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¿Alguna vez ha pensado en convertir una ISA de acciones y participaciones en una máquina de ingresos pasivos a largo plazo?
Es posible. Warren Buffett dijo que para hacerse rico es necesario aprender a ganar dinero mientras duerme. Puede hacerlo llenando su ISA con una selección de acciones de dividendos de alta calidad.
Libra por hora, de por vida
Por ejemplo, digamos que quieres ganar una media de 1 euro por hora durante el resto de tu vida.
Dado que hay 8.760 horas en un año, esto equivale a £8.760 por año en dividendos.
El índice FTSE 100 rinde actualmente un 2,9%. Pero creo que con la selección adecuada de acciones, incluso las del índice de primera línea, es posible duplicar esta cifra. Entonces estamos hablando de un rendimiento del 5,8%.
Para ganar £8.760 al año con esta tasa de rendimiento, necesitaría una ISA por valor de alrededor de £151.000.
Si alguien ya tuviera esto, podría empezar inmediatamente a centrarse en los ingresos pasivos. Pero esto también es posible.
Si se invierten £20.000 al año en una ISA y se capitalizan al 5,8% cada año, la ISA tardaría sólo seis años en alcanzar el tamaño deseado.
Elegir la ISA adecuada
Por supuesto, esto requerirá que algunas cosas salgan según lo planeado.
Si bien creo que se puede lograr una rentabilidad por dividendo del 5,8%, no hay garantías. Los dividendos podrán reducirse o eliminarse. en este caso los ingresos pueden no ser vitalicios.
Otro factor que puede afectar los márgenes de beneficio son los honorarios, cargos y comisiones.
Por lo tanto, vale la pena dedicar algo de tiempo a elegir qué acciones y acciones de ISA utilizar.
Rentabilidad por dividendo del 5,6% y décadas de crecimiento anual
Una acción que creo que los inversores deberían considerar por su potencial de ingresos pasivos es la participación del 5,6% en British American Tobacco (LSE: BATS).
Por supuesto, no todo el mundo se siente cómodo con la ética de invertir en el sector tabacalero. Para aquellos que lo hacen, veo algunos posibles problemas financieros, no sólo éticos.
Por ejemplo, la caída de las ventas de cigarrillos ya está empezando a perjudicar a los estadounidenses de origen británico.
Sólo en el primer semestre del año pasado, las ventas de cigarrillos de la compañía cayeron un 9% año tras año. Veo el riesgo de que esta disminución significativa continúe debido a los cambios en la legislación y a que haya menos gente fumando cigarrillos.
Sin embargo, incluso con esta caída, British American vendió 229 mil millones de cigarrillos en seis meses. Esta parte del negocio puede estar en declive, pero sigue siendo muy importante.
Mientras tanto, el poder de fijación de precios significa que la empresa puede intentar mitigar la caída de las ventas aumentando los precios de venta. Además, la empresa está ampliando su negocio de nicotina para productos distintos de los cigarrillos, como los vaporizadores y el snus.
British American Tobacco genera grandes cantidades de dinero. La empresa lleva varias décadas aumentando anualmente su dividendo por acción y tiene intención de seguir haciéndolo.
Que esto suceda dependerá de cuánto efectivo libre pueda generar la empresa con el tiempo. También necesita pagar una deuda neta ajustada de alrededor de £30 mil millones.
Pero mientras la empresa pueda navegar con éxito en el cambiante mercado del tabaco, creo que tendrá un potencial de crecimiento de dividendos continuo.
