Mucha gente cree que la planificación patrimonial sólo es necesaria para familias con bienes importantes, cónyuges o hijos.
Pero en una entrevista reciente, Harry Margolis, autor de Line Your Ducks in a Row, dijo que a menudo ocurre lo contrario. Las personas solteras con bienes modestos y sin hijos pueden tener una mayor necesidad de un plan patrimonial claro.
Sin él, las decisiones importantes sobre finanzas, atención médica y distribución de activos podrían quedar en manos de la ley estatal o de personas que nunca fueron elegidas para desempeñar esos roles, dijo.
Para los hogares que planifican su futuro financiero, una cuestión clave es el control: ¿quién gestionará sus asuntos si queda incapacitado y quién cumplirá sus deseos después de su muerte?
La siguiente es una transcripción de esta entrevista, editada para mayor claridad y brevedad.
¿Las personas solteras con pocos bienes necesitan un testamento?
Robert Powell: ¿Necesita un plan patrimonial si tiene pocos bienes, es soltero y no tiene hijos?
Harry Margolis, autor del libro “Pon tus patos en fila”, quiere hablarme sobre esto. Harry, bienvenido.
Harry Margolis: Me alegro de verte de nuevo, Bob.
Por qué es importante la planificación patrimonial, incluso sin familia
Robert Powell: Me hacen mucho esta pregunta. Estoy seguro de que tú también lo escuchas. Si alguien es soltero, tiene bienes modestos y no tiene hijos, ¿qué sentido tiene tener un plan patrimonial?
Harry Margolis: Por eso es que lo necesitas.
Cuando eres soltero y no tienes hijos, no tienes personas naturales (un cónyuge o hijos) que puedan intervenir y solucionar las cosas si no puedes manejarlas por tu cuenta. Esto puede suceder si usted queda discapacitado física o mentalmente o después de su muerte.
Los diferentes estados tienen reglas diferentes. Algunos estados requieren que ciertas personas actúen como su agente de atención médica o administren sus asuntos financieros. Otros estados requieren que usted nomine a alguien directamente.
Pero si no tiene familiares que puedan desempeñar naturalmente estos roles, se vuelve aún más importante que designe formalmente a alguien para que lo haga. Puede hacer esto con un poder y un poder médico o un poder médico.
¿Qué pasa si mueres sin testamento?
Harry Margolis: El mismo problema ocurre con sus activos.
Incluso si no tiene muchos activos, el gobierno aún necesita determinar quién los recibirá después de su muerte. Si muere sin testamento, el estado sigue las llamadas reglas de intestado.
Estas reglas corresponden esencialmente a su árbol genealógico. Si está casado, su cónyuge normalmente recibe parte o la totalidad de sus bienes. Si tienes hijos, ellos se quedan con el resto.
Si es soltero y no tiene hijos, su propiedad normalmente pasará a manos de sus padres si están vivos. De lo contrario, el dinero podrá ir a parar a hermanos, sobrinas y sobrinos, primos u otros familiares.
Esta distribución puede reflejar o no lo que realmente desea. Al tener un testamento o un fideicomiso, puede elegir adónde van sus activos en lugar de dejar esa decisión en manos del gobierno.
Por qué sigue siendo importante un testamento con un beneficiario
Harry Margolis: Incluso si la mayoría de sus cuentas tienen beneficiarios nombrados, sigue siendo importante tener un testamento.
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Aún será necesario que alguien asuma las responsabilidades administrativas después de su muerte. Esto incluye tareas como limpiar su apartamento o casa, vender su propiedad si es propietario de una casa y presentar su declaración de impuestos final.
Un testamento le permite nombrar a alguien como albacea o representante personal para llevar a cabo estas funciones.
Documentos esenciales de planificación patrimonial para personas solteras
Robert Powell: Parece que los documentos básicos de planificación patrimonial son similares a los que cualquiera necesitaría: un testamento con un albacea, un poder notarial duradero para asuntos financieros y un poder notarial para decisiones de atención médica. También es posible que se publiquen versiones de HIPAA. ¿Algo más?
Harry Margolis: Ese es el punto.
Uno de los desafíos para las personas a las que a veces se les llama “solitarios” es que es posible que no tengan a alguien a quien asignar para estos puestos.
En estos casos, algunas organizaciones sin fines de lucro o grupos religiosos pueden estar dispuestos a actuar como agentes de un apoderado o poder notarial de atención médica o como representantes personales del patrimonio.
A veces, los abogados están dispuestos a actuar como albaceas o representantes personales, ya que la función es principalmente de naturaleza administrativa. Pero muchos abogados se muestran reacios a actuar como representantes de la atención médica.
Estas responsabilidades pueden ser muy personales y consumir mucho tiempo, y tener una factura de abogado por horas puede reducir significativamente el valor del patrimonio.
Conclusión para personas solteras
Robert Powell: Entonces, la conclusión es que incluso si alguien es soltero, tiene activos modestos y no tiene hijos, todavía necesita un plan patrimonial con los mismos componentes básicos que cualquier otro plan.
Harry Margolis: Correcto.
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