Una lectura inicial de la Ley de Atención Médica Asequible de 2026 parecía estable. Pero esa visión está cambiando, dijo a TheStreet Jae Oh, autor de Maximize Your Health Care.
Nuevos datos a nivel estatal muestran una fuerte caída en la inscripción en algunos mercados después de que expiraran los créditos fiscales ampliados.
Sólo en Nueva Jersey, aproximadamente el 14% de los participantes (unas 440.000 personas) cancelaron sus planes, según datos citados por Jae Oh.
El cambio marca un claro cambio con respecto a las expectativas anteriores de que la mayoría de los hogares absorberían primas más altas o cambiarían a planes más baratos.
En cambio, muchos abandonan el sistema por completo. Sin embargo, algunos de los que se van deberían considerar planes de seguro médico a corto plazo.
La siguiente es una transcripción de la entrevista con Oh, editada para mayor claridad y brevedad.
La inscripción en la ACA disminuye a medida que entran en vigor los cambios en los subsidios
Robert Powell: Todavía estamos obteniendo datos sobre la cantidad de personas que participarán en la Ley de Atención Médica Asequible aquí en 2026.
Nos acompaña para hablar sobre lo que está cambiando Jae Oh, CFP, autor de Maximize Your Health Care. La última vez que hablamos, parecía que mucha gente se estaba inscribiendo a pesar de la derogación del crédito fiscal ampliado para las primas anticipadas. Pero están llegando nuevos datos. ¿Qué aprenderemos?
Jae Oh, CFP: Están llegando datos oficiales estado por estado y son complejos. A principios de año, los datos mostraban que la mayoría de la gente no había abandonado el seguro médico. Especulamos si esto se debía simplemente a que la gente aún no había abierto su correo.
Hay un período de gracia de 30 días. Por ejemplo, para la cobertura de enero, es posible que no pague hasta febrero. También hay un retraso en la presentación de informes. Pero ahora ya hemos superado este período y estamos viendo cifras impresionantes.
Un ejemplo notable es Nueva Jersey. En el mercado ACA del estado, aproximadamente un porcentaje de los adolescentes inscritos perdieron su cobertura, lo cual es significativo dado el tamaño del estado.
Robert Powell: Según los datos que usted envió, son unas 440.000 personas, con una disminución de cobertura de más del 14%. ¿Significa esto que se quedan sin seguro por completo y ni siquiera actualizan a un plan más económico?
Jae Oh: Es una caída completa. Esto no incluye a las personas que bajan de categoría a planes más débiles.
La esperanza era que las personas que enfrentarían primas más altas en 2026 debido al aumento de los costos de atención médica y la pérdida de créditos fiscales ampliados para las primas cambiarían a planes menos costosos y al mismo tiempo mantendrían la cobertura.
Eso no es lo que vemos aquí. El 14% son personas que han abandonado por completo el seguro, lo cual es alarmante.
Aumenta el riesgo financiero para los hogares sin seguro médico
Robert Powell: Si se quedan sin seguro, tendrán que pagar la atención de su bolsillo. En el peor de los casos, como el cáncer u otra enfermedad grave, podría llevar a la quiebra.
Jae Oh: Es verdad. Esto pone de relieve la mala comprensión del papel del seguro médico en el plan financiero de una familia.
A veces la gente compara el seguro médico con una inversión, como poseer acciones. Ésta no es su función. Este es el nivel de protección. Esto ayuda a limitar el rango de resultados financieros.
En Nueva Jersey vemos un claro ejemplo de que mucha gente, o no lo vio así, o aun así lo encontró inasequible y decidió cancelar su suscripción.
Existen alternativas a la ACA, pero con compensaciones
Robert Powell: Es posible que algunos de estos hogares tengan que repensar sus presupuestos. Pueden considerar gastos discrecionales o incluso gastos esenciales para ver si pueden permitirse un cierto nivel de cobertura. Pero en esta etapa, las opciones de registro pueden ser limitadas.
Jae Oh: Para las personas que han cancelado la cobertura voluntariamente o no, todavía hay opciones si quieren algún nivel de protección.
Una opción son los planes de seguro médico a corto plazo, a menudo llamados “seguros basura”. No necesariamente los veo de esa manera. Son más débiles, pero aún mejores que no tener seguro.
Eliminan algunas protecciones de la Ley de Atención Médica Asequible. Por ejemplo, se puede utilizar la suscripción. No es tan extenso como la suscripción tradicional, pero existe.
A pesar de esto, estos planes aún pueden brindar cierto nivel de protección a los hogares.
Exención de seguro médico de la ACA: un titular que se desvanece con consecuencias a largo plazo
Robert Powell: ¿Qué más deberíamos considerar?
Jae Oh: Este tema ha desaparecido de los titulares, pero sigue siendo un problema, especialmente para las personas que están envejeciendo o enfrentan una mayor probabilidad de sufrir costos de atención médica significativos.
Relacionado: Medicare versus HSA: un error costoso que se debe evitar a los 65 años
