Las decisiones de planificación patrimonial a menudo se reducen a una pregunta engañosamente simple: ¿deben los padres dividir sus bienes equitativamente entre sus hijos o distribuirlos según las necesidades?
Esta tensión entre justicia e igualdad es una de las fuentes más comunes de conflicto después de la muerte de uno de los padres. En una entrevista, Harry Margolis, autor de “Get Your Ducks in a Row”, dijo que este tipo de disputas a menudo surgen porque las familias nunca discutieron el plan con anticipación.
La siguiente es una transcripción de esta entrevista, editada para mayor claridad y brevedad.
Discutir planes patrimoniales con la familia
Robert Powell: ¿Cómo podría hablar con su familia sobre su plan de sucesión de una manera que reduzca los conflictos y elimine la diferencia entre una herencia justa e igualitaria? Harry Margolis, autor del libro “Pon tus patos en fila”, quiere hablarme sobre esto.
Harry, estoy seguro de que te hacen esta pregunta todo el tiempo: justicia o igualdad.
Por qué la herencia igualitaria es común
Harry Margolis: No nos hacen esta pregunta todo el tiempo, pero definitivamente la escuchamos porque en la mayoría de los casos, las personas dividen sus bienes en partes iguales entre sus hijos. Cuando todo se divide en partes iguales, esto no suele ser un problema.
Pero los niños pueden estar en muchos lugares diferentes, económica y financieramente. También pueden enfrentar otros desafíos, como enfermedades, divorcios o criar hijos con necesidades especiales. Debido a estas diferencias, es posible que desees ayudar a un niño más que a otros, o que estés más cerca de un niño y más lejos de otro.
El problema es que a menudo se equipara el dinero con el amor. Cuando los hijos heredan menos que sus hermanos, es posible que se sientan abandonados. Esto puede causar resentimiento que continúa mucho después de que los padres se hayan ido. Y esto es lo que la mayoría de los padres quieren evitar.
Entonces la pregunta es cómo equilibrar diferentes necesidades y circunstancias sin crear conflictos.
Muchas personas optan por mantener su plan patrimonial igual para todos pero ayudar a sus hijos durante su vida. Si un niño necesita ayuda porque enfrenta una ejecución hipotecaria o enfrenta otros problemas, los padres lo ayudan mientras está vivo.
Además, en el propio plan patrimonial, todo se divide en partes iguales. Lo que hagas con tu dinero a lo largo de tu vida es asunto tuyo. Pero los documentos legales tratan a todos por igual. Esta es una de las soluciones.
Cuando la distribución desigual puede tener sentido
Harry Margolis: En otros casos, las necesidades son realmente muy diferentes.
Es posible que tengas un hijo que sea banquero de inversiones y todo lo que le dejes será cambio. Otro niño podría ser un trabajador de atención médica domiciliaria que gana mucho menos o alguien que eligió una carrera sin fines de lucro y está teniendo dificultades para salir adelante.
En tales casos, es posible que los padres quieran brindar más apoyo al niño que más lo necesita.
Pero si vas a hacerlo, creo que es mejor que expliques tu decisión mientras estás vivo. Habla de ello abiertamente y no dejes que sea una sorpresa después de tu muerte. Esta conversación puede ayudar a las familias a lidiar con las emociones y evitar malentendidos más adelante.
Planificación para un niño con necesidades especiales
Harry Margolis: Otra situación en la que a menudo ocurre una planificación desigual es cuando hay un niño con necesidades especiales en la familia.
En muchos casos, los padres crean un fideicomiso para necesidades especiales que se financiará después de su muerte. Las necesidades del niño son mayores, pero es posible que los padres aún quieran dividir la propiedad en partes iguales entre los niños.
Una estrategia es dividir los activos en partes iguales, y la parte del niño se destina a un fideicomiso para necesidades especiales. Luego, los padres pueden comprar un seguro de vida para proporcionar fondos adicionales para este fideicomiso.
El seguro de vida garantiza que habrá dinero disponible para un niño con necesidades especiales incluso si los bienes de los padres se agotan más adelante en la vida debido a cuidados a largo plazo u otros gastos. El único valor de la propiedad son las primas de seguro pagadas durante su vida.
Cuando los planes de herencia dan lugar a disputas
Robert Powell: Mencionaste explicar las decisiones con anticipación como una forma de reducir el conflicto. ¿Ha visto situaciones en las que no se pudo evitar el conflicto cuando los miembros de la familia disputaron un testamento o la distribución de bienes?
Harry Margolis: Sí. Ciertamente hemos visto situaciones en las que la gente se enojó mucho cuando supo cómo se divide la propiedad.
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A menudo surgen verdaderos problemas legales cuando un padre cambia su plan patrimonial poco antes de su muerte. Esto puede suceder si uno de los padres tiene un impedimento físico o cognitivo y cuenta con la ayuda de un hijo.
En tales casos, otros hermanos pueden alegar que el cambio se debió a una influencia indebida.
Pero si alguien es claramente un tomador de decisiones competente, la ley normalmente le permite hacer lo que quiera con su dinero.
Riesgo de influencia indebida
Robert Powell: Cuando se trata de influencia indebida, puede que no siempre se trate de un niño. He visto casos en los que una enfermera visitante o un asistente de atención médica domiciliaria heredaron de alguna manera una gran parte de la propiedad de alguien.
Harry Margolis: Sí, estos casos ocurren y a menudo terminan en litigio. En muchas situaciones, el esfuerzo acaba no valiendo la pena para la persona que intentó aprovecharse de la situación.
Último consejo para familias
Robert Powell: Entonces, el consejo principal para reducir el conflicto es explicar las decisiones con anticipación y ser consciente de las diferentes estrategias disponibles para que las cosas sean equitativas o justas.
Harry Margolis: Exactamente. Aunque este no sea siempre el caso, la igualdad de trato en un testamento generalmente se considera justa.
Si no tiene intención de dividir sus bienes en partes iguales, es importante aclarar los motivos y discutirlos abiertamente con su familia. Esta transparencia puede contribuir en gran medida a prevenir futuras disputas.
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