Si está planeando comprar una casa y la idea de una hipoteca con tasa fluctuante no le asusta, puede ser la base de clientes objetivo de las hipotecas con tasa ajustable. Aunque las hipotecas de tasa fija son mucho más populares, las ARM pueden ser una opción de financiamiento inteligente para las personas que tienen la intención de alquilar o revender la propiedad que están comprando, o que saben que se mudarán antes de que finalice el período ARM de tasa fija y comiencen los períodos de ajuste.
Continúe leyendo y le explicaremos lo que implica una ARM, evaluaremos cuándo es posible que desee considerar una ARM en lugar de una hipoteca de tasa fija y analizaremos las tasas de ARM de varios prestamistas líderes.
Puede ver el informe de tasas ARM del día hábil anterior aquí.
Tasas hipotecarias promedio ARM
Fortune analizó los datos más recientes disponibles al 27 de octubre de 2025. Estos son indicadores de muestra proporcionados por instituciones. Cada uno se basa en suposiciones específicas sobre el perfil crediticio y la ubicación del prestatario hipotético. Las estimaciones pueden incluir suposiciones sobre los puntos de descuento de las hipotecas. Si decide presentar una solicitud, tenga en cuenta que la tarifa que reciba puede diferir de las tarifas estimadas que se muestran aquí.
Bank of America 7/6 ARMU.US. Banco 7/6 ARM Préstamos hipotecarios Zillow 7/6 ARM Tasa de interés 5,625% 5,750% 6,000% APR 6,504% 6,523% 6,674% Tasa de interés 5,625% 5,750% 6,000% APR 6,504% 6,523% 6,674%
El ARM 7/6 es una tasa de interés fija durante siete años, seguida de períodos de ajuste cada seis meses.
Hipotecas a tipo fijo y ajustable
Aproximadamente el 92% de los hogares con hipotecas eligen préstamos hipotecarios a tipo fijo. A diferencia de las hipotecas de tasa ajustable (ARM), donde las tasas de interés pueden cambiar después de un período fijo inicial, las hipotecas de tasa fija mantienen la misma tasa de interés durante toda la vida del préstamo. No sorprende que esta estabilidad los convierta en una opción popular.
Sin embargo, las ARM pueden resultar beneficiosas en determinados escenarios. De hecho, puedes estar entre el 8% de titulares de hipotecas que consideran este tipo de préstamo como una oportunidad.
Cuándo considerar una hipoteca de tasa ajustable
Aquí hay tres grupos de compradores de vivienda que pueden beneficiarse al considerar una ARM:
Compradores de vivienda a corto plazo o por primera vez: si está seguro de que no permanecerá en su casa por mucho tiempo, una ARM puede ser una opción estratégica. Probablemente podrá aprovechar una tasa fija más baja y vender la propiedad antes de que comience la fase de ajuste. Inversores inmobiliarios: las ARM atraen a los inversores por las mismas razones mencionadas en el punto anterior. Estos compradores pueden obtener una tasa inicial baja y luego vender la propiedad antes de que comience el período de ajuste o ajustar el monto del alquiler mensual si la tasa aumenta. Compradores durante períodos de altas tasas de interés: Los compradores pueden recurrir a ARM cuando las tasas son altas, ya que estos préstamos a veces pueden ofrecer tasas iniciales más bajas y tal vez incluso tasas reducidas más adelante si las condiciones económicas mejoran. Cómo funcionan las hipotecas de tasa ajustable
Los ARM comienzan con una tasa de interés fija por un plazo específico (generalmente tres, cinco, siete o 10 años) antes de pasar a un período de ajuste. Durante la etapa de ajuste, varios factores influyen en los cambios de tarifas. Estos incluyen:
Tarifas básicas. Muchas ARM basan sus tasas en métricas básicas como la tasa de financiación garantizada a un día (SOFR), que refleja los costos que enfrentan los propios bancos al pedir dinero prestado. El Tesoro de Estados Unidos publica diariamente un nuevo informe SOFR. Margen: los prestamistas agregan un margen fijo a la tasa preferencial para calcular la tasa de interés de su ARM. Los márgenes suelen oscilar entre el 2% y el 3,5%, pero, por supuesto, variarán dependiendo de factores como el crédito, el prestamista y su solvencia. Límites de tasas: Los límites limitan cuánto puede aumentar su tasa durante ciertos períodos o durante la vigencia del préstamo. Estos incluyen límites de ajuste inicial, límites de ajuste posteriores y límites de ajuste de por vida.
Es típico que los ARM tengan un plazo de 30 años. Las estructuras ARM comunes incluyen la ARM 5/1 (plazo fijo por cinco años, luego ajustes anuales) y la ARM 10/6 (plazo fijo por 10 años, luego se ajusta cada seis meses). También existen estructuras como 3/1 ARM, 7/1 ARM y 10/1 ARM.
Obtenga más información: Por qué la tasa de financiación garantizada a un día puede ser importante para su hipoteca.
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Refinanciación de una hipoteca ARM a una hipoteca de tasa fija
Si las circunstancias cambian después de obtener un ARM, por ejemplo si decide quedarse en su casa más tiempo del esperado, puede ser útil refinanciar con un préstamo de tasa fija.
Por ejemplo, muchos propietarios de viviendas millennials y de la Generación Z no pueden permitirse mejoras y se conforman con sus viviendas iniciales. Entonces, sepa que no está solo si hace números y decide que la decisión inteligente seguirá siendo la misma hasta que el mercado mejore.
El proceso de refinanciación de una hipoteca ARM a una hipoteca de tasa fija es muy similar a refinanciar un préstamo de tasa fija a otro préstamo de tasa fija. Investigará las tasas de varios prestamistas, proporcionará documentación, cerrará un nuevo préstamo y liquidará uno anterior.
Si las circunstancias cambian, como si decide quedarse en su casa por más tiempo, puede refinanciar su préstamo de un ARM a un préstamo de tasa fija. El proceso es similar a la refinanciación de otro tipo de hipotecas: elige una tasa de interés, proporciona la documentación, cierra el nuevo préstamo y liquida el anterior.
Pros y contras de una hipoteca de tasa ajustable
Como cualquier otro tipo de hipoteca, las ARM tienen sus ventajas y desventajas. Trabajar con un oficial de préstamos de confianza puede ayudarle a elegir la hipoteca adecuada para sus necesidades. Pero aquí hay algunos conceptos básicos que debe saber al comenzar su viaje.
Ventajas: Posibilidad de obtener tasas de interés iniciales más bajas que los préstamos a tasa fija. Potencial de pagos mensuales más bajos si las tasas disminuyen antes de los ajustes. Posibilidad de requisitos menos estrictos para el prestatario. Contras. Los pagos mensuales también pueden aumentar una vez finalizado el período fijo. Los términos complicados hacen que comprar a una tasa de interés sea más desafiante que con préstamos a tasa fija. Menos estabilidad a largo plazo que una hipoteca a tipo fijo. Fortune Global Forum regresa del 26 al 27 de octubre de 2025 en Riad. Los directores ejecutivos y líderes globales se reunirán en un evento dinámico al que solo se puede acceder con invitación y que dará forma al futuro de los negocios. Solicite una invitación.
