La tasa hipotecaria fija promedio nacional a 30 años aumentó por cuarta semana consecutiva, según Freddie Mac. La tasa del bono a 30 años subió un 0,16% hasta el 6,38% esta semana, lo que llevó a un aumento general del 0,4% en marzo.
El tipo fijo medio de una hipoteca a 15 años subió por tercera semana consecutiva. Actualmente se sitúa en el 5,75%, un 0,21% más que la semana pasada.
En mis años de informar sobre las tasas hipotecarias, he visto que incluso un pequeño aumento en las tasas puede hacer que las personas duden en obtener una nueva hipoteca. Y lo que es más significativo, un crecimiento continuo como este seguramente afectará el mercado inmobiliario.
Las tasas hipotecarias han aumentado en las últimas semanas, lo que ha provocado un menor número de solicitudes de hipotecas. Las solicitudes cayeron un 10,5% durante la semana que finalizó el 20 de marzo, según la encuesta semanal de solicitudes de hipotecas de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA). Las solicitudes de refinanciación hipotecaria cayeron un 15%.
Sin duda, los estadounidenses esperan tasas hipotecarias más bajas a medida que se acerca la temporada de compra de viviendas de primavera. ¿Pero hay precios más bajos en el menú?
El conflicto en Oriente Medio mantiene altas las tasas hipotecarias
Estados Unidos e Israel atacaron por primera vez a Irán el 28 de febrero, lo que provocó que aumentaran los precios del petróleo, los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años y, como habrá adivinado, las tasas de interés hipotecarias.
“Tres semanas después del conflicto en Medio Oriente, las tasas hipotecarias siguen viéndose impactadas por los elevados y volátiles precios del petróleo, especialmente durante una semana en la que no hay muchos datos económicos que muevan el mercado”, dijo Jeff Dergurahian, director de inversiones y economista jefe de Credit Depot.
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Los precios más altos del petróleo generalmente conducen a una mayor inflación, lo que impacta las tasas hipotecarias y de los bonos del Tesoro a 10 años. Según Business Insider, el día antes del ataque a Irán, el precio del petróleo Brent cerró a 72,52 dólares por barril. El 25 de marzo, el precio del petróleo Brent cerró en 102,22 dólares.
Incluso si el conflicto en Medio Oriente disminuye, es posible que las tasas hipotecarias no bajen de inmediato.
“Si las tensiones disminuyen, las tasas no mejorarán de la noche a la mañana”, dijo DerGurahian. “Es posible que comencemos a ver algunos acontecimientos positivos, ya que hará falta tiempo para que la producción de petróleo, la capacidad de transporte y las condiciones más amplias del mercado se normalicen antes de que este alivio se refleje plenamente en los precios de las hipotecas”.
Las decisiones de la Reserva Federal podrían conducir a tasas hipotecarias más altas
Lo más interesante (y en este caso frustrante) de la economía es lo entrelazado que está todo. El conflicto en Oriente Medio provoca un aumento de los precios del petróleo, lo que afecta a la inflación. Y la inflación juega un papel en la decisión de la Reserva Federal sobre si recortar o no la tasa de los fondos federales.
“Si el petróleo se mantiene alto el tiempo suficiente, empezará a generar mayores preocupaciones sobre la inflación”, dijo DerGurahian. “Esto ha vuelto a encaminar las subidas de tipos para las próximas cuatro reuniones de la Reserva Federal, lo que obviamente es muy diferente de la conversación anterior”.
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En la reunión de la Reserva Federal del 17 y 18 de marzo, el banco central indicó que los estadounidenses podrían esperar un recorte en la tasa de los fondos federales en 2026. Es probable que el impacto de esta decisión de la Reserva Federal en las tasas hipotecarias sea mínimo, dejando las tasas estables o ligeramente más altas.
Pero Wall Street ahora cree que es posible que no haya ningún recorte de tipos en 2026. De hecho, la Reserva Federal podría incluso subir los tipos.
La herramienta FedWatch de CME proyecta actualmente que la tasa de los fondos federales permanecerá sin cambios en cada reunión de la Reserva Federal este año. La probabilidad de que la Reserva Federal suba los tipos un cuarto de punto en futuras reuniones también está empezando a aumentar. En el momento de esta publicación, la herramienta estima la probabilidad de una subida de tipos en un 28,2% para la reunión de septiembre y en un 31,7% para la reunión de octubre.
Si los inversores esperan que la tasa de los fondos federales aumente, es probable que las tasas hipotecarias aumenten en las semanas previas a esta reunión.
Estrategias para conseguir una tasa hipotecaria más baja
Si espera comprar una casa esta primavera, probablemente no esté satisfecho con el reciente aumento de las tasas hipotecarias. Afortunadamente, hay maneras de fijar una tasa de interés más baja, incluso en un entorno de tasas altas.
Considere una hipoteca de tasa ajustable (ARM). Mantienen su tarifa igual durante un período de tiempo predeterminado y luego cambian la tarifa periódicamente. El plazo con un tipo inicial fijo suele ser inferior al de una hipoteca a tipo fijo. Compra puntos de descuento. Un punto de descuento hipotecario es una tarifa que usted paga por una tasa hipotecaria más baja. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, un reembolso suele valer el 1% del monto de su préstamo y reduce su tasa en un 0,25%. Pagará más al momento del cierre, pero obtendrá una tasa más baja durante la vigencia del préstamo. Mire las recompras de tasas hipotecarias. Una compra es similar a un descuento, pero es temporal y no permanente. Los términos de la recompra varían según el prestamista hipotecario, pero un programa común es la recompra 3-2-1. Digamos que obtiene una hipoteca con una tasa de interés del 6,5%. La tasa será del 3,5% el primer año, del 4,5% el segundo año y del 5,5% el tercer año. Luego se fijará en un 6,5% durante el resto de su mandato. Busque prestamistas hipotecarios. Cada prestamista cobra diferentes tasas de interés y tarifas. Según una investigación realizada por Freddie Mac, los compradores de viviendas podrían ahorrar hasta $600 al año en su préstamo si recibieran cotizaciones de tasas de dos prestamistas hipotecarios. Aquellos que recibieron al menos cuatro ofertas podrían ahorrar más de $1,200 por año.
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