La Casa Blanca acaba de poner sus tarjetas de crédito en el centro de una nueva campaña de asequibilidad, proponiendo una medida que podría cambiar radicalmente lo que paga para mantener un saldo durante todo el año.
El presidente Donald Trump pidió un “límite de un año a las tasas de interés de las tarjetas de crédito del 10%” en una publicación de Truth Social en la que anunciaba la propuesta.
Añadió que “ya no permitiremos que el público estadounidense sea “estafado” por compañías de tarjetas de crédito que cobran tasas de interés del 20 al 30% e incluso más, que han aumentado sin control durante la administración del Sleepy Joe Biden. ¡DISPONIBILIDAD!”
Trump dijo que la restricción comenzaría el 20 de enero de 2026, coincidiendo con el aniversario de la histórica y exitosa administración Trump.
La Casa Blanca formuló la idea como una forma de dar un respiro a los hogares después de años de alta inflación y costos de endeudamiento, destacando una declaración citada por CNN.
Trump dio pocos detalles sobre el plan para reducir las tasas de las tarjetas de crédito
En este momento, tenemos una promesa en las redes sociales, no un manual político enlatado, que marca la diferencia en si el discurso del presidente alguna vez aparece en el extracto de su tarjeta de crédito.
El presidente Trump no aclaró en la publicación de Truth Social si quiere que el Congreso apruebe legislación, que los reguladores como la CFPB y la Reserva Federal actúen, o que los emisores de tarjetas acepten voluntariamente una restricción temporal.
La Casa Blanca está insinuando una gran medida que podría sacudir el plástico.
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El presidente pidió “un límite de un año a las tasas de interés de las tarjetas de crédito del 10% a partir del 20 de enero, sin proporcionar detalles”, informó Bloomberg.
“El presidente no puede limitar unilateralmente las tasas de interés de los préstamos; requeriría una ley del Congreso”, señaló Business Insider en su análisis de la propuesta.
Trump “limitará temporalmente las tasas de las tarjetas de crédito” durante un año a partir del 20 de enero, pero la Casa Blanca aún no ha publicado el proyecto de ley ni las regulaciones, informa Politico.
Esta brecha entre las promesas políticas y la autoridad legal es algo que hay que vigilar a medida que este “gran paso” pasa de la Verdad Social a la maquinaria de Washington.
¿A qué distancia está el 10% de la tasa de interés de la tarjeta de crédito que estás pagando ahora?
El límite del 10% suena abstracto hasta que lo comparas con lo que realmente sucede con las tarjetas en tu billetera.
Según LendingTree, la APR promedio para nuevas tarjetas de crédito en enero es del 23,79%, con tasas que van desde el 20,18% para prestatarios con muy buen crédito hasta el 27,39% para prestatarios con muy mal crédito.
Según el mismo análisis de LendingTree, para las cuentas existentes, la APR promedio para todas las tarjetas de crédito es del 20,97%, y aumenta al 22,30% para las cuentas que realmente generan intereses.
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Los datos de Sofía muestran que las tasas de interés de las tarjetas oscilan entre el 17,69% para personas con crédito “excelente” y el 35,99% para personas con crédito “malo”, según MarketWatch.
Esto significa que un techo duro del 10% no supondrá un impulso; significaría un reinicio completo de una gran parte de los saldos rotatorios que los estadounidenses mantienen mes tras mes.
Si debes $5,000 a una tasa anual de alrededor del 22% y solo cubres el interés de un año, pagarás alrededor de $1,100; al 10%, la factura de intereses cae a unos 500 dólares, lo que devuelve unos 600 dólares a su bolsillo.
Este es el tipo de matemáticas detrás de la afirmación del presidente Trump de que la gente está siendo “estafada” entre un 20% y un 30%, como escribió en su declaración Truth Social.
La lucha política e industrial detrás de los aumentos de las tasas de interés de las tarjetas de crédito de la Casa Blanca
Esta explosión social de la Verdad no surgió de la nada; Los límites a las tasas han estado latentes en el Congreso y en el lobby bancario durante años.
El senador Bernie Sanders aumentó su propio límite del 10%, criticando a los bancos por “salirse con la suya” al cobrar hasta el 30% en las tarjetas, en comentarios señalados por Business Insider.
Congress.gov muestra un proyecto de ley respaldado por Sanders, la Ley de Límite de la Tasa de Interés de las Tarjetas de Crédito del 10%, que limitaría temporalmente las tasas de interés de las tarjetas al 10% y permitiría a los prestatarios demandar a los prestamistas que violen el límite, cuyas disposiciones expirarán en 2031.
El límite de un año de Trump sigue la misma cifra del titular, pero está significativamente por detrás del gráfico a largo plazo de Sanders en la cobertura paralela de las propuestas.
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La industria bancaria ya ha comenzado a argumentar que un fuerte límite del 10% perjudicaría a las mismas personas a las que dice ayudar si hay una respuesta coordinada.
Una declaración conjunta de la Asociación de Banqueros Estadounidenses y el Instituto de Política Bancaria dijo que “la evidencia muestra que limitar las tasas de interés al 10% reduciría la disponibilidad de crédito y tendría consecuencias devastadoras para los millones de familias estadounidenses y propietarios de pequeñas empresas que dependen y valoran sus tarjetas de crédito”, en comentarios reportados por Business Insider.
La investigación científica apoya al menos parcialmente este argumento en otros mercados. Un estudio sobre el límite de tasa del 36% de Illinois para préstamos a plazos no garantizados encontró que los préstamos a prestatarios de alto riesgo cayeron aproximadamente un 38%, y los datos de la encuesta mostraron que el límite “empeoró el bienestar financiero” de muchos prestatarios de mayor riesgo que perdieron el acceso al crédito.
Un estudio sobre el límite de los préstamos de día de pago de Oregón llegó a una conclusión similar, y el economista Jonathan Zinman descubrió que limitar el acceso al crédito de alto costo conducía a un “deterioro de la salud financiera general” de los hogares afectados y empujaba a algunos prestatarios a recurrir a sustitutos más baratos.
Algunos exasesores económicos de Trump también se muestran escépticos ante el límite estricto, advirtiendo que podría distorsionar los mercados crediticios incluso si es políticamente popular entre los hogares muy endeudados, informó Fox Business.
Lo que todo esto significa para usted es que la lucha ha terminado, no sólo sobre si hay demasiado en juego; Ya está todo decidido quién tendrá acceso a los préstamos tradicionales y qué los sustituirá si los bancos se echan atrás.
Lo que podría significar un límite de tasa de interés del 10% para sus tarjetas de crédito y su presupuesto
Incluso si un límite del 10% en la tasa de las tarjetas de crédito resulta más una provocación que una realidad, recomiendo verlo como una hoja de ruta en lugar de un plan de rescate.
Aquí hay algunas perspectivas prácticas a considerar:
Es posible que veas precios más “creativos”. Los emisores podrían responder a las conversaciones sobre límites apoyándose en tarifas anuales, sanciones y ventanas de promoción de intereses más cortas del 0%, en lugar de recortar la APR general en todos los ámbitos, de manera consistente con los modelos descritos en la cobertura de tasas de Bankrate. Su puntaje crediticio puede importar aún más. Si los márgenes disminuyen, los prestamistas probablemente ajustarán la canasta de préstamos, lo que hará que su puntaje FICO, su utilización y su historial de pagos atrasados sean factores aún más importantes en las aprobaciones y los límites de crédito, según el comentario de LendingTree sobre los diferenciales de tasas. Las alternativas seguirán siendo importantes. Las tarjetas de transferencia de saldo con períodos introductorios del 0%, los préstamos personales con APR más bajas y las tarjetas de cooperativas de crédito ya pueden reducir las tasas típicas de las tarjetas sin ningún cambio en la ley, según comparaciones de LendingTree y Bankrate.
La forma más segura de superar cualquier APR es simplemente no tener saldo, según NerdWallet, y considera que pagar el pago mensual completo es una forma “segura” de evitar intereses por completo.
Las estadísticas de deuda proporcionadas por LendingTree muestran que aproximadamente la mitad de los titulares de tarjetas tienen un saldo en la cuenta al menos parte del tiempo, lo que me dice que el verdadero límite forzoso aparecerá rápidamente en los millones de presupuestos de los hogares.
Si usted es uno de esos titulares de tarjetas, creo que no tiene que esperar a que Washington actúe. Puede comenzar ahora enumerando la APR de su tarjeta, priorizando pagos adicionales en los saldos con tasas más altas y buscando opciones con tasas más bajas a medida que se desarrolla la batalla política.
Qué ver a continuación
El avance de la Casa Blanca es en realidad el punto de partida para una lucha más amplia sobre cuántas ganancias pueden obtener los bancos con su deuda renovable.
Mientras la Casa Blanca se burla de una reorganización de su plástico y el Congreso decide hasta dónde está dispuesto a llegar, el “límite” más fuerte por ahora sigue siendo el que usted controla: cuánto gasta, qué tan rápido lo paga y con qué agresividad busca crédito más barato.
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