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A muchos inversores les preocupa que el mercado de valores pueda retroceder en 2026. Esto es comprensible, ya que los principales índices han registrado ganancias estelares este año y las valoraciones se encuentran ahora en niveles elevados en muchos casos.
No sé si veremos una caída del mercado en 2026. Pero por si acaso, tomé algunas precauciones al poner parte de mi capital de ISA en un fondo que paga más del 4% al año con un riesgo casi nulo.
Ingresos similares a cuentas de ahorro
El producto al que me refiero es el fondo Fidelity Cash. Se puede ver en Hargreaves Lansdown y muchas otras plataformas de inversión.
Es un fondo del mercado monetario, lo que significa que invierte en bonos de alta calidad a corto plazo y equivalentes de bonos para obtener rendimientos pequeños pero predecibles. Su rendimiento de distribución se sitúa actualmente en torno al 4,5%. Y debido a los tipos de inversiones, el perfil de riesgo general de una cartera similar al efectivo es muy bajo.
Sin embargo, ni siquiera un fondo de bajo riesgo está completamente libre de riesgos. Si vemos, por ejemplo, otro evento como la crisis financiera global de 2008/09 y congelamientos de liquidez financiera, es posible que este fondo no genere los retornos que esperan los inversionistas. Sin embargo, es esencialmente como una cuenta de ahorros con intereses altos (no existe protección FSCS).
Tenga en cuenta que Hargreaves Lansdown tiene una variedad de estos fondos. Algunos otros ejemplos incluyen el fondo Vanguard Sterling Short-Term Money Market y el fondo Legal & General Cash.
¿Mejor que una ISA en efectivo?
¿Por qué no simplemente invertir el dinero en una ISA en efectivo? Bueno, lo bueno de este producto es que si las acciones caen, puedo venderlas y mover rápidamente mi capital a inversiones con gran potencial dentro de mi ISA de Acciones y Acciones.
En otras palabras, me brinda muchas más opciones que una ISA en efectivo. Con una ISA en efectivo, estoy atrapado en efectivo para siempre y no me atrae, ya que ganar menos del 5% al año no agregará mucho a mi riqueza a largo plazo.
Rendimiento 15% anual
Como ejemplo, digamos que el mercado retrocede en el segundo trimestre de 2026 y mi fideicomiso de inversión favorito Scottish Mortgage (LSE: SMT) cae un 10%. En este escenario, podría vender rápidamente mi fondo Fidelity Cash y reasignar el capital a un fondo de inversión orientado al crecimiento.
En un período de cinco años, creo que es probable que este producto supere significativamente al fondo Fidelity Cash y otros productos de ahorro (por ejemplo, Cash ISA). Después de todo, sus mayores participaciones incluyen empresas como Amazon, Nvidia, Taiwan Semi y SpaceX, que parecen destinadas a crecer con fuerza en el mundo digital actual.
Tenga en cuenta que el precio de las acciones de este fondo de inversión ha aumentado aproximadamente un 300% durante la última década. Esto significa un rendimiento de alrededor del 15% anual.
Observo que esta confianza es a veces inestable debido a su orientación al crecimiento. Para lograr un rendimiento del 15% anual, los inversores tuvieron que soportar fuertes oscilaciones en los precios de las acciones.
Creo que vale la pena prestarle atención, especialmente si hay alguna debilidad en el mercado. Veo un gran potencial a largo plazo.
