El último informe de investigación de Zillow añade un giro completamente nuevo a un mercado en el que tanto los compradores como los propietarios están tambaleándose.
Resulta que su hipoteca mensual no es la única cifra que está aumentando lentamente. Los costos “ocultos” de ser propietario de una casa, incluidos seguros, impuestos y mantenimiento continuo, ahora suman la alarmante cifra de 16.000 dólares al año, señala Zillow.
Esas cifras han crecido más rápido que los ingresos, lo que afecta más a los compradores de vivienda por primera vez. También pinta un panorama de un mercado que parece estar enfriándose pero que en realidad se está volviendo más caro.
Básicamente, esta combinación explica por qué los ingresos son bajos y la asequibilidad sigue siendo neutral. Si a esto le sumamos la creciente proporción de hipotecas “falsas”, queda claro que la presión sobre el mercado inmobiliario está aumentando.
Un nuevo análisis de Zillow muestra que el costo oculto de ser propietario de una vivienda ha aumentado a casi $16,000 por año en todo el país.
Destrozo
El problema de los $16,000: los crecientes costos ocultos afectan duramente a los propietarios de viviendas
Estos números cambian el panorama para cualquiera que busque comprar o quedarse en una casa en este momento. Los economistas de Zillow dicen que los costos de los seguros por sí solos están aumentando casi dos veces más rápido que los ingresos de los propietarios.
En pocas palabras, estos gastos “adicionales” ya no son sólo ruido de fondo. Están al frente y al centro, lo que obliga a los compradores a repensar efectivamente hasta qué punto pueden estirar sus presupuestos mientras empuja a los propietarios actuales a una situación incómoda.
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Además, la situación es aún más grave en los mercados costeros, donde los costos ocultos aún superan los 20.000 dólares al año. Es un recordatorio de que la accesibilidad no está mejorando, sino que en realidad se está reduciendo desde casi todos los ángulos.
Aquí es donde entra en juego el impacto de los costos ocultos:
Mantenimiento: alrededor de $10,946 por año, que cubre casi todo, desde reparaciones de rutina hasta sistemas HVAC obsoletos que normalmente no se estropean en momentos convenientes. Seguros: un aumento del 48% desde 2020, y lugares como Miami promedian más de $4,600 por año a medida que aumentan los riesgos climáticos. Impuestos a la propiedad: aproximadamente $3,030 por año en todo el país, pero mucho más altos en las principales áreas metropolitanas costeras donde los precios han aumentado significativamente. Carga alta. Mercados: En Nueva York, San Francisco, Miami y Boston, los costos ocultos anuales superan ahora los 20.000 dólares, ampliando la brecha de asequibilidad. El enfriado mercado inmobiliario está mostrando nuevas grietas.
En realidad, todo esto prepara el escenario para un mercado inmobiliario que puede parecer más tranquilo en la superficie de lo que realmente parece detrás de escena.
Los precios se han estabilizado a nivel nacional y las ventas siguen siendo débiles incluso cuando las tasas hipotecarias cayeron a sus máximos de fin de año.
Los vendedores con hipotecas pandémicas del 3% están atrapados, con inventarios más ajustados y listados prolongados antes de atraer a un comprador. Sin embargo, se produjo un cambio más significativo en las regiones que se sobrecalentaron durante los años de auge. Aquí es donde empiezan a aparecer las grietas y donde regresan los préstamos submarinos.
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Aquí es donde la tendencia al enfriamiento se vuelve inconfundible:
Los precios caen más: Austin, Cape Coral y partes del suroeste de Florida están experimentando caídas de dos dígitos desde sus picos. Crecientes bolsas submarinas: alrededor de 900.000 propietarios están ahora bajo el agua, y la concentración del mercado experimentó el crecimiento más rápido entre 2020 y 2022, según MarketWatch. Ventas lentas: Las casas están tardando unos cinco días más en venderse en comparación con el año pasado, una señal de que los compradores están indecisos. Más recortes de precios: aproximadamente uno de cada cinco vendedores tuvo que reducir su precio de lista antes del otoño, otra señal de la caída de la demanda. Hipoteca a 50 años: ¿salvavidas o trampa a largo plazo?
La última idea que circula en Washington subraya cuán profunda ha llegado la conversación sobre la asequibilidad.
Como informa The Guardian, la hipoteca a 50 años puede parecer el salvavidas que algunos compradores estaban esperando. Esto tiene un atractivo natural, especialmente porque los presupuestos mensuales ya están sobrecargados por tasas elevadas, primas de seguro más altas y salarios estancados.
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Sin embargo, si se profundiza más, los riesgos se acumulan rápidamente. Con un préstamo de esta duración, los propietarios pagarán intereses durante décadas.
Si los precios caen aunque sea ligeramente, un prestatario de 50 años podría pasar años bajo el agua simplemente porque pagó muy poco capital. Los críticos lo llaman una “solución” que simplemente trata el síntoma evitando la causa y endeudando a las familias para toda la vida.
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