Según la empresa de datos hipotecarios Optimal Blue, la tasa de interés promedio de una hipoteca de tasa fija a 30 años en los Estados Unidos es del 6,277%. Esto es aproximadamente un punto básico menos que el informe del día anterior y aproximadamente 2 puntos básicos más que hace una semana. Siga leyendo para comparar las tasas promedio de diferentes tipos de hipotecas tradicionales y respaldadas por el gobierno y vea si las tasas han aumentado o disminuido.
Datos de tasas hipotecarias actuales:
Tenga en cuenta que Fortune analizó los últimos datos disponibles de Optimal Blue el 9 de octubre, y las cifras reflejan las hipotecas registradas al 8 de octubre.
¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en el mercado actual?
Si parece que las tasas hipotecarias a 30 años han estado estancadas en el 7% durante un período prolongado, es porque esencialmente así ha sido. Muchos observadores esperaban que las tasas bajaran cuando la Reserva Federal comenzó a recortar la tasa de los fondos federales el año pasado, pero no ha habido una caída sostenida en las tasas hipotecarias. En enero de 2025, la tasa promedio de una hipoteca de tasa fija a 30 años subió por encima del 7% por primera vez desde mayo del año pasado, según datos de Freddie Mac. Se trata de un gran salto con respecto al mínimo histórico promedio del 2,65% registrado en enero de 2021.
Los expertos coinciden en que, a menos que se produzca otra crisis importante, no tendremos tasas hipotecarias en el rango del 2% al 3% en nuestras vidas. Y a medida que las perspectivas económicas se endurecen a medida que el presidente Donald Trump aplica políticas como aranceles y deportaciones, a algunos observadores les preocupa que el mercado laboral pueda ajustarse y que la inflación pueda regresar. En este contexto, los compradores de viviendas estadounidenses se han enfrentado durante mucho tiempo a altas tasas hipotecarias, aunque algunos han encontrado opciones para hacer su compra más manejable, como negociar una tasa de interés más baja con el desarrollador al comprar una propiedad de nueva construcción.
Sin embargo, los compradores y propietarios de viviendas que buscaban refinanciar finalmente obtuvieron algo de alivio a partir de finales de agosto y principios de septiembre de 2025. En ese momento, las tasas hipotecarias comenzaron a bajar notablemente antes de la reunión de la Reserva Federal del 16 y 17 de septiembre. Durante esa reunión, el banco central anunció un tan esperado recorte de tipos de un cuarto de punto porcentual. También hay dos reuniones más de la Reserva Federal programadas en el calendario de este año, lo que significa que es posible que se realicen más recortes de tipos.
Cómo obtener la mejor tasa hipotecaria posible
Si bien las condiciones económicas están fuera de su control, su perfil financiero como solicitante también tiene un impacto significativo en la tasa hipotecaria que se le ofrece. Con esto en mente, intente lo siguiente:
Asegúrese de tener un excelente historial crediticio. El puntaje crediticio mínimo para una hipoteca convencional suele ser 620 (para préstamos de la FHA, puede calificar para un puntaje de 580, o tan solo 500 con un pago inicial del 10%). Sin embargo, si espera obtener una tasa baja que potencialmente pueda ahorrarle cinco o incluso seis cifras en intereses durante la vigencia de su préstamo, necesitará una puntuación significativamente más alta. Por ejemplo, el prestamista Blue Water Mortgage señala que una puntuación de 740 o más se considera de primera categoría en el contexto de las solicitudes de hipotecas. Mantener una relación deuda-ingresos (DTI) baja. Puede calcular su DTI dividiendo los pagos mensuales de su deuda por su ingreso mensual bruto y luego multiplicándolo por 100. Por ejemplo, una persona con un ingreso mensual de $3,000 y pagos mensuales de deuda de $750 tiene un DTI del 25%. Al solicitar una hipoteca, normalmente es mejor tener un DTI del 36 % o menos, aunque es posible que le aprueben un DTI tan bajo como el 43 %. Obtenga la precalificación con varios prestamistas. Considere intentar combinar grandes bancos, cooperativas de crédito locales y prestamistas en línea y comparar ofertas. Además, hablar con agentes de préstamos de varias instituciones diferentes puede ayudarle a evaluar lo que está buscando en un prestamista y cuál satisfará mejor sus necesidades. Solo asegúrese de que cuando compare tasas, lo haga de manera consistente: si una estimación implica comprar puntos con un descuento hipotecario y otra no, es importante comprender que tendrá que pagar un precio inicial para canjear su tasa con puntos.
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Gráfico histórico de tipos de interés hipotecarios
Un contexto importante para el debate sobre las altas tasas hipotecarias es que las tasas actuales de alrededor del 7% parecen altas debido a los recuerdos recientes de tasas entre el 2% y el 3%. El ritmo fue posible gracias a una acción gubernamental sin precedentes para evitar una recesión mientras el país lucha contra la pandemia mundial.
Sin embargo, los expertos coinciden en que, en condiciones económicas más típicas, es poco probable que volvamos a ver tipos de interés tan excepcionalmente bajos. Históricamente, las tasas de alrededor del 7% no son inusualmente altas.
Considere un gráfico del Banco de la Reserva Federal de St. Louis (FRED) que rastrea los datos de Freddie Mac sobre la hipoteca promedio a tasa fija a 30 años. Desde los años 1970 hasta los años 1990, estas tasas fueron más o menos la norma, con un repunte significativo a principios de los años 1980. De hecho, en septiembre, octubre y noviembre de 1981, los tipos de interés hipotecarios superaron el 18%.
Sin embargo, esta perspectiva histórica ofrece poco consuelo a los propietarios de viviendas que pueden estar pensando en mudarse pero que se encuentran atrapados en una tasa de interés baja única en la vida. Este tipo de situaciones son bastante comunes en el mercado actual, y las bajas tasas de la era de la pandemia impiden que los propietarios se muden, cuando de otro modo se las llamaría “esposas de oro”.
Factores que influyen en las tasas de interés hipotecarias
La economía estadounidense bien podría ser el mayor impulsor de las tasas hipotecarias. Cuando los prestamistas temen la inflación, pueden aumentar las tasas para proteger sus ganancias a largo plazo.
Además, la deuda pública es otro factor importante. Cuando el gobierno tiene que pedir prestado grandes sumas para cubrir sus gastos, esto puede generar tasas de interés más altas.
La demanda de hipotecas también es clave. Si pocas personas piden préstamos, los prestamistas pueden reducir las tasas para atraer negocios. Pero si los préstamos tienen una gran demanda, es posible que aumenten las tasas para cubrir sus costos.
Además, las acciones de la Reserva Federal influyen. La Reserva Federal puede influir en las tasas de las hipotecas y otros productos financieros cambiando la tasa de los fondos federales y administrando su balance.
La tasa de los fondos federales está recibiendo mucha atención de los medios. Cuando la situación cambia, las tasas hipotecarias suelen seguir su ejemplo. Pero recuerde que la Reserva Federal no fija las tasas hipotecarias directamente y no siempre se mueven en perfecta sincronía con la tasa de la Reserva Federal.
Quizás lo más importante es que la Reserva Federal influye en las tasas a través de su balance. En tiempos difíciles, puede comprar activos como valores respaldados por hipotecas (MBS) para estimular la economía.
Pero la Reserva Federal ha estado reduciendo su balance últimamente y ha optado por no reemplazar activos a medida que vencen. Esto conduce a tasas de interés más altas. Entonces, mientras todo el mundo está concentrado en bajar o aumentar la tasa de los fondos federales, lo que haga el banco central con su balance puede ser aún más importante para la tasa hipotecaria.
Por qué es importante comparar las tasas hipotecarias
Comparar las tasas de diferentes tipos de préstamos y buscar ofertas de diferentes prestamistas son pasos importantes para obtener la mejor hipoteca para su situación.
Si tiene un crédito excelente, elegir una hipoteca convencional puede ser la opción ideal para usted. Sin embargo, si su puntaje es inferior a 600, un préstamo de la FHA puede brindarle opciones que un préstamo convencional no le brindará.
Cuando se trata de explorar opciones con diferentes bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, puede tener un impacto significativo en sus costos generales. La investigación de Freddie Mac muestra que en un mercado de altas tasas de interés, los compradores de viviendas pueden ahorrar entre $600 y $1200 al año si solicitan a varios prestamistas hipotecarios.
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