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En esta época del año, es difícil evitar mencionar la inminente fecha límite de la ISA. Esto ocurre anualmente al final del año fiscal, que cae en este fin de semana (5 de abril). Esto es para lograr que la gente ponga dinero en sus acciones de ISA.
Una vez vencido este plazo, el beneficio de cotización de este año desaparecerá para siempre.
Sin embargo, cuando una puerta se cierra, otra se abre. Al filo de la medianoche del 5 al 6 de abril, finaliza la asignación de contribución ISA del año fiscal actual, pero comienza otra inmediatamente.
Teniendo esto en cuenta, es fácil preguntarse a qué se debe tanto alboroto. Pero no hacer nada en los próximos días podría resultar un error costoso. ¡Es por eso!
Una ISA fantasma ofrece beneficios fiscales que pueden sumar
En pocas palabras, el dinero invertido en una ISA de acciones y participaciones está protegido del fisco. En la práctica, esto significa que si alguien obtiene una ganancia de capital sobre sus acciones ISA al venderlas, no estará sujeto a impuestos. Los dividendos que reciben dentro de la ISA también están libres de impuestos.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Aún mejor para un inversor a largo plazo como yo, estos dividendos libres de impuestos pueden permanecer dentro del envoltorio de la ISA. Así, por ejemplo, podrían financiar más compras de acciones.
Esto significa que, si bien el inversor típico sólo puede invertir £20.000 al año en su ISA, en realidad puede aumentar el monto invertido en más de esa cantidad cada año gracias a los dividendos mantenidos dentro de la estructura libre de impuestos.
El costo de la inacción
¿Importa? Absolutamente, por dos razones clave.
En primer lugar, proteger legalmente su inversión de impuestos como las ganancias de capital y los impuestos sobre la renta puede suponer un ahorro importante.
Dependiendo del éxito de estas inversiones, esto podría significar que una cantidad significativa de dinero podría permanecer en manos del titular de la ISA en lugar de ser confiscada por la fuerza por las autoridades fiscales.
En segundo lugar, potencialmente ofrece algo incluso al humilde contribuyente. Con tanta discusión centrada en la contribución anual estándar de £20.000, muchos de nosotros podemos estar pensando: “No tengo tanto efectivo extra para invertir en el mercado de valores, así que no me importa”.
Pero recuerda: la cantidad de 20 mil libras es el límite máximo. Incluso para aquellos con inversiones mucho más pequeñas (digamos un par de cientos de libras), utilizar un subsidio ISA puede ayudarles a reducir legalmente el impuesto que de otro modo tendrían que pagar.
¡Estoy encantada con esta promoción!
Esto puede parecer académico. Pero ¿qué pasa si el precio de las acciones se dispara y podría provocar enormes impuestos a las ganancias de capital incluso sobre una inversión modesta?
Las acciones de la agencia de publicidad digital S4 Capital (LSE: SFOR) se han disparado. En año y medio, el precio ha subido un 455%, superando las 8 libras por acción. Sin embargo, ¡eso fue hace muchos años! Ahora lo venden por unos centavos.
Sin embargo, como inversor a largo plazo en S4 Capital, creo que puede estar muy infravalorado en este momento. Este mes, la empresa anunció un aumento de dividendos del 10%. La deuda neta cayó bruscamente. El enfoque digital de la empresa puede ayudarla a guiar a los clientes a través de la transformación de la IA.
Por otra parte, puede que este no sea el caso. Los ingresos están cayendo y existe el riesgo de que la IA se coma el almuerzo de la agencia de publicidad, perjudicando los ingresos y las ganancias.
Este riesgo es real. Pero planeo mantener las acciones de S4 Capital en mi ISA porque creo que su balance en mejora y sus sólidas capacidades digitales merecen una valoración mucho más alta.
