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Comprar acciones de ISA baratas y de calidad es una estrategia comprobada para generar riqueza a largo plazo. E incluso empezando de cero a los 40 años, los inversores pueden mejorar significativamente sus perspectivas de jubilación… ¡algunos incluso podrían jubilarse antes!
Luchando por una jubilación más temprana
En 2026, la edad media de jubilación en el Reino Unido rondará los 65 años. Pero, ¿qué pasa si alguien que acaba de cumplir 40 quiere empezar a disfrutar de la vida un poco antes y tiene la intención de jubilarse cuando cumpla 60 años?
Depender únicamente de la pensión estatal del Reino Unido no es una opción. Además de quedar muy por debajo de la cantidad necesaria para mantener incluso un estilo de vida básico, la edad mínima para recibir una pensión estatal se eleva a 67 años. Y dado el estado de las finanzas gubernamentales, hay muchas posibilidades de que ese umbral se vuelva a elevar en las próximas dos décadas.
Aquí es donde una ISA de acciones y participaciones puede resultar útil. Al invertir dinero constantemente en el mercado de valores cada mes, los inversores pueden acumular ahorros bastante considerables en un horizonte de 20 años.
De hecho, si la cartera iguala el rendimiento anual promedio a largo plazo del mercado de valores del 8%, invertir £750 al mes se convertiría en una cartera de jubilación de £441,765.
Pero si un inversor hubiera centrado su dinero únicamente en comprar acciones de alta calidad con descuentos baratos, los rendimientos podrían haber sido mucho más impresionantes.
Por ejemplo, con un rendimiento anual promedio del 12%, una inversión mensual de £750 crece a £741,941. Esto supone más de £300.000 más que el fondo indexado subyacente y más de £600.000 más que el fondo de pensiones medio del Reino Unido.
Invertir en acciones de centavo
Sobre el papel, invertir en acciones de buen precio parece sencillo. En la práctica, esto puede resultar bastante complicado. Después de todo, las acciones suelen estar baratas por una buena razón. Y los inversores deben sopesar los riesgos frente a las posibles recompensas para encontrar oportunidades que superen al mercado.
Entonces, ¿qué acciones de un centavo deberían explorar los inversores hoy? Una acción del FTSE 100 que está actualmente en mi radar es Diageo (LSE:DGE). La marca de bebidas espirituosas ha luchado contra el estancamiento del crecimiento de los ingresos y la desintegración de las ganancias en los últimos años.
Como tal, las acciones de Diageo han estado estancadas en una trayectoria descendente bastante dolorosa desde 2022, con más del 60% de su capitalización de mercado eliminada. Pero con la caída del sentimiento de los inversores, es posible que haya habido una oportunidad de compra oculta.
Las acciones de Diageo se cotizan actualmente a su nivel más bajo desde 2012. Sin embargo, gracias a una estrategia completamente nueva implementada por un equipo de gestión completamente nuevo, eso puede estar a punto de cambiar.
Ya se están realizando esfuerzos para racionalizar la cartera, desinvertir activos y acelerar el desapalancamiento mientras Diageo busca fortalecer su balance y restaurar los márgenes de ganancias. Y aunque aún es temprano, comprar acciones al comienzo de lo que podría convertirse en un repunte de recuperación de varios años puede generar retornos excepcionales a largo plazo.
Evidentemente el éxito no está garantizado. Pero con el precio de las acciones de Diageo tan bajo, la relación riesgo/recompensa parece bastante prometedora en mi opinión. Por eso creo que los inversores que quieran jubilarse antes deberían considerar la posibilidad de analizarlo más de cerca.
