Abrir una cuenta bancaria en los EE. UU. no requiere prueba de ciudadanía. Quizás la situación cambie pronto.
El secretario del Tesoro, Scott Bessent, confirmó el 14 de abril que se estaba “desarrollando” una orden ejecutiva que exigía a los bancos recopilar información sobre ciudadanía de sus clientes, informó Bloomberg. Según CNBC, Bessent hizo el anuncio en una cena organizada por Semaphore en Washington y luego en el Foro CNBC Invest in America.
“No creo que sea descabellado porque: ¿Por qué no tenemos información sobre quién trabaja en nuestro sistema bancario?” Bessent dijo esto, informa Bloomberg.
Lo que realmente dijo Bessent
Bessent dijo directamente quién sería responsable. “Si el Tesoro y los reguladores bancarios dicen que es su trabajo, entonces es su trabajo”, dijo, según CNBC. También dijo que “todos los demás países lo están haciendo”, señalando las comparaciones internacionales para demostrar que Estados Unidos está rezagado respecto de la tendencia.
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Dio un ejemplo concreto. “Tengo alojamiento en el Reino Unido; quieren saber quién vive en cada apartamento y ¿cómo sabemos que no forma parte de una organización terrorista extranjera?” dijo, según The Hill.
Según CNBC, la orden se había discutido durante meses y fue un paso importante hacia la realidad tras la confirmación pública de Bessent. Es parte de un impulso más amplio de la administración Trump para vincular la aplicación de la ley de inmigración al acceso al sistema financiero, incluidos los esfuerzos relacionados con la recopilación de datos de votación y censo, según CNBC.
¿Qué cambiará realmente para los bancos y los clientes?
Actualmente, no se requieren documentos de ciudadanía para abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos. Según CNBC, los bancos verifican las identidades según las reglas de Conozca a su cliente según la Ley de Secreto Bancario y la Ley Patriota de EE. UU. mediante la recopilación de números de Seguro Social o de identificación de contribuyente individual, nombres, fechas de nacimiento y direcciones. El estado de ciudadanía es una categoría de datos completamente diferente.
Según la ordenanza propuesta, se podría exigir a los bancos que obtengan pasaportes como prueba de ciudadanía, informa el Baltimore Sun. En particular, las REAL ID no están sujetas a este requisito porque no prueban la ciudadanía, informa The Hill, citando a Semaphore.
La cuestión de la escala es importante. En un país de más de 340 millones de habitantes, sólo hay unos 183 millones de pasaportes estadounidenses en circulación. Si la orden se aplica retroactivamente a los clientes existentes, los bancos tendrán que obtener prueba de ciudadanía de las personas que ya tienen cuentas, no sólo de los nuevos solicitantes, según The Daily Beast.
Los bancos pueden cambiar los requisitos para abrir nuevas cuentas y pronto exigirán prueba de ciudadanía.
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¿Qué significa esto para los bancos en sus operaciones?
Para las instituciones financieras, esto es más que un simple titular político. Esta es una posible revisión de los requisitos. Los nuevos sistemas de recopilación de documentos, la capacitación del personal, los protocolos de comunicación con los clientes y los requisitos de almacenamiento de datos requerirán costos.
Los bancos ya soportan la carga de importantes obligaciones en materia de lucha contra el blanqueo de dinero y detección de fraude. La incorporación de la verificación de ciudadanía crea una nueva categoría de datos con sus propias implicaciones legales, de privacidad y de reputación. Las instituciones pueden verse atrapadas entre los mandatos gubernamentales y la reacción de los clientes, especialmente si la regla se aplica ampliamente a los titulares de cuentas existentes.
Detalles clave de la ordenanza propuesta: Estado: “en progreso”, confirmado por Bessent el 14 de abril, según Bloomberg. Lugar: Cena Semafor, Washington, 14 de abril y Foro CNBC Invest in America, según CNBC. Probablemente documento requerido: Pasaporte, según Baltimore. Identificaciones SunREAL: No son elegibles, no prueban la ciudadanía, según The HillU.S. Pasaportes en circulación: alrededor de 183 millones en una población de 340 millones, según Bloomberg. Requisitos de la cuenta corriente: solo verificación de identidad, no de ciudadanía, según CNBC. Si se hace retroactivo: los clientes existentes también deberán presentar prueba de ciudadanía, según The Daily Beast. Contexto político más amplio.
La verificación de ciudadanía ya es común en otros países. En la Unión Europea, puedes utilizar tu documento nacional de identidad o pasaporte para abrir una nueva cuenta, según Bloomberg. Bessent utilizó este estándar internacional para enmarcar la propuesta estadounidense como una alineación razonable en lugar de una desviación radical.
Para los inversores y analistas que observan el sector financiero, la confirmación pública de Bessent de que la orden se está preparando activamente es en sí misma una señal. Incluso antes de que se redacte la norma final, es probable que los bancos comiencen a evaluar la preparación para el cumplimiento, la implementación de los requisitos del sistema y los desafíos de comunicación con el cliente que conlleva el cambio en esta área.
La cuestión de si la orden tiene un objetivo específico o está redactada en términos generales determinará su grado de perturbación. En cualquier caso, el mensaje de Bessent al sector bancario fue claro: estén preparados.
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