Si nos fijamos simplemente en los materiales de la Casa Blanca, el Gran Plan de Salud parece ser una rara propuesta de atención médica que intenta apelar directamente a su billetera.
La Casa Blanca dice que el plan “bajará los precios de los medicamentos recetados, reducirá las primas de seguros, responsabilizará a las grandes compañías de seguros y maximizará la transparencia de los precios”. según una hoja informativa oficial en WhiteHouse.gov. La misma hoja informativa dice que la administración quiere dejar de enviar “miles de millones en subsidios adicionales financiados por los contribuyentes” a las aseguradoras y en su lugar “enviar este dinero directamente a los estadounidenses elegibles para que puedan comprar el seguro médico que elijan”.
Cuando leo esta propuesta, suena demasiado bien: precios de lista más bajos, primas más bajas y efectivo en sus manos en lugar de en las cuentas de las aseguradoras.
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Detrás de los lemas, el “Gran Plan de Salud” es en realidad una colección de viejas ideas conservadoras sobre atención médica envueltas bajo una nueva etiqueta.
Según el Comité para un Presupuesto Federal Responsable (CRFB) y el plan de la Casa Blanca, el programa codificaría los acuerdos de medicamentos recetados al estilo de “nación más favorecida” para que los estadounidenses paguen precios comparables a los precios más bajos que cobran las compañías farmacéuticas en otros países. CRFB explica que la idea se basa en acciones ejecutivas anteriores de la era Trump que intentaron vincular ciertos pagos de medicamentos de Medicare a los precios de referencia internacionales, aunque esos esfuerzos enfrentaron desafíos legales y nunca se implementaron por completo.
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La Casa Blanca también quiere que el Congreso autorice la venta de más medicamentos “seguros demostrados”. Este cambio, dijo, reducirá el número de visitas al médico y aumentará la competencia de precios, lo que le permitirá comprar más medicamentos directamente, como se cita en la página WhiteHouse.gov del Great Healthcare Plan. El CRFB señala que el cambio probablemente reducirá un poco las primas y los subsidios federales porque algunos costos irán más allá de la cobertura tradicional y se destinarán a compras minoristas que usted mismo haga, según su blog sobre el plan.
En lo que respecta a las primas, el plan restauraría la financiación de la reducción de costos compartidos (CSR) de las aseguradoras, revirtiendo la decisión de la era Trump de poner fin a estos pagos, lo que llevó a un aumento en las primas de nivel plata en los intercambios de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA). La Casa Blanca afirma que la financiación de la RSE “ahorraría a los contribuyentes al menos 36.000 millones de dólares y reduciría las primas más comunes de Obamacare en más de un 10%”, citando estimaciones de la Oficina de Presupuesto del Congreso en su hoja informativa.
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Finalmente, el plan apunta a los sobornos de los administradores de beneficios farmacéuticos (PBM), diciendo que pondría fin a los pagos que “aumentan engañosamente el costo del seguro médico” al fluir a través de intermediarios opacos, según un resumen del Gran Plan de Salud. Limitar los reembolsos del PBM y los pagos excesivos asociados podría contribuir a una modesta reducción del déficit del paquete, aunque los ahorros exactos dependen de cómo el Congreso prepara los detalles, como se ve en el análisis del CRFB.
Se trata de palancas tangibles, pero la base real del presupuesto es lo que suceda con los subsidios de la ACA en el futuro.
Efectivo directo en lugar de subsidios de aseguradoras
Desde una perspectiva política, la parte más buscada de este plan es la promesa de que usted, y no su compañía de seguros, recibirá el dinero.
El presidente Trump dijo que “el gobierno le pagará el dinero directamente… y luego usted tomará el dinero y comprará su propia atención médica”, en un video de la Casa Blanca que revela el plan, según CBS News. La hoja informativa de la Casa Blanca se hace eco de ese lenguaje, diciendo que la propuesta “dejaría de enviar a las grandes compañías de seguros miles de millones en subsidios adicionales financiados por los contribuyentes” y en su lugar dirigiría esos dólares a “estadounidenses elegibles” para que puedan comprar el seguro que elijan.
A primera vista, esto suena como más control para usted y menos dinero de sus impuestos destinado a los bolsillos de las aseguradoras. Sin embargo, si se profundiza en las cifras, los analistas independientes quedan menos impresionados.
CRFB estima que las medidas de ahorro de costos del plan, incluida la financiación de responsabilidad social corporativa, la expansión de los medicamentos de venta libre, los cambios de PBM y la reforma de los precios de los medicamentos, reducirán el déficit primario en aproximadamente $50 mil millones en una década, según un informe del 15 de enero. Pero el grupo advierte que el rediseño de los subsidios de la ACA “podría dar lugar a pequeños ahorros adicionales o aumentar el déficit primario en hasta 350 mil millones de dólares” durante una década, dependiendo de si reemplaza sólo los subsidios mejorados “adicionales” o también reempaqueta los subsidios básicos de la ACA.
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En otras palabras, una promesa absoluta de dinero en efectivo puede hacer que uno se sienta más rico en el corto plazo si ve que el depósito llega a su cuenta, pero el gobierno federal puede verse obligado a pagar más de lo que permite la ley actual, creando presión para que futuros cambios impositivos o recortes de gastos afecten a otros lugares.
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Incluso si el Congreso nunca aprueba el marco completo, los elementos de transparencia y el mercado extrabursátil indicarán hacia dónde se dirige la presión política.
El Gran Plan de Salud requeriría que cualquier proveedor o asegurador que acepte Medicare o Medicaid “publique visiblemente sus precios y tarifas en su oficina”, y la Casa Blanca dijo que permitiría a los pacientes “nunca sorprenderse cuando reciban una factura” y poder “comprar mejores ofertas o mejor atención”. según el boletín oficial. Trump en su video lo describió como requerir que los hospitales “publiquen visiblemente todos los precios en sus oficinas”, afirmando que “podrás comprar como compras todo lo demás en la vida”, según CBS News.
El plan también crea un estándar de “seguro en inglés sencillo” que exige que las aseguradoras publiquen:
Compare tarifas y coberturas en términos simples. El porcentaje de ingresos que pagan por reclamaciones en comparación con los gastos generales y las ganancias. El porcentaje de reclamaciones que niegan. Tiempo promedio de espera para atención médica de rutina.
Como consumidor, estas reglas finalmente pueden brindarle una visión comparativa de la eficacia con la que los diferentes planes utilizan el dinero de sus primas y con qué frecuencia dicen “no” cuando las personas presentan reclamos. Si maneja un presupuesto familiar, esta distinción es mucho más importante que cualquier promesa general de “asequibilidad”.
Lo que falta: aceptabilidad, oportunidad y alcance
Al llamado Gran Plan de Salud todavía le faltan una sorprendente cantidad de detalles prácticos.
CBS News describió el anuncio como un “marco” y dijo que el plan es “escaso en detalles”, señalando que la administración ha prometido una alternativa integral a la ACA desde el primer mandato de Trump, pero aún tiene que producir el texto legislativo completo, según un informe del 14 de enero. Al Jazeera escribió que la nueva propuesta de Trump llega “sin un financiamiento claro ni un cronograma de implementación”, incluso cuando el Congreso enfrenta una decisión sobre extender o modificar los aumentos vencidos de los subsidios de la ACA, según un informe de la agencia sobre el lanzamiento.
CRFB señala que el impacto financiero de los cambios en los subsidios de la ACA “depende en gran medida de lo que la Casa Blanca quiere decir con ‘pagos adicionales de subsidios financiados por los contribuyentes'”, una frase que la Casa Blanca usa en su marketing pero que no define cuidadosamente en términos presupuestarios, escribió el grupo en una publicación de blog. Si “extra” se refiere únicamente al aumento temporal de los subsidios creados durante la pandemia, las cifras parecen en una dirección; si adopta los subsidios básicos que ahora forman parte de la estructura a largo plazo de la ACA, los costos a 10 años podrían ser mucho más altos.
Desde su punto de vista, existen tres grandes lagunas:
¿Quién tiene el derecho? El plan todavía dice “estadounidenses elegibles”, pero no especifica umbrales de ingresos, reglas sobre el tamaño de la familia o eliminaciones graduales, por lo que aún no se puede saber si recibirá más ayuda de la que recibió bajo los subsidios ampliados de la ACA, especialmente si tiene ingresos medios en un estado de alto costo. Cómo llega el dinero. CBS News informó que la portavoz Caroline Leavitt sugirió que la administración proporcionaría “cuentas de ahorro para la salud o cuentas similares que las familias pueden usar para comprar seguros”, pero incluso eso es un concepto y no un beneficio completamente desarrollado. Cuando pasa algo. Ni la hoja informativa de la Casa Blanca ni los comentarios de Trump proporcionan un calendario sobre cuándo votará el Congreso o cuándo entrarán en vigor los nuevos subsidios y reglas, lo que dejará sus planes de inscripción para 2027 o 2028 en el limbo.
Hasta que esos vacíos se llenen con el texto real de la factura, estará viendo una hoja de ruta de políticas, no un número que pueda incluir en su presupuesto personal de atención médica.
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