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Una forma de intentar generar ingresos pasivos es comprar acciones con dividendos.
Los dividendos son pagos a los accionistas que una empresa realiza con parte o la totalidad de su flujo de caja libre. No todas las empresas pagan dividendos, aunque lo hayan hecho en el pasado. Por lo tanto, es importante que un inversor construya cuidadosamente su cartera mientras intenta crear flujos de ingresos.
Creo que con el enfoque correcto y la paciencia, un inversor podría alcanzar de manera realista un ingreso pasivo mensual promedio de 1.000 libras esterlinas.
¡Las acciones con dividendos pueden ser rentables!
Para estimar cuánto puede esperar recibir un inversor cada año en dividendos, puede multiplicar la cantidad que invierte en una acción por su rendimiento promedio de dividendos.
Por ejemplo, estas 1.000 libras al mes serán 12.000 libras al año. £12.000 equivalen a ingresos pasivos generados a partir de £240.000 invertidos al 5%. Con un rendimiento mayor del 7%, se necesitarían poco menos de £172.000.
El 7% es más del doble del rendimiento actual del FTSE 100. Pero con una cartera diversificada de acciones cuidadosamente seleccionadas, creo que este objetivo es realista.
Por donde empezar
Primero, por supuesto, necesitas una ISA.
Hay muchas opciones disponibles en el mercado, pero cada una tiene su propia estructura de costos y tarifas. Esto podría afectar sus flujos de ingresos pasivos, posiblemente de manera significativa a largo plazo.
Por eso creo que tiene sentido que un inversionista se tome un tiempo para decidir qué acciones y acciones de ISA pueden adaptarse mejor a sus propias necesidades.
Creación de la nada
Sin embargo, usando mi ejemplo anterior, que requiere alrededor de £172,000, ¿cómo podría funcionar una ISA?
Después de todo, la asignación de contribución anual típica es de £20,000.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Aquí es donde la capitalización (esencialmente usar dividendos para comprar más acciones y ganar dividendos aún mayores) puede ayudar.
Comenzar con una ISA vacía e invertir £20.000 al año, con capitalización anual, debería valer alrededor de £173.000 después de siete años.
Con una rentabilidad por dividendo del 7%, esto es suficiente para generar ingresos pasivos en promedio de más de £1,000 por mes.
Los dividendos nunca están garantizados por mucho tiempo. Pero si las acciones que se poseen mantienen igual el pago por acción (o lo aumentan), estos flujos de ingresos pasivos pueden continuar mientras el inversor sea propietario de esas acciones.
Una promoción para ver
Como dije anteriormente, este enfoque implica diversificar la cartera entre diferentes empresas. Esto ayuda a reducir el riesgo si a una empresa le va mal, e incluso el negocio más brillante puede enfrentar dificultades inesperadas.
Una acción que creo que los inversores deberían considerar por sus perspectivas de ingresos pasivos es la propiedad de Lucky Strike, British American Tobacco (LSE:BATS).
En muchos mercados, el consumo de cigarrillos está experimentando un importante declive estructural. Claramente, esto pone en riesgo tanto los ingresos como las ganancias de British American.
Sin embargo, su cartera de marcas premium le otorga poder de fijación de precios. Por lo que la empresa del FTSE 100 podría subir los precios para intentar mitigar la caída de las ventas.
Aunque los volúmenes están cayendo, siguen siendo enormes y espero que sigan siéndolo durante muchos años más. Los británicos estadounidenses fuman más de 10 mil millones de cigarrillos en una semana.
Mientras tanto, la empresa ha ido ampliando su negocio no relacionado con los cigarrillos en los últimos años.
¿Será esto suficiente para ayudar a la empresa a seguir aumentando los dividendos por acción anualmente durante las próximas décadas?
Sólo el tiempo lo dirá.
Sin embargo, por ahora, con un rendimiento del 5,8%, en mi opinión, British American sigue ofreciendo a los inversores una buena historia de ingresos pasivos.
