianos (aproximadamente 3,5 millones de dólares estadounidenses) en préstamos a más de 600 pequeñas empresas. El fondo se centra en el “medio faltante”, ofreciendo préstamos de entre 1.000 y 100.000 dólares.
“Macquarie quedó muy satisfecho con los resultados del primer fondo”, afirma Shane Nichols, director ejecutivo de Good Return. “Su equipo nos brindó apoyo gratuito para ayudarnos a diseñar y estructurar nuestro nuevo fondo”.
Diana Thioeng, directora de Good Return Asia, da el ejemplo de un agricultor camboyano que pudo pedir prestado unos 8.000 dólares estadounidenses a un banco comercial sin garantía gracias a una garantía del primer fondo de Good Return. El dinero le permitió construir dos invernaderos, añadiendo dos cultivos de repollo a su cosecha de arroz y aumentando así sus ingresos.
El segundo Good Return Fund está estructurado como un vehículo imperecedero: en lugar de devolver capital a los inversores en una fecha final fija, recicla los ingresos en nuevas garantías de préstamos de forma continua”. La organización estima que el modelo podría proporcionar 50 millones de dólares australianos (35 millones de dólares) en préstamos a empresas dirigidas por mujeres cada cinco años.
Filantropía corporativa
Para Macquarie, la asociación Good Return es parte de una larga tradición de filantropía corporativa. La Macquarie Group Foundation fue fundada en 1985 por David Clarke, presidente ejecutivo de Macquarie.
“Dado que una empresa es miembro de la sociedad en la que opera, se deduce que una de sus responsabilidades importantes es trabajar de diversas maneras en beneficio de la sociedad”, dijo Clark al crear el Fondo. Desde su creación, la Fundación ha donado un total de 698 millones de dólares australianos (487 millones de dólares estadounidenses) a organizaciones comunitarias.
“Nuestro presidente fundador creía que la empresa tenía la responsabilidad de apoyar a las comunidades en las que operamos”, dice George. “No sólo creía en la empresa, sino también en cada uno de sus empleados”. En el último año financiero, más de un tercio de los empleados elegibles en todo el mundo participaron en algún tipo de servicio comunitario, que según George incluyó eventos como la realización de entrevistas y talleres de CV para jóvenes australianos y refugiados.
“El mayor beneficio que obtenemos de la filantropía corporativa es el compromiso de los empleados”, continúa. “Este es un efecto de halo positivo para nuestras partes interesadas más importantes, las personas que entran y salen todos los días”.
Lisa George, directora global de la Fundación Macquarie Group
Cortesía de Macquarie
Gran parte del trabajo de la Fundación se lleva a cabo en Macquarie House en Australia y se centra en ayudar a los australianos a encontrar trabajo. “Tener buenos ingresos probablemente sea la excepción, no la regla”, dice George. Hace cinco décadas, la Fundación añadió la inversión social a su trabajo además de su proceso tradicional de concesión de subvenciones; Se espera que el trabajo de la Fundación genere algún beneficio que pueda utilizarse en otros proyectos.
George, sin embargo, ve una trayectoria diferente en la región de Asia y el Pacífico: la creciente prosperidad en toda la región está dando lugar a una nueva generación de líderes empresariales que quieren formalizar sus responsabilidades sociales como lo han hecho durante mucho tiempo sus homólogos en Europa y América del Norte.
La caída de las microfinanzas
La idea de que pequeñas cantidades de préstamos pueden sacar a los países de la pobreza fue alguna vez una de las creencias más celebradas en el desarrollo internacional. El modelo, desarrollado por primera vez por el premio Nobel Muhammad Yunus y su Grameen Bank en Bangladesh, se extendió rápidamente por todo el sur de Asia, el África subsahariana y el sudeste asiático en las décadas de 1990 y 2000.
Sin embargo, la proliferación de instituciones microfinancieras mal reguladas ha provocado una reacción violenta. Las IMF estaban asociadas con altos niveles de deuda, pero no generaron los beneficios de desarrollo prometidos por sus proponentes.
“El sector de las microfinanzas ha evolucionado”, dice Nichols, “desde ser un niño milagroso, quizás colocado en un pedestal que no merecía, hasta hoy, donde forma parte de un debate más amplio sobre la inclusión financiera”.
“Ya sea un lugar seguro para ahorrar, un préstamo para educación o uso productivo, la capacidad de transferir dinero de forma segura, todos necesitan acceso a ello, independientemente de su riqueza”.
