El premio mayor de Powerball de 1.700 millones de dólares podría crear un nuevo ganador súper rico, pero los planificadores financieros dicen que lo que suceda después del sorteo puede importar más que los números ganadores. Describen un patrón constante de errores que silenciosamente pueden convertir una ganancia inesperada en un desorden social duradero.
Apresurarse con decisiones importantes
Muchos expertos advierten que actuar demasiado rápido (dejar un trabajo, pedir inmediatamente una bonificación o hacer grandes compras) es uno de los errores más dañinos. Artículos en medios como CNBC, NerdWallet y USA Today enfatizan la necesidad de reducir el ritmo, tomarse el tiempo para superar el shock y no tomar decisiones irreversibles hasta que haya un plan en marcha.
Un error relacionado es elegir entre una suma global y una anualidad por instinto en lugar de por análisis, aunque esa decisión determina el momento de los impuestos, las opciones de inversión y cuánto tiempo es probable que dure el dinero. Los observadores financieros señalan que muchos ganadores no pagan una suma global, sin simular escenarios con profesionales y sin darse cuenta de que el total después de impuestos de 1.700 millones de dólares está disminuyendo rápidamente.
Publicación y pérdida de confidencialidad
Los informes de CNBC destacan cómo alardear o hablar abiertamente de una victoria en las redes sociales podría provocar demandas, fraude y demandas constantes de dinero. Los asesores enfatizan constantemente “mantenerlo en secreto” y, cuando esté permitido, explorar formas de reclamar a través de un fideicomiso o permanecer en el anonimato para evitar convertirse en un objetivo.
Los expertos también señalan que los ganadores a menudo subestiman las consecuencias emocionales de la fama instantánea, que puede dañar los matrimonios, las amistades e incluso la seguridad personal si no se establecen límites temprano.
Pase de equipo profesional
Un tema recurrente en NerdWallet, Business Insider y otras publicaciones es que intentar construir una fortuna de nueve o diez cifras por su cuenta es un error costoso. Los planificadores financieros alientan a los ganadores a formar un equipo pequeño y examinado (generalmente un abogado, un profesional fiscal y un asesor fiduciario con experiencia en riqueza repentina) antes de reclamar un premio.
Los ganadores también se meten en problemas cuando dependen de amigos o familiares que “saben de dinero” en lugar de expertos certificados. Este patrón se menciona en las pautas de Northwestern Mutual y otras organizaciones para trabajar con clientes de lotería.
El gasto excesivo y la suposición de que el dinero es infinito
Un informe de Business Insider sobre los asesores que trabajan con ganadores de lotería señala que muchos clientes actúan como si no se pudiera agotar el saldo, sólo para quemar la riqueza con una variedad de mansiones, aviones e inversiones especulativas. Los expertos describen la inflación descontrolada del estilo de vida y el comportamiento de “gastar, gastar, gastar” como uno de los caminos más comunes para arrepentirse, especialmente para los receptores de sumas globales.
Las agencias financieras también destacan que los ganadores a menudo no logran establecer una tasa de retiro sostenible ni diversificarse, ignorando el hecho de que el dinero es finito y que incluso las fortunas muy grandes pueden desaparecer debido a los impuestos, la volatilidad del mercado y los costos continuos como los impuestos a la propiedad y el mantenimiento.
Límites deficientes con la familia, los amigos y las actividades.
Los consultores entrevistados por Northwestern Mutual y otros dicen que otro error común es dar sin un plan: préstamos únicos, obsequios interminables y promesas indefinidas que generan resentimiento cuando la respuesta finalmente es “no”. En cambio, sugieren que los ganadores establezcan de antemano una estructura clara para las donaciones y la filantropía, incluido quién recibirá qué y cuánto por la organización benéfica, para evitar dar en exceso y dañar las relaciones.
Los expertos también advierten que el sentido del deber de convertirse en una red de seguridad o una organización benéfica puede socavar los objetivos a largo plazo y agotar rápidamente el capital, especialmente cuando las demandas se ven intensificadas por el escrutinio público.
Descuidar la planificación y los objetivos a largo plazo
Las guías de las principales firmas financieras señalan que muchos ganadores se centran en fantasías de corto plazo (casas, automóviles, viajes) y descuidan la planificación patrimonial, la estrategia de deuda y la inversión a largo plazo. Los asesores recomiendan abordar cuestiones básicas como testamentos, fideicomisos y estructuras fiscalmente eficientes lo antes posible para garantizar que las ganancias inesperadas puedan beneficiar a varias generaciones, si así se desea.
Varios perfiles de ganadores anteriores también apuntan a un error más sutil: no pensar en la vida más allá de los titulares, lo que puede dejar a las personas aisladas, sin dirección o vulnerables a malas ideas una vez que la novedad pasa. Para el aspirante a poseer un billete de 1.700 millones de dólares, los expertos sugieren que combinar la planificación técnica con un claro sentido de propósito podría marcar la diferencia entre una corta racha de suerte y una riqueza generacional duradera.
Para esta historia, los periodistas de Fortune utilizaron la inteligencia artificial generativa como herramienta de investigación. El editor verificó la exactitud de la información antes de su publicación.
