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Quedan poco más de dos semanas para la fecha límite de contribución anual de ISA.
Después de esta fecha, la asignación ISA del año fiscal actual cesará para siempre. Cualquier nueva contribución consumirá la asignación del próximo año.
Con eso en mente, aquí hay tres cosas que estoy haciendo ahora como preparación.
1. Descubra cuánto dinero gratis queda.
La cifra exacta varía para algunos inversores dependiendo de su edad y tipo de ISA, pero como regla general, la mayoría de los adultos del Reino Unido tienen un subsidio de contribución anual a la ISA de £20,000.
Algunos ya han agotado por completo sus beneficios. Pero muchas personas seguirán recibiendo algunos o todos sus beneficios del año fiscal actual sin utilizarlos.
Un primer paso simple pero útil ahora es evaluar cuánta asignación no utilizada (si corresponde) le queda a una persona para el año fiscal actual antes de la fecha límite de la ISA.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
2. Piense en cómo llenar el vacío.
Si el beneficio de este año no se utiliza al final del próximo año fiscal, desaparecerá.
Sin embargo, invertir es sólo una de las prioridades de gasto de la vida. En un momento dado, muchos de nosotros podemos tener otras necesidades importantes que ejercen presión sobre nuestro saldo bancario.
Entonces, creo que ahora es un buen momento para sentarme y pensar cuánto puedo poner de manera realista en mi ISA antes de que finalice el año fiscal actual.
Algunas personas dejan esto para el último momento. Pero la planificación financiera puede llevar tiempo, al igual que las transferencias de dinero. Así que no dejaré las cosas al azar mientras nos acercamos a la fecha límite para las contribuciones de este año.
3. Considere qué ISA es mejor utilizar.
Otra pregunta relacionada es en qué ISA invertir este dinero.
Existe una amplia gama de acciones y participaciones ISA disponibles en el mercado. Cada uno tiene sus propias características y beneficios, así como una estructura de costos diferente.
Ahora es un buen momento para decidir qué contribución es correcta para el año fiscal actual.
algo mas hago
Si bien estas tres tareas me parecen dignas de atención inmediata, en realidad invertir su dinero puede no ser tan urgente.
Como sugiere el nombre, la asignación por fecha límite de contribución está diseñada para ayudarlo a depositar dinero en una ISA. Pero una vez que están dentro del caparazón fiscal, pueden invertirse en cualquier momento.
No hay prisa. Sin embargo, creo que hay algunas acciones del Reino Unido que vale la pena considerar ahora.
Tomemos como ejemplo a Greggs (LSE: GRG).
El precio de las acciones de Greggs ha caído un 14% durante el año pasado. El apetito por los fabricantes de dulces se ha debilitado debido a riesgos que incluyen mayores cargos del Seguro Nacional que reducen las ganancias, medicamentos para bajar de peso que perjudican la demanda de los consumidores y una mala planificación de la demanda que reduce las ganancias. Sucedió el verano pasado y podría volver a suceder.
Sin embargo, creo que la caída probablemente haya sido exagerada a largo plazo.
Greggs tiene miles de tiendas y una gran cantidad de clientes. Su propuesta de valor es sólida ya que pocos competidores a nivel nacional ofrecen productos equivalentes a un precio similar. Las economías de escala de Greggs ayudan mucho en esto.
¿Esto cambiará? Greggs sigue creciendo y creo que puede hacerlo en los próximos años. Planeo conservar mis acciones de Greggs.
